金融基礎設施是支援金融可持續發展的重要條件。隨著中國經濟實力增強、國際化程度提高，在中央銀行、銀監會和有關部門的共同推動下，中國金融基礎設施建設得到了不斷的完善，支付結算體系日趨安全、高效，金融法律法規更為健全，會計準則持續改進並與國際接軌，徵信系統更加完善，反洗錢工作深入推進，包括建設銀行在內的中國銀行業在這一方面取得顯著成效。黨的十八屆三中全會通過的《關於全面深化改革若干重大問題的決定》（以下簡稱《決定》），對新一輪經濟社會發展改革做出了全面部署，並從戰略高度對金融基礎設施建設提出更高要求。為此，中國銀行業亟需適應國家改革開放和現代化建設需要，進一步加強金融基礎設施建設。

新一輪改革對金融基礎設施建設提出了新要求

中央《決定》的發佈，標誌著中國金融改革進入深水區，需要在制度構建、市場完善、提高金融資源配置效率和服務實體經濟等方面下更大功夫，對金融基礎設施建設提出新的要求。

第一，擴大金融業對外開放，要求加快建設國際化的金融基礎設施體系。隨著中國企業越來越多“走出去”，我國金融業不斷加快國際化經營步伐，金融服務國際化程度不斷提高。同時，隨著有序開放銀行、證券、保險等金融領域，中國金融市場開放度也在不斷提升，跨國資本流動日益頻繁。這需要中國在金融立法、監管標準、資訊披露、徵信體系、支付清算體系、反洗錢資訊監測系統等金融基礎設施建設方面進一步加快與國際接軌。

第二，發揮市場配置資源決定性作用，要求建設更加市場化的金融基礎設施體系。《決定》指出，“完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化，健全反映市場供求關係的國債收益率曲線。推動資本市場雙向開放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度，建立健全宏觀審慎管理框架下的外債和資本流動管理體系，加快實現人民幣資本項目可兌換”，這要求不斷完善利率、外匯市場，建立健全存款保險制度，形成統一的債券市場，逐步改變交易所和銀行間市場分割的現狀，進一步拓寬貨幣市場和資本市場廣度和深度，實現參與主體多元化、交易産品豐富化，以及市場監管透明、監管協調有效的目標。與此同時，還要促進企業徵信與個人徵信系統有效融合，提高信用記錄的可得性；不斷完善市場和金融機構運作機制，減少金融資源配置扭曲。

第三，增強金融服務實體經濟的能力，要求建設更加普惠的金融基礎設施體系。“發展普惠金融”就是要進一步擴大金融服務廣度和深度，增強金融服務實體經濟的能力。經過多年改革發展，中國金融業總體服務能力大大增強，金融服務的可獲得性大幅提高。但中國金融服務體系的結構和層次仍存在不平衡：農村金融基礎弱、網點少、成本高，金融服務覆蓋面和滲透率不高；中小企業融資難、融資貴依然存在；小型社區類金融機構發展亟待加快；金融消費者合法權益保護力度還不夠等。解決這些問題，需要出臺一系列扶持政策，加大金融對農村邊遠地區、小微企業和民生等經濟社會薄弱環節的支援力度；需要完善支付結算網路、徵信系統等基礎設施，以可負擔的成本將金融服務擴展到欠發達地區和社會低收入人群；需要進一步放寬市場準入，支援小型金融機構和非金融機構發展，需要進一步加大金融創新，運用新型技術手段解決普惠金融的網路和通道問題；需要進一步加強相關立法，提高對消費者權益的保護力度。

第四，資訊技術對金融業的變革性影響，要求建設智慧化的金融基礎設施體系。資訊技術的迅猛發展對金融業的影響已不限于業務處理方式和工具，而是演變為推動金融業變革的主要力量。根植在現代資訊技術之上的現代金融業，其快速發展需要相應的智慧化金融基礎設施體系與之配套，包括建立智慧化的支付清算體系，在加快資金週轉的同時有效防範支付風險；建立智慧化的資訊平臺、終端技術和數據存儲體系，提高數據挖掘能力和效率；建立智慧化的機構和網點，實現業務管理和運作的智慧化；建立智慧化的監管體系，實現更大範圍和更有效的監管。

建設銀行長期致力於金融基礎設施建設

在四大國有商業銀行中率先上市的建設銀行積極投身金融基礎設施建設，在服務實體經濟、加快自身建設的同時，有力地推動了國家層面金融基礎設施的完善。

第一，加強支付結算體系建設，全面提升金融服務能力。建設銀行始終致力於向公眾提供高效穩定快捷的支付結算服務，為中國經濟發展提供基礎金融保障。一是積極推動國家支付結算網路建設。緊密配合人民銀行第二代支付系統、跨境銀行間支付系統等建設，構建了以銀行為主體的跨機構、跨國界、跨市場的支付結算網路。二是以科技引領自身支付結算體系建設。完成了全行數據大集中，搭建了完整的IT應用體系，構造了以企業級數據庫為基礎的核心管理系統，實現CCBS等關鍵系統的災難備份和覆蓋全行的IT風險保障體系，支付結算系統建設、運作、管理工作取得重要進展。三是不斷擴大支付結算網路覆蓋面。加快海外機構建設，積極推動“三農”發展和新農村建設，以及新型城鎮化建設要求，加強對縣域和城鎮基層的服務滲透，完善機構網點佈局，搭建電子銀行、自助設備、綜合網點“三位一體”的渠道網路。四是加強支付結算工具創新。手機銀行、電話銀行、善融商務等新型支付工具和服務網路蓬勃發展，交易筆數和金額已全面超越傳統支付工具。

第二，完善規章制度建設，提高內控合規水準。建設銀行作為內地和香港兩地同時上市的大型金融集團，嚴格遵循境內外法律法規，建立了完善的內部規章制度體系。一是構建與完善了規章制度體系。搭建了以《建設銀行章程》、《建設銀行授權管理辦法》為基礎，以《建設銀行工作人員違規失職行為處理辦法》為保障，以建設銀行各項業務規章、操作守則為基本內容，以《建設銀行規章制定辦法》為規章制定流程圖的規章制度體系。二是加強了對規章制定的管理。每年年初編制當年的規章制定計劃，定期開展規章清理工作，確保全行規章制度體系權威性、統一性和嚴肅性。三是建立了科學高效的授權管理體系。對經營管理層的授權採取行長授權書形式，並隨著形勢變化動態調整授權許可權。四是完善了合同文本體系。近年來，構建了覆蓋主要業務活動的合同文本架構體系，並先後下發400余種中英文合同文本。

第三，加快徵信系統建設，創造良好信用環境。建設銀行成立專門的徵信管理機構，配合國家徵信系統建設相關工作。一是持續推進企業和個人徵信系統升級改造。在人民銀行的數據品質考評中，建設銀行連年獲評“個人徵信數據品質優秀機構”。二是建立健全徵信管理制度。制訂了多項基本制度，確保全行徵信管理工作步入規範化軌道。三是加強徵信宣傳工作。積極利用網站、網點、媒體等渠道宣傳徵信知識，提升社會誠信意識。四是加強徵信系統應用。目前，已將徵信系統應用於全行信貸業務中。

第四，優化會計核算體系，有效提高資訊披露品質。建設銀行一直秉承公開、公正、透明的會計核算原則，高度重視並不斷加強資訊披露工作。一是構建覆蓋全部子公司和境外機構的統一會計政策體系，在國內同業中率先推行境內外分行統一的會計科目。二是與國際會計準則接軌，有效提高了會計核算的效率、品質和公允度。三是加強財務流程集中統一管理，不斷完善以綜合經營計劃為載體的財務預算管理體制，建立了以價值創造為導向、效率與公平並重的資源配置和績效評價體系。四是不斷提高資訊披露品質。伴隨著集團會計科目統一、會計核算集中和與國際會計準則接軌，資訊披露更加準確、合規、及時，透明度不斷提高，獲得了監管部門、投資者和媒體的肯定。

第五，建立健全反洗錢合規工作體系，打擊違法犯罪活動。建設銀行在央行和銀監會的指導下，參考國際標準，結合中國國情，建立了較為完善的反洗錢合規管理工作體系。一是建立反洗錢彙報管理機制。成立反洗錢專門機構，配備專職崗位人員，加強客戶盡職調查、大額交易和可疑交易報告等工作。二是明確反洗錢政策。制定《中國建設銀行反洗錢工作管理實施辦法》等一系列規章制度。三是部署反洗錢監測分析系統，積極配合反洗錢調查和案件協查。四是加強反洗錢培訓與宣傳，提高員工反洗錢意識和專業知識技能。

完善圍繞薄弱環節 繼續加快金融基礎設施建設的建議

隨著中國銀行業在國際金融市場中的地位越來越重要，提升客戶服務體驗和應對國際同業競爭壓力不斷增大。特別是要在利率市場化、人民幣國際化的大背景下，按照國際一流銀行的要求，我們還有很多工作要做，必須建立健全更加穩健、高效、強大的金融基礎設施體系。建議重點做好以下工作：

一要完善國際化、市場化和智慧化的支付結算體系。要順應企業和金融機構國際化的發展大勢，從與國際接軌的高度整體規劃支付結算體系，加快國內外融合；要順應金融業市場化程度不斷提高的形勢，完善支付結算服務收費定價機制，倡導風險、成本與收益相匹配的定價策略，推動支付結算市場化發展；要順應資訊技術與金融業的日益融合，充分實現跨部門、跨市場、跨境內外的智慧化互聯互通；要構建覆蓋廣大農村和邊遠地區的支付結算網路。

二要構建適應銀行業國際化、市場化和普惠發展的法律法規環境。充分借鑒國際標準，吸收國際銀行業監管行之有效的做法，構建適應銀行業國際化發展的法律法規環境；完善立法、明確司法與行政監管邊界，加快建立金融機構破産法律制度、存款保險制度和投資者保護制度；進一步完善普惠金融相關的監管框架和機制，加強普惠金融發展的法律法規基礎。

三要加快會計標準統一化和國際化步伐。國際金融危機後，針對金融統計和金融資訊在新金融統計方面的缺失，國際金融組織和主要經濟體加緊構建統一的金融業統計體系。而新金融統計缺失問題在中國銀行業同樣存在，為此，中國銀行業應充分借鑒國際經驗，加緊建設統一、全面、共用的綜合統計體系。與此同時，要進一步加快推進國內銀行業會計準則與國際標準的全面接軌。

四要儘快完善徵信環境。針對當前徵信發展滯後對銀行業發展的掣肘，加快推進社會徵信法律法規建設；搭建統一的智慧化徵信平臺，實現徵信資訊跨國界、跨機構互通共用；推進中小企業和農村徵信體系建設；規範發展徵信市場，加強對信用評級機構的管理，並促使金融機構完善內部信用評級系統。

五要進一步加大反洗錢力度。針對當前洗錢手段國際化和智慧化的趨勢，要參考國際反洗錢標準，完善反洗錢相關法律制度；要開展國家洗錢風險評估, 推進金融機構洗錢風險評估建設；要充分運用新技術，抓緊建立智慧化的反洗錢系統。