建設銀行員工注重細節，堅持為客戶提供高效、安全的金融服務 ; 建設銀行高度重視電子銀行安全保障，為客戶撐起資金安全保障之傘2012年，中國建設銀行以“善融商務”拉開銀行跨界電商序幕。一年半後，“善融商務”的運作狀況也逐漸浮出水面。

據建設銀行內部人士透露，2013年，善融商務新增活躍商戶8,297戶，交易額近三百億，當年融資貸款累計發放110億元。兩年來，已累計支援過萬家傳統企業涉足電子商務領域，為數百家中小企業提供了融資服務。

“目前建設銀行電子商務平臺已經做到了同業領先。”上述內部人士透露，按照建設銀行此前制定的電子銀行三年規劃，未來三年，建設銀行電子銀行將採取雙管齊下策略發展，一條路是“建立泛在同盟”，另一條路則是以“善融商務”為代表進行“跨界進攻”。

2013年財報顯示，建設銀行電子銀行和自助渠道帳務性交易量佔比提高至85.40%，個人網銀客戶數達1.50億戶，手機銀行客戶數達1.17億戶。

作為國內最早試水網際網路金融的傳統銀行大鱷，2014年年初，建設銀行行長張建國更進一步明確提出，以網際網路金融作為網際網路時代建設銀行轉型發展的戰略抓手，“確立網際網路金融業務的主體地位，努力由網際網路金融的參與者塑造為領跑者”。

如何由網際網路金融的參與者轉身為領跑者，本文將進一步揭秘建設銀行的內部網際網路金融戰略部署。

深耕B2B

善融商務融資突破百億規模“建設銀行電子銀行戰略佈局中，‘善融商務’一個中心應用處於比較重要的地位。”上述建設銀行人士如是分析。

2012年，建設銀行在業內率先推出了這一自主打造的電子商務金融服務平臺。與傳統電商平臺僅提供電商交易服務不同，“善融商務”立足金融服務，旨在為客戶搭建“亦商亦融、買賣輕鬆”的交易環境，為客戶提供從資金結算到信貸融資的全方位金融服務。

據建設銀行電子銀行部人士介紹，“善融商務”發展思路為“商務跟隨+金融創新”。

所謂“商務追隨”，就是主動學習領先電商經驗，爭取在商務端的體驗不明顯弱于領先電商；金融創新，就是發揮建設銀行在支付融資領域的優勢，真正形成建設銀行的賣點。

在具體發展策略方面，B2C商城，以“精專特優”的方式發展；B2B商城，全力推廣小微企業B2B交易，定向試點大中商戶的供應鏈管理。

建設銀行年報顯示，截至2013年末，“善融商務”電子商務平臺的個人商城成交金額10.35億元、企業商城267.47億元，累計成交金額277.82億元；全口徑活躍商戶新增8,297戶，其中個人商城3,333戶、企業商城4,964戶。

“‘善融商務’的業績推進和績效考核模式也在不斷摸索。”此前，建設銀行江蘇省分行電子銀行部負責人告訴筆者，以考核指標為例，2012年建設銀行關注商戶入駐數量，2013年則更關注交易的“品質”，考核重在三個有效，即“有效商戶、有效交易、有效的金融服務。”據內部人士介紹，目前建設銀行善融商務能夠為企業客戶提供客戶聯貸擔保貸款、抵質押貸款等企業融資産品；同時，“善融商務”還能夠提供貸款利率低、擔保方式多樣的個人小額貸款及個人質押貸款，支援信用卡分期付款，可有效降低客戶資金成本。

此外，“善融商務”整合了建設銀行傳統的房屋貸款、購車貸款等相關産品。通過網上授信，客戶可以線上申請購房貸款，也可以使用車貸分期産品。

“我們必須要做好‘善融商務’，也不能不把它做好。從去年看來，‘善融商務’發展得非常快。”2014年3月底，建設銀行副行長朱洪波在2013年業績報告會上表示，下一步建設銀行要利用好“善融商務”平臺，將來把所有的傳統東西盡可能地搬到網上去，進一步挖掘客戶、了解客戶，和客戶實現有效互動，進而實現精確行銷，定制化的服務。

發力移動金融

建設銀行《2011-2015年電子銀行業務發展規劃》明確提出了“智慧、泛在、跨界”的發展方向。所謂“跨界”，即讓銀行突破傳統邊界，實現從源頭尋找客戶，獲取和分析用戶資訊，並從源頭進行行銷。

所謂“泛在”，即讓銀行服務無時無處不在，包括“引進來”和“走出去”兩個維度，“引進來”是實現隨時、隨地、任何設備的接入，充分將第三方服務商引入到建設銀行的平臺上；“走出去”是將建設銀行的産品和服務部署到客戶身邊，更加場景化和個性化。

2013年，移動金融風生水起，成為銀行業新的業務增長點，各大銀行也展開了一場沒有硝煙的市場爭奪戰。

易觀國際最新數據顯示，2013年第三季度手機銀行交易金額37068.4億元，環比增長35.90%。其中，建設銀行手機銀行保持一貫優勢，佔比高達28.19%。

截至2013年12月31日，客戶使用電子銀行渠道完成的理財産品交易已佔交易總額的六成以上，電子銀行渠道成為建設銀行客戶投資理財主渠道。

2013年底，建設銀行推出了一款移動互聯時代的新利器——微信銀行，即集微金融、悅生活、信用卡三大業務于一體的綜合性平臺，兼具金融服務和線上客服功能。

微信銀行以自然語言處理及人機交互等多種人工智慧技術為基礎，通過擬人化的方式與網路用戶進行實時交互溝通的軟體系統。相比傳統的人工客服，智慧機器人“體力超強”，可以保證7×24小時全天候線上，做到實時回復。

據統計，建設銀行微信銀行正式推廣的短短兩個月內，客戶累計進線數已達500萬人次，與智慧機器人交互數量更是突破2000萬條，應答準確率超過90%。

防範網際網路金融風險

在風險控制方面，建設銀行透露，該行電子銀行高度重視電子銀行安全保障，率先在業內推出電子銀行業務風險監控平臺，建立起跨渠道的電子銀行外部欺詐監控體系。

“電子銀行業務風險監控平臺基於用戶行為分析建立起了高效、可靠的‘風險引擎’，可以對個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道的交易全面監控，實現了涵蓋電子銀行各個業務環節的全流程風險監控。”上述建設銀行人士透露。

在事前客戶操作風險防範方面，建設銀行已全面推廣二代網銀盾，通過網銀盾交易資訊反顯和按鍵確認的方式有效保障客戶資金交易安全，同時，建設銀行還通過短信驗證碼、客戶預留資訊、密碼安全控件等措施進一步增強客戶交易安全。

在事中監控方面，對於發現的高風險交易，由專業的風險監控團隊7×24小時進行人工分析、外呼核實、黑名單阻斷等處理。通過建設強大的電子銀行業務風險監控平臺，建設銀行已將電子銀行安全策略從單純依靠事前防範全面轉移到事前防範、事中監控、事後處理並重，確保客戶資金安全，有效增強了建設銀行電子銀行的核心競爭力。