加速推進利率市場化改革，對商業銀行影響重大，挑戰和機遇並存。

從挑戰方面看，一是存貸利差會大幅收窄。商業銀行的傳統息差業務，盈利能力會有所弱化，大客戶的貸款利率比重會更大，佔比較高的低息活期存款會向高息的定期存款轉移，未來存款付息成本可能會迅速上升；二是貸款利率下限放開，存款利率上浮空間擴大，銀行利率定價方式和定價能力都將受到嚴峻考驗；三是儘管我國商業銀行的風險管理水準有很大提高，但是加速推進利率市場化改革，面臨的利率風險、流動性風險、道德風險等在內的信用風險，將進一步擴大；四是存款保險（放心保）制度一旦推出，商業銀行的成本費用將增加。

當然，利率市場化的改革也會為商業銀行帶來許多新的發展契機。國際經驗表明，利率市場化大多伴隨金融業的管制放鬆，商業銀行産品創新會迎來新的、難得的機遇。同時，債券投資與承銷、期貨投資、現金管理、財務顧問、網路金融、外匯經營等諸多業務領域都會有較大的提升或變化。各銀行未來的發展定位和戰略將走向差異化、精細化和特色化。

商業銀行如何應對利率市場化加速改革的挑戰？

一業務轉型和收入結構調整必須加快。作為銀行，特別是國有大行，必須改變業務結構以信貸為主，客戶結構以對公大中型客戶為主，收入結構以利息為主的單一結構特徵，實現整個銀行的綜合化、客戶的均衡化、收入的多元化。

二産品和服務創新能力必須加大。培養持續的産品和服務創新能力，是各項業務與收入結構轉型重要途徑。商業銀行要把它提升到戰略高度，抓住機遇，加快産品和服務的創新，推進綜合化發展和戰略轉型。

三定價機制和定價能力必須加強。要建立並完善覆蓋成本與費用，風險損失和盈利目標，並兼顧市場競爭策略的風險定價機制，以及職責明確、授權清晰的定價管理體系，提高對利率調整政策、利率走勢進行科學預判的能力。

四風險管控能力必須提升。風險偏好需要上下統一，資産風險策略需要與風險偏好相匹配，在統籌安排的前提下，要增強主動性和靈活性，完善利率的風險管理體系，加強對利率風險的識別、計量、監控和防範，也要進一步優化信用風險、流動性風險等。同時，在利率市場化推進的過程中，商業銀行應儘快建立起利率變動資訊快速傳導機制，強化銀行在資訊收集、分析、評價體系等方面的機制，保證在利率市場化改革中，能夠及時有效的跟蹤市場，防範風險。