作為大型國有商業銀行，中國建設銀行一直響應國家的政策號召，踐行“以誠相待，建設未來”的經營理念，長期致力於解決小企業的融資難題。截止2013年底，建行北京市分行累計支援北京地區小企業客戶近6000戶，小企業客戶群體年均增幅超過50%，建行在北京地區小企業信貸餘額達到423.68億元。

多層次産品體系解決小企業信貸難題

為解決近年來，越來越多的中小微企業面臨的融資難、融資貴的問題，建行北京市分行在小微企業業務的模式、流程、産品、風險管理等方面進行了一系列的探索和創新，建立了多層次的小企業産品體系，相繼開發了多項小企業信貸産品：

針對資金方面有“小、頻、急”需求的中小微企業，建行北京市分行推出了“速貸通”，這種産品針對客戶不需評級、授信，可以根據抵押物情況，給予快捷放貸。2014年，建行北京市分行又與信達財産保險股份有限公司、安誠財産保險股份有限公司等保險公司合作推出“保貸通”産品，在提高了抵押率的同時，滿足了更多抵押類小企業客戶的融資需求。

為方便成熟的中小企業，建行北京市分行開發了綜合融資方案産品“成長之路”。方案充分滿足了小企業包括保函、票據結算、固定資産投資、流動資金貸款等多種信貸需求,同時,建行北京市分行還支援小企業客戶辦理額度抵押業務,在抵押有效期內,可隨時提款,滿足客戶更為靈活的需求。

為適應北京地區中小企業有效擔保能力不足的現狀，建行北京市分行開發了“信用貸”、“善融貸”、“訂單融資”、“供應貸”、“保理業務”等産品。其中針對無貸客戶群推出的“善融貸”，改變了傳統坐等客戶申請貸款的做法，開闢了一種新的集滿足客戶功能性需求與體驗式需求為一體的服務方式。“善融貸”著眼于挖掘“身邊的金礦”，重點服務於建行存量優質的結算客戶，以客戶持續有效的結算量、日均金融資産為依據，創新採用“預授信”方式，對潛在的信貸客戶初步給予客戶預授信額度，據介紹，市場推廣一年以來“善融貸”受到了眾多小企業客戶的歡迎。“善融貸讓我們找到了最適合自己的融資方式，手續十分簡便，結算能産生信用，結算也能積累信用，非常貼近我們的需求”，得益於善融貸的企業主在接受記者採訪時表示。

差異化解決方案提供一站式服務

在産品創新方面，建行北京市分行一直注重解決小企業實際需求和困難。去年建行北京市分行推出了針對園區及專業市場小企業客戶的“聚融貸”産品，同時為滿足核心企業下游經銷商融資需求開發了“易融寶”産品，充分契合了建行小企業零售化轉型的大背景。

針對多數高新科技企業“輕資産”，缺乏有效抵押品的特點，建行北京中關村分行推出“園區通”、“入園通”、“知貸通”、“投貸通”、“政貸通”、“聯貸通”、“訂單通”、“誠貸通”、“保貸通”等九個新産品，滿足了大部分高新科技型企業的融資需求。在此基礎上，將新産品和已有的産品進行組合，形成有針對性的綜合服務方案，為解決高新科技企業融資需求提供了強有力的服務工具。

同時，基於企業和企業主的信用積累，建行創新了信用貸款，解決了大量優質企業缺乏有效抵質押物的融資瓶頸。目前，建行已設計了40余項小微企業産品，為不同類型的客戶提供差異化的解決方案。為進一步優化服務，提升客戶滿意度，特別是體驗式需求的滿意度，建行正在由單一信貸服務逐步向提供包括融資、結算、理財、財務顧問等綜合金融服務轉變，幫助企業逐步積累信用，為進一步緩解融資難創造條件，並通過綜合定價，優化回報。

開發新服務模式搭建高效銀企對接平臺

針對科技型中小企業單筆業務小、服務成本大的問題，建行北京市分行與全球網、軟交所等網路平臺和金融超市合作，通過網路手段或建立針對特定企業的金融産品超市，讓企業與銀行産品直接對接，使銀企之間以更低的成本和更高的效率建立直接聯繫，為小企業提供簡捷高效的服務對接。

2011年下半年，該行在各大銀行中率先試行適應小微企業特點的評分卡評價方式，並相應進行系統開發。2012年5月，將評分卡模式運用於實踐，並推出了“信用貸”、“善融貸”等適應性的産品，較好地契合了小微企業“短、小、頻、急、快”的融資需求。針對小微企業的特點，充分發揮網點優勢，採集小微企業的實際需求，與建行北京市分行信貸工廠對接，進行批量化運作。建行北京中關村分行將中關村高新技術中的一些特定目標企業提升為享受私人銀行客戶標準，享受信用貸款條件。

為充分發揮建行網點多、功能全、覆蓋廣的渠道優勢，借助網點“綜合化”改造，建行北京市分行依託小企業經營中心對網點的專業化支援，將小微企業服務重心下沉到各網點，由過去單純依靠客戶經理服務，逐步轉向主要依託網點進行服務，將小額化、標準化的小微企業産品在網點進行銷售，提高了客戶服務的覆蓋面。