從60年前誕生之日起，中國建設銀行就與服務國家經濟建設一脈相係。如今，建設銀行認真貫徹中央決策部署，將支援小微企業作為服務實體經濟、實現商業銀行戰略轉型的重要著力點，在服務模式、産品、合作平臺搭建等方面進行了一系列的探索和創新，成效顯著。2013年，榮獲銀監會“小微企業金融服務表現突出的銀行”，榮獲中國中小企業協會2013年度唯一“最佳中小企業服務銀行”等獎項。

據統計，建行建設銀行在近三年內累計為小微企業提供信貸資金2.5萬億元；截至2014年6月末，小微企業授信客戶達24萬戶；同時，還為全國20%的小微企業提供結算、理財、諮詢等一系列綜合服務。

從“重大戶”到“親小微”

曾經，銀行普遍認為小微企業經營風險大，單戶金額小，人手佔用多，費力不賺錢。對以大企業、大項目見長的建行建設銀行來説，也曾忽略過“小生意”。但自2005以來，這一認識逐步得到根本扭轉。支援小微企業發展，不僅是響應中央號召、履行社會責任，更關係到銀行自身的可持續發展。

2008年，建行建設銀行制定新的發展戰略綱要，明確將小企業業務作為戰略性業務。2009年，總行建設銀行總行在四大行中率先成立小企業一級部。目前，全行37家一級分行中有34家分行成立小企業業務專門管理部門，並在二級分支行設立286家信貸工廠模式的小企業經營中心，覆蓋全國主要城市和百強縣。幾年來，建行建設銀行按照“普惠金融”理念，堅持零售化、批量化服務模式，以小額化、標準化、集約化轉型為導向，不斷提高小微企業惠及面。同時，優先保證小微企業信貸規模，將小微企業信貸服務指標納入各行的關鍵業務指標體系進行考核。

今天的建行建設銀行，不僅為大企業“錦上添花”，更為小微企業“雪中送炭”。截至2014年6月末，建行建設銀行小微企業貸款餘額超過1萬億元，授信客戶24萬戶，併為459萬戶小微企業提供結算、理財等金融服務。近三年小微企業貸款新增連續實現“兩個不低於”，累計為54萬戶小微企業提供信貸資金2.5萬億元，對充分就業，服務民生做出了積極貢獻。

從靠政策到靠技術

建行建設銀行在實踐中發現，支援小微企業不僅要依靠優惠政策以及服務觀念的轉變，更重要的是要形成一整套服務小微企業的發展機制、運作模式、業務流程和技術手段，只有這樣支援小微企業才能真正有的放矢。

同業首創“信貸工廠”模式。2007年，建行建設銀行第一家“信貸工廠”小企業經營中心在鎮江試點運作。“信貸工廠”強調標準化操作，著力打造“流程銀行”，實行産品銷售和後臺作業相分離，採用審批人派駐，評級、授信、支用同時申報的“三位一體”運作模式，為客戶提供“一站式”服務。極大提高了業務辦理效率，為客戶節省寶貴時間，客戶從申請到貸款發放的平均時間比原來縮短8-10天。同時因為關鍵崗位分離，明顯提高了風險控制能力。目前建行建設銀行約有90%的小微企業業務由“信貸工廠”加工完成。

大銀行中率先試行評分卡評價方式。2011年，在為改變小微企業因財務報表不規範導致貸款受阻的局面，建行建設銀行針對小額貸款客戶開發了小微企業零售評分卡工具，著重考察企業履約能力、業主個人信用和資産狀況，以打分方式進行量化判斷。小微企業憑藉穩定的現金流、企業主足值的個人資産和良好的信用記錄，獲得信貸支援，建行建設銀行服務小微企業的覆蓋面進一步拓寬。基於評分卡設計的“信用貸”、“善融貸”等産品一經推出，即獲得市場和客戶的高度評價，服務客戶近萬戶。

從散單經營到批量服務

為解決小微企業數量大，“一對一”服務成本高、效率低的問題，建行建設銀行建立“一圈一鏈一平臺”的集群服務模式，找到對企業有充分了解的當地政府、行業協會、市場管理方，或是産業鏈中的核心企業，做“中間人”來搭橋。

“一圈”就是城市主要商圈。建行建設銀行對商圈內小微企業進行分層分類，設計和提供差異性服務方案，同時與市場管理方建立合作，實行批量化服務，避免散單方式帶來的高成本和高風險。

“一鏈”就是分佈于實體經濟各領域的産業鏈。抓住核心企業，以真實交易數據為基礎，批量獲取上下游小微企業的採購和銷售資訊，全過程監控資金流、物流和資訊流，為小微企業提供綜合金融服務。

圍繞“一平臺”，即借力政府、協會等力量為小微企業融資增信。2009年以來，建行建設銀行先後與工信部、中小企業協會、全國工商聯簽署戰略合作協議，並通過“助保貸”業務模式。“助保貸”以政府提供的資金組建風險補償資金池，為小微企業增信，建行建設銀行通過信貸杠桿放大小微企業受益面。目前，建行建設銀行已在33家分行開辦“助保貸”業務，覆蓋了全國近400個縣，累計為1萬餘戶小微企業提供資金支援600億元。

60年積澱下來的立行理念和經營智慧，讓建設銀行始終堅持“以客戶為中心”服務小微企業，未來將更專注于提供專業的小微企業金融服務方案，不遺餘力地進行産品創新。可以預見，優化産業結構、打牢實體經濟基礎將成為國家未來若干年的經濟發展主題。建設銀行作為國有控股大型商業銀行，將把踐行普惠金融、支援小微企業發展作為義不容辭的使命和責任，繼續深入貫徹落實宏觀經濟政策，深耕實體經濟金融服務，不斷創新産品業務，助力國家經濟社會發展。