在僅有700平米的廠房裏，雲南省楚雄尚紅彩印有限公司的機械設備正在大量印刷著小學生的作文本封面。總經理周尚瑜沒有想到，自己公司去年産值才有1400多萬元，在抵押物不足的情況下，也可以輕鬆獲得建行的信貸支援。

建行楚雄分行通過創新業務“助保貸”，為尚紅彩印投放了500萬元的流動資金貸款，及時為企業8月至年底的生産旺季提供了資金支援。

小企業經營風險高，規模和信用水準低，擔保抵押資産少，這些都是銀行經營小企業業務繞不開的“坎”，也是制約小企業融資的難題。作為國有控股銀行，建設銀行把發展小企業業務當作戰略轉型重點，轉思路、轉辦法來破解難題。

整合政府和企業兩方面的信用資源，形成增信合力，建行設計並推出了新型小企業金融産品——“助保貸”。

融資難題迎刃而解

政府推薦企業，建立“小微企業池”；入池企業繳納貸款額2%的保證金,政府拿出一定的風險鋪底資金,共同組成“助保金池”。銀行按照風險鋪底資金的一定倍數發放貸款,通過資金的杠桿放大效應，服務更多的小微企業。隨著 “助保貸”業務的推出，小微企業融資難融資貴的問題迎刃而解。

對於入池企業而言，提供不低於貸款額度50%的符合建設銀行要求的抵（質）押或保證，剩餘敞口部分由助保金池承擔擔保責任（貸款企業法定代表人、實際控制人或主要股東須同時承擔連帶保證責任），可以有效解決企業融資擔保不足的問題，並有效降低企業的融資成本。據測算，企業申請助保貸，同比口徑下可降低融資成本2.15個百分點。同時，由於是政府擔保，可以讓企業實實在在的感受到政府對企業的關心和支援。

對於政府而言，通過提供助保金並承擔擔保責任，一方面撬動了銀行的信貸資金，形成資金的規模效應和杠桿放大效應（銀行貸款投放最多可到政府投入助保金的10倍）。入池企業由政府和銀行雙重把關，並有政府增信，企業違約概率較小，助保金在企業還清銀行貸款後將全額退還政府，相比政府貼息等扶持企業的方式具有更優的資金使用效率；另一方面，通過杠桿放大效應，能有效解決企業的融資需求，支援企業發展，該業務有利於地方招商引資工作的開展，為當地培育一批優質的客戶群體和稅收資源。同時，隨著企業的不斷發展壯大，能增加就業崗位，有效緩解就業壓力，有利於社會和諧穩定，對地方經濟社會的持續發展有重要意義。

支援區域經濟發展

雲南楚雄尚紅彩印有限公司就是“助保貸”受益企業之一。周尚瑜説，今年取得印刷食品包裝資質後，訂單將會大量增加，500萬元貸款可以購置大批原材料降低成本，擴大生産規模，解了企業燃眉之急。“有了建行資金支援，明年公司可達到3000萬元的銷售收入，發展後勁會更足。”周尚瑜實實在在感受到了銀行對小微企業的支援。

尚紅彩印只是受益於建行創新中小微企業金融服務其中的一個縮影，僅在雲南省楚雄州，受益的企業就有許多。

2013年開始，建行楚雄州分行把“助保貸”業務作為加強與政府合作，密切與企業聯繫，實現三方共贏的重點業務。該行于2013年8月與大姚縣政府簽訂助保貸合作協議，成功搭建楚雄首個“助保貸”增信平臺，2014年分別與楚雄市政府、楚雄市開發區管委會、祿豐縣政府、南華縣政府達成助保貸合作意向，至目前為止，已與楚雄市政府、祿豐縣政府、南華縣政府簽訂了合作協議，業務合作全面啟動。截至2014年6月末，該行已為全州19戶企業投放了“助保貸”流動資金貸款8580萬元，通過“助保貸”業務的開展，預計將為楚雄州中小微企業投放6個億的貸款。

全力扶持小微企業成長

2009年11月，建行雲南省分行首家小企業中心在昆明成立，從小微企業客戶申請受理、評級到審批、發放、回收，實行一站式的標準化流水線作業。至今已在昆明以及大理、玉溪、紅河、曲靖、保山等州市分行設立了13家小企業經營中心，優化審批流程，提高工作效率。

針對小微企業集群化特徵，建行雲南省分行近年來積極推進 “社區金融”批量行銷模式，目前已在昆明、保山、紅河、臨滄、楚雄等地與當地政府搭建了16個“助保貸”平臺。同時圍繞核心企業向其上下游小微企業提供“供應貸”綜合金融服務，並組建了高素質、專業化的小企業客戶經理服務團隊，為小企業量身訂做“成長之路”、“速貸通”、“信用貸”、“商盟貸”、“供應貸”等一系列特色産品，形成了較豐富的小企業金融服務體系。

去年以來，建行雲南省分行持續推進小企業業務向小額化、標準化轉型，並在小微企業業務的模式、流程、産品、風險管理等方面進行了一系列的探索和創新，業務發展成效明顯。

按四部委口徑，截至2014年6月末，建行雲南省分行小微企業貸款餘額155億元，新增31億元，增速25%，增量高於去年同期，增速高於所有貸款平均增速19.7個百分點，圓滿完成小企業貸款“兩個不低於”的增長目標。