近五年來，河北建行小企業貸款和客戶年均增速達到40%，為全省1.2萬戶小微企業提供金融授信服務，連續多年完成“兩個不低於”監管指標，河北建行自主開發了“客戶篩選準入工具”，獲國家專利並被總行在系統推廣；在總行産品之外，自行創新了“貨易通”、“賬易融”、“箱包通”、“建材通”、“小企業專利權質押”、“銀政科技貸”、“互助貸”等多項産品，其中“賬易融”産品榮獲河北省銀行業協會“首屆河北省金融産品創新獎”。河北分行被河北省智慧財産權局評為“專利權質押貸款工作先進單位”，多次被監管部門評為支援小微企業發展先進分行，2013年被《當代金融家》雜誌評為“支援中小企業最佳分行”，小企業條線先後有兩人被授予全國金融五一勞動獎章。

機制創新：建立專業化服務模式

小企業經營風險高，規模和信用水準低，擔保抵押資産少，這些都是銀行經營小企業業務繞不開的“坎”，也是制約小企業融資的難題。作為國有控股銀行，建設銀行把發展小企業業務當作戰略轉型重點，通過創新機制，來打破這道“坎”。

河北建行率先推出了流程銀行的概念，在全省11個地市建立了具有區域特色的“信貸工廠”模式，通過構建前臺分散行銷、中後臺集中處理的業務運轉方式，不僅使服務小企業客戶的輻射面大大拓寬，而且服務內涵更加專業化、標準化和多元化。面對分佈廣泛、數量龐大的小企業客戶群體，分行還依託科技實力，建立了客戶行銷、客戶評級、業務操作和貸後管理四大流程系統，以及審批輔助、行業篩選、客戶篩選、早期預警、行為評分等八大專業工具，實現了風險管控全方位的系統輔助和監測，提高了服務品質和效率的同時也有效控制了信貸風險。

某潔凈用品有限公司是一家生産防護用品的企業。因甲型流感爆發，該公司口罩國際訂單大增，急需1500萬元流動資金。該行立即為該筆貸款開通了“綠色通道”，僅用兩天時間就將貸款投放到位，解了企業的燃眉之急。目前，該公司如今已經成為當地的出口創匯大戶。

産品創新：滿足差異化服務需求

在多年的實踐中，建設銀行逐漸摸索和把握小微企業的經營特點和需求特徵，突破傳統思維，將“大數定律”應用於小微金融的管理中，建立起向“小額化、標準化、批量化”轉型的經營模式。近年來，小企業服務內容不斷推陳出新，形成了“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”四大系列、40余項産品的小企業産品體系，基本覆蓋各類小企業客戶的不同融資需求。截至7月末，小微企業貸款比年初新增48.5億元、增速16.9%，滿足“兩個不低於”監管要求。

河北建行針對初創型客戶財務報表不完整、經營資訊不連續的特點，重點提供“速貸通”産品，不評級、不授信，大大簡化了操作流程；針對成長型企業，建立獨立評價標準體系，重點提供“成長之路”産品，在使客戶評級、授信和貸款支用三位一體提高效率；針對成熟型客戶，建立了覆蓋企業融資、理財、結算等需求的産品體系，實現全産品、一站式、綜合化的金融服務；針對核心企業上游小企業應收賬款佔用較多的特點，我們開發了“賬易融”産品；針對核心企業下游小企業客戶因預付貨款而造成的資金困難，我們開發了“貨易通”産品；針對科技型小企業以專利技術為主的特點，我們創新了“小企業專利權質押貸款”；針對保定白溝箱包市場客戶經營特點，我們創新了“箱包通”；針對廊坊家居建材市場，我們開發了“建材通”；針對在建行結算優質客戶，我們創新了基本結算數據而給予客戶信用融資的“信用貸”、“善融貸”、“創業貸”和“結算透”等大數據産品，受到小企業客戶的好評。“我在建行申請善融貸，僅僅2天就給貸了200萬，太不可思議了。”石家莊一家建材加工企業的老總談及此事不無興奮。

平臺創新：多方攜手解決融資瓶頸

小企業融資難，主要難在缺少信用、缺少資訊。建設銀行從信用、資訊入手，與政府合作，設計並推出了新型小企業金融産品——“助保貸”。

政府推薦企業，建立“小微企業池”；入池企業繳納貸款額2%的保證金,政府拿出一定的風險鋪底資金,共同組成“助保金池”。銀行按照風險鋪底資金的一定倍數發放貸款,通過資金的杠桿放大效應，服務更多的小微企業。同時與政府建立資訊共用平臺，這樣，既解決了資訊不對稱問題，又增加了企業信用，並有效降低了融資成本，幫助小企業走出融資難、融資貴的困擾。邢臺某設備公司是一家從事高精度電池極片連軋生産設備的高科技公司，成立之初無廠房、無設備，現已擁有自己的廠房，年收入超億元。付總經理介紹説：“我們的公司能有今天，主要得益於建行的小企業貸款。”2009年，該公司在沒有任何抵押物的情況下，通過開發區政府擔保，以助保金貸款的方式獲得該行貸款330萬元。有了這筆流動資金，公司很快步入正軌並不斷發展壯大。目前，該公司已獲得建行貸款1300萬元。

除了搭建政府平臺，河北建行還與其他為小企業增信的渠道平臺廣泛開展了合作，如擔保公司、保險公司、物流監管公司、電子商務平臺、核心企業平臺等，截至7月末，借助平臺增信，共為全省1600家小企業融資超過120億元，為緩解小企業融資難開拓出一條新的途徑。

服務創新：滿足企業成長需要

河北建行對小企業實施特殊的評級、授信、審批等信貸政策，這種服務保護措施使得小企業能夠快速成長，而對於剛剛長大的小企業，他們又給予幾年的“保護期”，在“保護期”內繼續享受小企業特殊的信貸政策，促使其羽翼豐滿。近三年來，小企業共向大中型企業輸送客戶110多家，這些客戶不僅成為保持建設銀行競爭力的持續源泉，而且在與建設銀行同成長、齊壯大、共輝煌的過程中，一起建立了密切的銀企紐帶。

邯鄲某碳素企業受金融危機的影響，一度陷入流動資金不足而又無不動産可抵押的境地。該行創造性地推出了全國金融系統首筆石墨電極質押貸款，解決了企業的燃眉之急。從最初的“速貸通”到“成長之路”再到“動産質押”，經過該行的扶持，該企業目前已在天津證券交易所上市。