在小微企業服務、扶持“三農”和保障房建設等方面，建設銀行不僅持續加大金融創新力度，其助力方式亦走向多樣化並引領行業新風。

“建設銀行這筆貸款不僅救活了我們，還助力我們的業務上了一個臺階。”石家莊百年巧匠木製品公司負責人近日聊起企業發展艱辛時，向記者不無激動地表示。

就在該企業融資困難面臨生存危機時，中國建設銀行在最短時間內對該企業評級授信，僅用不到10個工作日就為其發放了170萬元“專利權質押貸款”，為該企業注入新的生命力。

記者採訪獲知，目前，建設銀行已發展成為服務和支援小微企業的生力軍，近三年，該行已累計為18萬個小企業發放超過1.9萬億元貸款，間接提供超過2000萬個就業崗位。

引人關注的是，在支援實體經濟和民生上，建設銀行一直不遺餘力，除為小微企業“輸血”，建設銀行還將“三農”和住房金融作為業務重點，推出了系列創新産品及服務。

支援小微“不打烊”

融資難、融資貴，依然是中小企業的頭等難題。不斷擴大服務客戶群體，豐富金融服務方式，已經成為有效滿足廣大小微企業融資需求的不二法門。

據統計，截至去年9月底，建設銀行小微企業客戶總數超過200萬戶，小企業授信客戶達到91512戶，幾乎覆蓋了與民生相關的各類行業。

記者查閱建設銀行2013年年報進一步發現，建設銀行全年累計為15.56萬戶小微企業發放9097.22億元信貸資金，為200多萬戶小微企業提供結算服務；2013年年末，小微企業貸款餘額達到9894.6 億元，較上年新增15.89%；授信客戶數23.2萬戶，新增2.96萬戶。

不難看出，建設銀行在持續加大對小微企業的支援力度，並力求實現與小微企業共同成長，該行的助力方式也更加多樣化。其中尤讓人注意的是，2013年，建設銀行蓄力發展網上銀行渠道專屬業務“網銀迴圈貸”，客戶可在網上自助完成貸款申請、支用和還款，7*24小時的不間斷服務打破了線下服務的時間和空間限制，真正做到銀行的資金支援“不打烊”。截至2013年9月30日，已累計授信客戶2029戶，授信金額30多億元。

這種隨借隨還的方式，既可以滿足小企業客戶“短、小、頻、急”的資金需求，又可以節省時間，提升客戶體驗。

除此之外，建設銀行還通過加強與保險（放心保）公司合作，充分挖掘保險工具的增信作用，提高小微企業融資增信能力，推出了“保貸通”産品，實現了對小微企業風險緩釋措施的創新。

據建設銀行相關人士向記者介紹，該産品主要有以下特點：一是違約即付的賠付要求。保險公司先行調查，評審通過後出具《承保意向書》。客戶違約時，保險公司按照約定進行賠付。二是差異化的流程設計。針對評分卡和評級兩種信貸業務模式，結合建設銀行的有關規定，設計了差異化的業務流程，對調查、評價、貸後管理等環節提出了不同的業務要求。三是靈活的賠付模式。設計了一般賠付和快速賠付兩種保險賠付模式。

截至2013年年底，小微企業“保貸通”已為154戶企業提供了11.78億元的支援，有效滿足了小微企業客戶的資金需求。

服務“三農”出新招

除為小微企業雪中送炭，建設銀行還加大了對“三農”的扶持力度。

2013年2月，四川省南部縣從眾種植業農民專業合作社通過競標獲得當地政府採購白楊樹、桂花樹、銀杏樹項目，但法定代表人何先生卻因為採購樹苗資金缺口40萬元沒有落實而備感著急。

他與幾家銀行接觸後均未得到解決，當地信用聯社雖然表示可以支援，但高達12%的年融資成本卻讓人無法接受。

此時，建設銀行南部縣支行正在對農業專業合作社這一組織類型進行初步的市場調研，通過主管部門了解到了南部縣從眾種植業農民專業合作社的需求。縣支行隨即安排客戶經理到該合作社進行現場走訪，了解其出資、項目情況，由於法定代表人有個人資産，通過“速貸通”産品能有效解決企業需求，而且價格遠比農村信用聯社低得多，客戶經理詳細向何先生介紹了貸款需要準備的資料。

過了兩天，何先生帶著所需信貸資料，向建設銀行提出40萬元貸款申請。建設銀行儘快安排了相關申報、審批和合同簽訂工作，從初次接觸起算，10個工作日內，貸款就發放到了客戶賬上，為客戶解了燃眉之急。

在貸款申報期間，當地建設銀行還積極向客戶推薦建設銀行現有客戶中鹽銀港（四川）人造板有限公司，牽線搭橋幫其拓展銷售渠道。貸款的快捷到賬和全方位的服務讓何先生深為感動：“沒想到大銀行服務小企業也這麼到位，尤其像我們這樣的合作社”。

“民豐則國富，倉廩實而後天下安”。對南部縣從眾種植業農民專業合作社的貸款支援，只是建設銀行南充市分行支援“三農”的一個縮影，建設銀行還在不斷將服務對象進一步延伸到農戶和多種農村經濟組織，進一步加大對“三農”的支援。

2010年至今，建設銀行涉農貸款增速均遠高於同期各項貸款平均增速，超額完成監管部門對涉農貸款增量不低於上年、增速不低於各項貸款平均增速的“兩個不低於”的要求，國務院領導、監管部門及社會媒體均對建設銀行服務“三農”給予高度肯定。

年報顯示，2013年年末，建設銀行涉農貸款餘額1.62萬億元，新增3490.19 億元，增幅27.38%；其中，新農村建設貸款餘額1204.23 億元，增幅62.27%。

創新金融助民生

多年來，建設銀行把民生作為重點服務領域，積極拓展保障性住房貸款業務，滿足中低收入居民的住房需求。

早在2010年，建設銀行就啟動了住房公積金支援住房建設試點金融服務。以首批利用住房公積金貸款建設保障住房試點城市為重點，推出住房公積金支援住房建設委託貸款新産品，同步提供項目評估、工程造價諮詢、財務顧問、資金監管諮詢、個人貸款、龍卡、電子銀行等所有金融服務。

2010年7月30日，建設銀行受哈爾濱住房公積金管理中心委託，在哈爾濱市成功發放全國第一筆住房公積金支援保障性住房建設委託貸款。不僅如此，在網際網路大潮之下，“善融商務”也在住房信貸上發揮了積極作用。

2011年，建設銀行在同業中率先創新開發了“棚戶區改造項目貸款”信貸産品，專項支援城市和國有工礦棚戶區改造建設。該産品自正式研發並投入市場以來，有效促進了政府、企業、銀行三方共贏局面的構建，實現了經濟效益和社會效益雙豐收。

據建設銀行向本報介紹，其保障房信貸業務的服務思路是，積極探索金融支援保障性安居工程建設的綜合服務策略，為保障房投資建設機構提供工程造價諮詢、資金監管業務，為籌集保障房專項建設資金拓展融資渠道。

截至2013年9月末，建設銀行保障房開發貸款餘額797.8億元，新增207.1億元，增幅達35%，高於同期各項貸款平均增速。另外，建設銀行已累計發放公積金項目貸款超過350億元，為超過50萬戶中低收入居民發放保障房（經適房、限價房）個人貸款（含公積金個貸）740億元。