“貸款額度最高可達3000萬元，手續不複雜，費用不增加，材料齊全的話，貸款審批下來的時間不超過一週。”建行的“助保貸”産品服務方案，讓苦於無資金擴大生産的安徽寶博合成革公司董事長梁友寶看到了希望。

寶博是一家生産、銷售PU革的小型民營企業。去年公司有兩條新的生産線開工，還拿到了充足的訂單，可讓梁友寶發愁的是，由於下游客戶回款賬期延長，銷售資金難以回籠，形成了1000萬元生産營運資金缺口，由於缺乏有效的抵、質押資産一時難以貸款，建行的“助保貸”産品幫了他的大忙。

這僅是建行實現自身轉型、服務實體經濟的一個縮影。對於建行來説，自身轉型很重要，因為轉型不僅拓展了業務發展空間、獲得了競爭優勢，還提高了服務實體經濟的能力。

以改變加快授信審批效率

截至2013年底，建行不良率為0.99%，低於中國銀行業的平均水準。該行相關負責人表示，這歸因于風險管理體制的改變。其實，這項改變也使得很多企業獲益。

“廣晟22天、中冶15天、南網11天、交通集團9天，變更合作機構審批2天，5個重點項目在1個月內完成投放。”這份高效的企業貸款審批報告，發生在授信體制改革後的建行廣東省分行。南方電網、中冶集團、交通集團、廣晟集團、粵東西北振興基金共200億元的項目在不到1個月的時間內便完成了投放。這樣的速度在以前是難以想像的。

上述負責人表示，建行股改上市後建立併發揮了多年積極作用的風險管理體制，逐漸顯現出一些不適應性，其中表現最為明顯的是，由於風險管理體制執行流程的老化，一些企業往往要等上數月才能貸到款。“重構授信流程，減少重復操作、縮短管理鏈條並力求流程效率和風險管控在更高層次上達到平衡”成為建行最為迫切的目標。

但改變並非易事。風險管理是銀行最重要的核心競爭力之一。風險管理水準的高低，決定了一家銀行經營乃至轉型的成敗。

據記者了解，對於風險管理體制的改革，建行實行有“分”有“合”的調整。

“分”即實現前、中、後臺職責相對分離，前臺部門專注于業務發展和行銷，中臺部門負責授信評審和審批把關，後臺部門負責風險監控和提示；“合”即通過設立專業的授信部門，依託綜合授信建立前、中、後臺溝通平臺，主動了解市場和客戶需求，主動制定綜合授信方案，主動安排客戶信貸經營策略和風險應對，實現對客戶的主動授信管理。

建行相關負責人表示，調整後，審批環節高效運轉，風險管理對市場的反應更加主動，對業務的促進更加積極。目前，建行綜合授信審批週期從原來的幾個月縮短到現在的不到1個月甚至幾天。

以創新破解小企業資金難題 小企業經營風險高，規模和信用水準低，擔保抵押資産少，這些都是銀行經營小企業業務繞不開的“坎”，也是制約小企業融資的難題。作為國有控股銀行，建行把發展小企業業務當作戰略轉型重點，並以轉思路、調方式來破解難題。

很多人曾有這樣的疑問—以做大企業、大客戶服務見長的建行能否服務好小企業呢?為此，建行突破傳統思維，將“大數定律”應用於小微金融的管理中，建立起向“小額化、標準化、批量化”轉型的經營模式。

小企業融資難，主要難在信用水準低、資訊缺少。建行從信用、資訊入手，與政府合作，設計並推出了新型小企業金融産品“助保貸”。

“助保貸”是指政府推薦企業，建立“小微企業池”，入池企業繳納貸款額2% 的保證金，政府拿出一定的風險鋪底資金，共同組成“助保金池”。銀行按照風險鋪底資金的一定倍數發放貸款，通過資金的杠桿放大效應，服務更多的小微企業。

同時，與政府建立資訊共用平臺，這樣既解決了資訊不對稱問題，又增加了企業信用，並有效降低了融資成本，幫助小企業走出融資難、融資貴的困擾。建行相關負責人透露，截至目前，“助保貸”已累計為1萬餘戶小微企業提供貸款500億元。

近年來，建行小企業服務內容不斷推陳出新，基本覆蓋各類小企業客戶的不同融資需求。截至5月末，小微企業貸款比年初新增624億元，增速7.2%。

以服務延伸推動企業“走出去”

日前，國務院辦公廳公佈《國務院辦公廳關於支援外貿穩定增長的若干意見》，再次鼓勵企業“走出去”。事實上，為更好地服務“走出去”企業，近年來建行始終在努力延伸金融服務的觸角。

建行相關負責人表示，隨著國內企業不斷“走出去”，建行加速推進國際業務轉型，緊扣企業金融服務需求，統籌“境內”、“境外”兩個市場，抓好“業務拓展、風險防範”兩項重點，依託“傳統優勢、創新能力”兩個平臺，國際化經營管理水準和跨境金融服務能力得到提升。

據記者了解，為適應中國—東盟自由貿易區升級版建設需要，積極參與沿邊金融改革，5月4日，建行中國—東盟跨境人民幣業務中心在廣西南寧掛牌成立，這是建行提升沿邊金融、跨境金融綜合服務水準的重要舉措。建行相關負責人表示，中心成立後，建行將進一步密切與東盟各國銀行在結算、融資、資金交易等領域的跨境金融合作，建設廣西與港澳、東盟和南亞國家之間的資金匯劃渠道，拓寬結算清算網路，推動人民幣對周邊國家貨幣掛牌交易，支援實體經濟發展。

憑藉信託、租賃、保險、基金等子公司服務優勢以及通過上下、內外、母子公司聯動，建行為企業提供綜合化服務的水準和能力持續提高。截至3月末，該行境外保函餘額接近230億美元，累計辦理出口信貸28筆、金額45億美元，支援中國中鐵、中水電、華為、中興等國內重點出口企業的重大項目，涉及丹麥、瑞士、阿根廷等15個國家和地區。母子公司聯動業務量955億元，同比增幅31%。海外機構與境內分行共對接聯動項目35個，意向金額約90億美元。