“感謝你們解了我的燃眉之急!”福建古田縣某菇品公司林老闆發自內心的感嘆道。原來，憑藉其企業及個人的良好信用，林老闆獲得建設銀行福建古田支行的“信用貸—善融貸”，額度達95萬元。

這僅僅是中國建設銀行積極探索小微企業金融服務長效機制中的一個縮影。的確，建設銀行從戰略層面高度重視服務小微企業，通過平臺搭建、産品及行銷模式的創新等多點措施滿足客戶需求，帶動小微企業共成長。建設銀行近三年，已累計為20萬個小企業，發放超過2.2萬億元貸款，間接提供超過2000萬個就業崗位。

“善融商務”力推小微企業成長

隨著網路媒體的蓬勃發展，網路行銷是未來商業銀行市場行銷的重要方法和主要方向。建設銀行把握這一趨勢，積極利用“善融商務”服務小微企業，解決了“銀行不知道客戶是誰，客戶不知道需要的産品在哪”的問題，實現善融商務交易平臺向“交易+行銷”服務平臺轉變的基石，也給小微企業客戶帶來全新的貸款體驗。

中原耐火材料有限公司(以下簡稱中原公司)位於古都洛陽東部偃師市，是一家從事耐火材料産品研發、生産、經營的高新技術的小企業。近年來，該公司一直希望拓展銷售渠道，增加銷售量，擴大公司規模。但由於自有資金有限，入駐知名電子商務平臺和擴大産品採購均需要大量資金，這一願望一直未能實現。

在了解到客戶符合入駐“善融商務”條件後，客戶經理向中原公司介紹了善融商務能夠免費入駐，並可方便、快捷地獲取融資後，該公司進駐了善融商務平臺，之後就開始在商城上進行店舖的佈置和産品的銷售。

隨著“善融商務”平臺企業商城知名度不斷提高，中原公司在商城中的業務飛速發展，成交量日益增長。基於其在“善融商務”中較為明確的交易行為和交易記錄，建行經過對客戶經營情況的綜合判斷，採用“綠色通道”，3天內完成了對該公司貸款的申報、審批工作。中原公司欣喜地從建設銀行獲得了一筆500萬元的資金貸款。

為了更好的服務中原公司，帶動企業發展，洛陽分行根據客戶銷售、結算等實際情況，積極向其推薦使用善融商務平臺其他服務，實現公司銷售、結算、融資一體化，為客戶搭建了一個廣闊的市場平臺。

目前小微企業面臨著融資難、融資貴的問題，即使融資成為可能，但融資手續也是非常複雜，企業的線上交易與線下融資是完全割裂的。但建設銀行的善融商務讓小微企業的線上交易、線上結算、線上融資同步進行，解決了眾多小微企業生存與發展的問題。”

創新産品增信小微企業

近年來，小微企業發展迅速，對增加就業、活躍市場、改善民生、推動創新、穩定社會發揮著不可替代的作用。然而，小微企業仍然是國民經濟發展中的薄弱環節，在當前複雜的經濟金融形勢下，由於大量優質小微企業缺乏有效抵質押物，增信問題已成為小微企業融資難的一大根源。

針對這一問題，建設銀行結合貫徹落實國務院《關於金融支援經濟結構調整和轉型升級的指導意見》的有關要求，研發了“保貸通”産品，通過加強與保險公司合作，充分挖掘保險工具的增信作用，提高小微企業融資增信能力，實現了對小微企業風險緩釋措施的創新。

據了解，該産品主要具有以下特點：一是違約即付的賠付要求。保險公司先行調查，評審通過後出具《承保意向書》。客戶違約時，保險公司按照約定進行賠付。二是差異化的流程設計。針對評分卡和評級兩種信貸業務模式，在調查、評價、貸後管理等環節設計了差異化的流程，進一步適應小微企業差異化特點，提高服務效率。三是靈活的賠付模式。設計了一般賠付和快速賠付兩種保險賠付模式。

營口某商貿有限公司處於發展初期，規模及實力較小，難以提供有效抵質押與保證措施，公司向多家銀行申請貸款均無法獲得支援。市場前景良好，公司卻無法施展優勢，只能原地踏步。建行遼寧營口分行了解到這一情況後，主動向該公司推薦建設銀行的“保貸通”産品，並積極聯繫保險公司，為其牽線搭橋。最後在獲得保險公司“履約保證保險”後，該公司獲得了400萬元“保貸通”貸款。

“建設銀行這筆貸款不僅救活了我們，還助力我們的業務上了一個臺階”。該公司負責人激動地對建設銀行送上的“及時雨”表示感謝。

這是建設銀行快捷、高效為小微企業增信的一個生動案例。“保貸通”産品的推出為建設銀行服務小微企業貸款品種再添“新兵”。據悉，截至2013年12月末，建設銀行小微企業“保貸通”已經為154戶企業提供了貸款資金支援，有效地滿足了小微企業客戶的資金需求。

創新行銷模式專注服務小微企業

小微企業數量龐大，傳統一對一的單兵作戰方式成本高、效率低。同時，隨著經濟的發展，小微企業集群化特徵日益明顯。為此，建設銀行改變過去單個客戶的行銷模式，建立了圍繞“一圈一鏈一平臺”（即商圈、産業鏈和政府、擔保公司等增信平臺）的批量行銷模式。

該行銷模式通過先行規劃，找到圈內、鏈內、平臺內小企業客戶群體的融資需求共性和共同風險特徵，設計統一的小微金融服務方案。然後以商圈管理方、産業鏈核心企業、第三方平臺等為批量行銷切入點，利用這些合作方的資金及資訊為小微企業融資增信，併合作對客戶群採用統一的風險控制方式。從而實現批量式、標準化地為小微企業辦理信貸業務，這種以點帶面的一對多行銷大大提高了服務效率。

湖北省中百集團主要從事百貨銷售業務，擁有近3000家供應商，主要是小微企業。這些供應商在資金週轉上存在不同程度的流動性不足，特別是季節性融資需求較大，由於缺乏足夠的抵押物，很難獲得銀行傳統信貸的支援。一些大好商機因資金不足白白錯過，有的企業甚至不得不依靠成本高昂的民間借貸資金維持運轉。

對此，建設銀行湖北分行應用批量行銷模式，根據小微企業在中百集團的銷售業績等各類數據，設計了專門的融資服務産品“中百易貸”，為小微企業發放信用貸款，因而加快供應鏈小微企業資金週轉。目前已有59家中百集團的小微供應商獲得貸款1.2億元。