近年來，隨著農村經濟的快速發展，農戶融資難問題日益突出，建設銀行認真貫徹國家支援“三農”發展的政策要求，推進個人貸款業務創新，想農戶之所想，為農民解決生産生活資金需求的燃眉之急，努力提升支農惠農金融服務水準。從2002年開辦兵團農戶貸款業務以來，短短十年間，建行個人支農貸款服務已惠及20多萬農戶，累計發放貸款金額超過400億元。從新疆自治區到東北的黑土地，從西部山區到東部沿海，建行個人支農貸款已覆蓋到20多個省市。

兵團農戶生産生活全覆蓋

解決好“三農”問題是新疆加快發展的重中之重。該行積極貫徹落實國家及自治區“三農”政策，緊抓對農業生産建設投入的發展機遇，以農戶為中心、以市場為導向，不斷完善合作機制，在新疆最早開辦個人支農貸款業務。

2002年，建行結合新疆生産建設兵團“土地承包經營，産權明晰到戶，農資集中採供，産品訂單收購”的基本經營制度，開發了兵團農戶貸款。2006年，結合兵團擔保政策變化和産業結構調整的情況，建行提出“打造覆蓋兵團農戶生産生活的産品服務鏈”的經營思路，豐富産品內涵,擴大合作領域。2009年，借鑒兵團農戶貸款管理經驗，開闢地方農戶貸款新領域，實現戰略突破，擴大個人支農貸款業務範疇。支農貸款客戶從兵團團場農戶向地方農戶擴展;貸款投放時間從年初春耕的集中發放發展到全年迴圈投放;貸款用途從兵團棉花、糧食種植貸款逐步發展到兵團農戶農資流通供給、農機設備購買、收穫採摘、貯藏保鮮、畜牧養殖、農産品加工貸款等方面;業務領域從單一的兵團種植業向養殖業、蔬果業和地方農産品加工領域拓展。建行個人支農貸款助推了當地“三農”産業的發展，惠及兵團、農業企業、農戶和銀行，實現了多方共贏，促進了邊疆民族團結，取得了良好的經濟效益與社會效益。

保障農墾深入田間送便捷

東北是我國重要的糧食産區，建行在吸取兵團農戶貸款業務經驗的基礎上，創新模式，先後在黑龍江、吉林、遼寧開展個人支農貸款業務，向生産經營達到一定規模的農業種植戶、養殖業戶、農業産業化個體經營戶發放用於農産品種植、購買農機具、養殖、農産品收購等農業生産經營用途的貸款，切實解決農戶的流動資金融資需求。

其中以黑龍江的小額支農貸款最具特色。

黑龍江墾區作為我國現代化農業的龍頭，是國家重要的商品糧生産基地，支援墾區發展，全面、深入、做大做強農墾業務是該行走出的特色發展之路。

長期以來，黑龍江糧食種植戶缺少有效便利的融資渠道，多向當地農村信用社，或是向民間融資。由於信用社資金規模有限，民間融資成為當時農村較為普遍的現象，在糧食銷售情況不佳的情況下，農戶不僅收入無保障，還經常負擔高額的融資利息。了解到這一情況，建行黑龍江分行以積極參與“惠民工程”建設為契機，在2008年末，率先對農貸需求情況進行調研。結果發現，黑龍江墾區地域環境好，金融市場需求旺盛，供需矛盾比較突出，小額支農貸款業務市場潛力較大，風險相對可控。

為更好的服務農戶，建行在黑龍江省分行成立了農戶金融服務部，專款專項支援農貸業務，組織了專門的農戶貸款團隊，深入農村地區，送服務到基層，並組織客戶經理現場辦公，解答農戶貸款融資的各項疑問。

建行黑龍江“小額農貸”的發放對象主要是墾區農戶，隨著業務的不斷發展，其貸款用途已逐漸由原來的農業種植生産資金需求擴大到購買小型農機具、農田改造等農業生産領域。建行發展了額度核定、多戶聯保、擔保公司擔保及房産抵押形式等，滿足了各層級種糧農戶的貸款需要，同時，農貸業務操作更加規範，風險防範意識進一步增強。

特色業務惠及西部農家

實施西部大開發的戰略中，保護和建設西部生態環境，促進西部特色農業和農村經濟的發展是其中的重要組成部分。建行個人貸款業務及時深入西北地區，為農戶種植、養殖提供融資支援。值得一提的是，建行青海分行創新産品，為當地唐卡製作農戶提供專項貸款，而建行甘肅分行創新模式，開辦的“農耕文明”涉農貸款以其高效快捷的特點切實為當地農戶帶來了實惠。

甘肅為西北地區重要的農牧業大省，加快發展農業經濟，帶領農戶發家致富是加快當地經濟跨越發展的必經之路，然而多年來特色農業發展資金不足、農戶融資難成為困擾多方的難題。對建行而言，涉農貸款並非傳統業務長項，但有創新才有突破，有突破才有發展。2011年，在致力於解決當地農戶融資難、促進農牧業跨越發展的意識下，建行甘肅分行與政府部門、特色農牧産業龍頭企業以及關聯農戶緊密合作，開拓性地設立了“農耕文明”涉農個人貸款品牌，把涉農貸款工作與新農村建設、甘肅特色農牧産業發展、農村産業結構調整等結合起來，以“龍頭企業+農戶”、“農村合作社+農戶”、“特色農牧産業基地+農戶”等多種貸款模式，重點扶持農業龍頭企業帶動的適合農民從事的特色産業、優勢産業項目，同時解決了農戶的生産資金、技術支援、市場銷售等難題。

截至目前累計支援了幾百家涉農貸款合作企業、農業專業合作社和上萬戶農民，有效助推了特色優勢農業的快速發展，帶領當地農民走上了致富的道路。