家住廣州天河的劉先生是個“80後”，家有四位老人、兩個孩子、兩套房。水電費、物業管理費、寬頻費、小孩學費、保費續繳等分屬不同銀行的賬戶，儘管劉先生很細心，但還是難免偶有疏漏。

在建行客戶經理的推薦下，劉先生嘗試使用了建行微信銀行的“悅生活”，結果劉先生一用就“認準了”。

“不用我在各家銀行的卡上去存錢，還可以及時獲得理財資訊，小孩生病了還可以隨時通過它來掛號。”劉先生説。

“搶灘”微信

隨著移動網際網路的快速發展，擁有4億以上註冊用戶的微信成為新媒體行銷的重要平臺之一，也成為各大銀行搶灘移動金融服務的重要陣地。許多銀行微信平臺紛紛從“訂閱號”轉戰“服務號”，從單純的資訊推送轉型向用戶提供週到細緻的掌上金融服務。

擁有國內最大手機銀行業務規模，用戶數過億的建行一直是移動金融領域行銷創新的先行者。去年年底，建行的微信銀行一經推出就受到了廣泛關注，用戶數量很快就上升到了百萬級。

建行的微信銀行是集微金融、悅生活、信用卡三大業務于一體的綜合性平臺，充分運用智慧機器人技術提升智慧客服能力。據統計，在微信銀行正式推廣的兩個月內，客戶累計進線數就已達500萬人次，與智慧機器人交互數量更是突破2000萬條，應答準確率超過90%。

建行運用的智慧機器人是以自然語言處理及人機交互等多種人工智慧技術為基礎，通過擬人化的方式與網路用戶進行實時交互溝通的軟體系統。相比傳統的人工客服，智慧機器人“可以保證7×24小時全天候線上，做到實時回復、反應及時，同時還可以提高諮詢過程中的交互趣味，使用戶可以像同自然人對話一樣與機器人進行交談。

除了生活繳費、金融理財之外，建行微信銀行提供的“微金融”服務還包含賬戶餘額查詢、金融資訊、理財産品購買等服務；“悅生活”則可以輕鬆繳納日常費用，還可以購買電影票、機票，為遊戲點卡充值，查詢網點資訊，甚至閒暇時還能買個彩票碰碰運氣；而信用卡申請、帳單分期、信用卡還款、查詢帳單額度和積分等服務都可以在“信用卡”欄目輕鬆完成。

微信銀行是建行在網際網路絡平臺上跨界部署的一大電子銀行移動金融服務，是建行服務廣大客戶的全新渠道。微信銀行服務通過運用社會化網路的工具及人氣，不僅強化了建行的品牌形象，提升了客戶的關注度，同時也體現了“以人為本”的設計理念，使建行電子銀行更好地接近客戶、了解客戶、與客戶互動，為客戶提供更加優質的金融服務。

手機銀行客戶過億

除了推出微信銀行，建行在移動金融領域中的手機銀行也是在同業中率先擁有過億客戶，客戶規模保持同業首位。

建行手機銀行同業首家推出“手機到手機轉賬”功能，使用該功能的客戶無需知道對方的賬號，無論對方是否為建行手機銀行用戶，只要輸入對方的手機號碼和轉賬金額即可輕鬆轉賬，實現客戶之間資金的劃轉，該功能目前已經成為國內各家手機銀行必備功能。

建行手機銀行客戶端在業內首推“搖一搖”系列功能，只要搖動手機，就可以隨時隨地查詢賬戶餘額，了解外匯買賣、賬戶貴金屬資訊以及附近的營業網點，操作輕鬆快捷。已推出的 “搖一搖轉賬”功能更加方便客戶，iPhone或Android用戶登錄手機銀行後，雙方在較近範圍內同時搖動手機，即可搜尋到對方，無需再輸入對方手機號或賬號、姓名等資訊，即可完成轉賬，有效提升了客戶體驗。建行手機銀行客戶端“搖一搖”系列功能將移動金融與掌上應用完美結合，為廣大用戶指尖上的金融生活開闢了一個全新的舞臺。

截止到去年年末，建行手機銀行客戶數達到11652萬戶，較上年增長 38.88%；交易量11.92億筆，增幅212.99%。該行短信金融客戶19945萬戶，增長25.91%。

在網上銀行方面，建行個人網銀推出跨行資金歸集、家庭現金管理、快捷轉賬、百易安、賬戶貴金屬雙向交易等功能；新增歡迎頁及精準行銷欄位；整合對公電子渠道，推出新企業網銀；完成海外版企業網銀二期優化和紐約、新加坡、法蘭克福等5家海外分行上線推廣；在支付寶、銀聯、鐵路客運等領域的電子支付份額同業領先。

截止到2013年末，建行個人網上銀行客戶數達1.50億戶，較上年增長25.78%；交易額32.52萬億元，較上年增長38.69%；交易量52.16億筆，增長 20.10%。企業網上銀行客戶280萬戶，增長31.46%；交易額104.26萬億元，增長32.43%；交易量19.43億筆，增長49.69%。

“善融商務”成交額近三百億

在建行的電子銀行業務中，“善融商務”扮演著重點中心應用平臺。自“善融商務”電子商務金融服務平臺推出以來，建行一直對其不遺餘力地打造和優化。

“善融商務”為客戶提供産品展示、資訊發佈、交易撮合、社區互動等綜合服務的同時，站在客戶需求角度謀求發展。通過電子商務服務與金融産品深度融合，滿足網路經濟下客戶的金融服務需求。

在為企業提供線上金融服務的過程中，“善融商務”會依據不同企業、不同行業以及企業的不同成長階段，創新網路金融産品和服務，並在貸款規模上予以優先保證，在審批環節開闢綠色通道。“善融商務”能夠為企業客戶提供客戶聯貸擔保貸款、抵質押貸款等企業融資産品，並已成功為眾多中小企業提供了融資貸款。

在個人金融服務方面，“善融商務”能夠提供貸款利率低、擔保方式多樣的個人小額貸款及個人質押貸款，同時支援信用卡分期付款，有效降低客戶融資成本。

建行在“善融商務”中整合了以前已經推出的面向房屋貸款和購車貸款的相關産品。通過網上授信，客戶可以線上申請購房貸款，也可以通過車貸分期産品，買到心儀的轎車，享受到建行網際網路金融創新的益處。

在為商戶提供電子商務服務方面，建行借助在客戶資源、品牌價值、服務網路等方面的優勢，已幫助上萬家致力於從事電子商務的傳統企業拓寬了銷售渠道，同時對於其他電商平臺收費較高的交易佣金和店舖租金，採取現階段免費政策，對優質商戶免保證金，幫助經營業績良好的商戶免費做宣傳，讓客戶和商城一起成長壯大。

截止到去年末，“善融商務”電子商務平臺同業領先，新增活躍商戶 897 戶，交易額近300億，當年融資貸款累計發放110億元。“善融商務”電子商務平臺的個人商城成交金額10.35億元、企業商城成交金額267.47億元，累計成交金額277.82億元；全口徑活躍商戶新增8297戶，其中個人商城3333戶、企業商城4964戶。

全流程風控支撐網際網路金融創新

種種創新舉措的背後離不開嚴格的風險控制，建行電子銀行高度重視電子銀行安全保障，率先在業內推出電子銀行業務風險監控平臺，建立起跨渠道的電子銀行外部欺詐監控體系。電子銀行業務風險監控平臺基於用戶行為分析建立起了高效、可靠的“風險引擎”，可以對個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道的交易全面監控，實現了涵蓋電子銀行各個業務環節的全流程風險監控。

在事前客戶操作風險防範方面，建行已全面推廣二代網銀盾，通過網銀盾交易資訊反顯和按鍵確認的方式有效保障客戶資金交易安全，同時，建行還通過短信驗證碼、客戶預留資訊、密碼安全控件等措施進一步增強客戶交易安全。

在事中監控方面，對於發現的高風險交易，由專業的風險監控團隊7×24小時進行人工分析、外呼核實、黑名單阻斷等處理。通過建設強大的電子銀行業務風險監控平臺，建行已將電子銀行安全策略從單純依靠事前防範全面轉移到事前防範、事中監控、事後處理並重，確保客戶資金安全，有效增強了建行電子銀行的核心競爭力。

在加強電子銀行安全體系建設的同時，建行還高度重視對客戶的安全教育和安全提示，積極通過網站、網銀、網點櫃檯等多種渠道向客戶宣傳使用建行電子銀行的安全小常識，提高客戶的自我保護意識。安全提示的內容包括：認清建行正確的網址；保管好自己的賬號、密碼和網銀盾等安全工具；避免通過電子郵件、即時通信工具和虛假短信中的網址登錄建行或商戶網站；網購或辦理網銀交易時注意核對交易資訊；提高警惕，謹防以融資、貸款等為藉口的詐騙等。

當前，業界對網際網路金融的關注集中于網際網路金融對傳統金融的影響上，這一方面反映了網際網路對社會經濟生活的深遠影響，另一方面也反映了人們對目前中國金融服務尤其是銀行服務的一種期待，銀行業的傳統服務模式和整體服務能力正面臨全面考驗。

建行行長張建國此前接受記者採訪時指出，建行將持續深化“以客戶為中心”的服務理念，創新實踐基於網際網路的金融業務，培育網際網路金融良好的生態系統，促進網際網路金融走向健康發展的軌道，從而牢固確立網際網路金融業務的主體地位，努力由網際網路金融的參與者塑造為領跑者。

據張建國介紹，建行將從以下三方面創新實踐網際網路金融業務。第一，以網際網路金融作為網際網路時代建行轉型發展的戰略抓手。當前，建行正在努力加快推進經營管理的五大轉型，其中很重要的一點就是由手工處理向電子化轉型，重點是提升資訊化、流程化、智慧化水準，充分發揮資訊技術、大數據在經營管理中的作用。面對網際網路金融這一新的戰略契機，建行將會以更加開放的姿態迎接挑戰，順應銀行客戶網民化的歷史趨勢，確保銀行穩定和鞏固客戶、存款等戰略資源，突破零售與小微業務的成本、風險瓶頸，激發持續發展的內生動力。

第二，讓平等、開放、普惠、創新成為網際網路時代“以客戶為中心”的時代內涵。建行將積極貫徹中央決策部署，致力於提升客戶體驗、滿足客戶需求，大力推進網際網路金融産品創新。隨著網路精神、網路思維的引入，銀行服務的平等性、開放性、普惠性將從根本上實現“以客戶為中心”的理念。

第三，高度關注和積極防範網際網路金融風險。網際網路金融快速發展的同時，風險也在快速集聚。當前，我國網際網路金融才剛剛起步，不僅面臨傳統金融活動中的市場風險、信用風險和流動性風險，還面臨資訊技術引發的技術風險、資訊安全風險、虛擬金融的業務風險。在目前法律定位不明、監管存在真空的現實情況下，必須積極研究並加以防範。相較于傳統金融的結構數據分析，網際網路金融可以依託電子商務和虛擬社交平臺，利用大數據和雲計算將大量的非結構性數據納入風險管理之中，以實現風險控制管理的有效性。

“未來，建行將從全面深化改革和發揮市場決定性作用的要求出發，積極探索網際網路金融規範發展之道，統籌發展傳統金融和網際網路金融，引導新興金融穩健發展。”張建國稱。