不久之前，中國建設銀行作為首批銀行業金融機構之一，簽署了綠色信貸共同承諾，就加強産能嚴重過剩行業授信管理、積極踐行綠色信貸、提升自身環境和社會表現等內容做出了鄭重承諾。這意味著，作為負責任的國有大銀行，建設銀行將繼續積極貫徹國家可持續發展的政策導向，推進全行綠色信貸業務健康、快速發展。

堅持“綠色優先”

當前，環境問題已成為影響人民群眾生活品質的重要因素。近年來，建設銀行秉承“綠色優先”的原則，為許多環保企業建立了“服務快速通道”。內蒙古赤峰市天山農牧機械有限責任公司作為一家以生産和銷售節水灌溉設備為主的專業化生産企業，就是憑藉其低碳、環保的産品特點和優勢，成為了建設銀行信貸資金支援的重點企業。

在風力資源豐富的新疆維吾爾自治區，國家、地方政府積極鼓勵支援的可再生能源項目——風力發電項目，成為建設銀行信貸的優先支援項目。據悉，新疆擁有達坂城、小草湖、塔城老風口、額爾齊斯河谷、羅布泊等九大風區，可開發利用的風區總面積約15萬平方公里，可裝機容量總計在8000萬千瓦以上，陸上風能資源佔全國總量近四成。據建設銀行新疆區分行相關業務負責人介紹，該分行近幾年重點支援了華電、中電投、大唐、中廣核、國電等一批風力發電相關企業。

建設銀行相關負責人稱，“銀行的社會責任不僅表現為利潤的創造和稅收的繳納，更重要的是通過自身的金融服務特別是信貸活動，支援那些效益好、能耗低、環境和社會友好型的項目或企業，限制對環境和社會造成損害的項目或企業。”

筆者發現，在建設銀行現行《信貸政策與結構調整要點》中，突出節能減排和綠色信貸導向，引導信貸資源投向低碳經濟、迴圈經濟和綠色經濟領域，將“節能環保産業”和“戰略新興産業”列為該行優先支援行業,給予重點支援，鼓勵進入符合産業結構升級和自主創新導向、低碳經濟相關行業。對於戰略新興産業客戶，滿足該行相關行業客戶底線要求，經一級分行業務主管部門審核確認後，可列為“優先支援類”客戶。

建設銀行相關負責人表示，該行積極貫徹國家政策導向，細化全行各部門的職責分工，積極建立環境和社會風險管理體系，確定綠色信貸發展戰略，並貫穿貸前、貸中、貸後等各環節。

據了解，建設銀行分別針對大型環保建設項目融資、自然景區保護運營等領域，設計了“碧水藍天”、“親近自然”、“綠色城市”、“治理無憂”、“環境有價”、“珍愛家園”六個子方案，通過金融服務創新，提升服務層次和服務品質，為環保客戶提供覆蓋面廣、適用性強、核心價值高、擴展性好、獨具特色、切實可行的金融服務産品。先後重點支援了一批環保領域的重點客戶，包括水利部長江水利委員會、三江源生態保護建設基金、天津排放權交易所等，建立了良好的合作關係。

環保不達標一票否決

建設銀行相關負責人告訴筆者，建設銀行嚴格按照環保標準衡量客戶和項目的授信申報。鼓勵支援符合低碳經濟導向的節能環保客戶（項目），重點支援國家迴圈經濟試點、傳統高耗能高污染的節能降耗技改的客戶（項目）。將環保達標作為該行授信審批的重要依據，對不符合國家各類環境保護政策，污染排放不達標、環保未獲有權部門批准的客戶（項目），實行一票否決。

據了解，2011年，建設銀行即明確了綠色信貸涉及的節能、減排、迴圈經濟、清潔能源、綠色生態、現代服務産業六個領域及其重點項目和客戶，提出了綠色信貸客戶和項目識別要點，並推進綠色信貸的六大措施。2012年，該行又進一步明確了 “十二五”落實節能減排的總體目標、産品結構調整任務、區域發展任務等，涉及六大重點領域以及鋼鐵、水泥、化工、有色金屬、食品等多個行業，提出落實節能減排的多項措施。

針對“6+1”行業（鋼鐵、水泥、平板玻璃、多晶硅、風電設備、煤化工、船舶），電解鋁、煉焦、鐵合金和電石等産能過剩行業，醫藥、造紙、銅冶煉、鉛鋅冶煉等高耗能、高排放的行業，建設銀行繼續執行從嚴的信貸準入政策。

與此同時，針對一些存在高污染、高環境風險的企業，可能對環境造成嚴重損害、威脅公眾安全的情況，建設銀行要求全行強化貸前調查和環境評估，對列入“雙高”産品設備工藝名錄、列入環保部門通報“黑名單”客戶、環保政策不支援的高耗能及産能過剩行業、安全生産高危企業、其他惡意排污等道德違規企業，不得審批新增任何形式的授信業務。同時，責成一級分行組織所轄將“雙高”企業、容易發生環境事件和安全事故的企業和項目納入風險滾動排查並定期檢查督導。

建設銀行對國家公佈的環保重點監控企業及全年排放超標企業、被實施掛牌督辦、流域限批等政策限制的環保違規企業、産能落後企業名單，通過授信業務風險監測系統進行實時監測。

建立輿情監測報告制度

值得注意的是，以“幾何級”速度增長的綠色信貸資金需求，給商業銀行帶來了不小的挑戰。銀行業內人士指出，對商業銀行而言，綠色信貸既能帶來長期收益也可能帶來潛在風險。環保與金融機構的資訊溝通與共用機制仍不夠完善,商業銀行難以完全控制環境風險。

對此，據相關負責人介紹，建設銀行專門建立了輿情監測報告制度，密切關注媒體報道資訊，關注授信企業的環境、安全生産等資訊。對涉及環境污染、排放超標、存在重大環境和社會風險隱患的企業，新客戶不給予業務準入。同時，積極跟蹤存量客戶的業務開展情況，必要時暫停對客戶的新增貸款投放，下調客戶信用評級和信貸資産分類，對於整改無效的企業，制定“一戶一策”的退出方案，加快信貸退出。

建設銀行相關負責人表示，“資産品質是衡量商業銀行經營管理的核心指標之一，確保資産品質穩定是全行牢牢把握穩中求進總基調的要求，也是全面落實國務院和監管部門堅決守住不發生系統性、區域性風險底線的基本要求。”

因此，包括綠色信貸在內的所有信貸資産，建設銀行仍堅持加強監控，建立事先預警機制，加強部門間的聯動，共用資訊，多頭出擊，共同維護資産品質穩定。