在中國經濟增速回落，經濟結構面臨調整的嚴峻形勢下，金融服務實體經濟尤顯迫切。事實上，作為實體經濟中的重要一環，銀行與實體經濟“一榮俱榮，一損俱損”。由此，加大信貸投放，引導資金流向，為實體經濟薄弱環節“輸血”已經成為了銀行的重頭戲。這其中不僅需要銀行的膽量，更需要銀行的智慧。

據了解，作為國有四大行的建設先鋒，中國建設銀行一直衝在共和國經濟建設的最前沿。不論是公共建設項目、産業升級服務還是“三農”服務，建設銀行都走在商業銀行前列。通過對實體經濟的支援，不僅取得了良好的經營成績，更是承擔起了一個國有大行的社會責任。

“輸血”實體經濟

隨著經濟下行風險的加大，多數銀行在信貸上越來越謹慎，但是實體經濟“鬧錢荒”，産業轉型面臨巨大資金缺口，協調兩者無疑是對銀行的考驗。

“兩者其實並不矛盾。從國家發展的角度看，實體經濟如今離不開金融支援，銀行應該加大信貸投放，這是國有大行的社會責任；按照市場規律，在經濟下行週期中，銀行貸款的確會面臨更大風險，但是這僅僅是要求銀行嚴格執行貸款政策，加強風險防控，而不能因噎廢食。”建設銀行相關人士認為，“服務實體經濟”和“嚴守風險底線”不僅是監管層的要求，也是建設銀行信貸執行的準則。

作為共和國建設的主力軍，建設銀行的足跡遍及大江南北，涵蓋了國家實體經濟建設的方方面面。從橋梁、鐵路等重大基礎設施建設到扶持小微企業，從貧困地區貸款到高新技術産業支援，建設銀行的“根”已經深扎到了實體經濟中。

建設銀行董事長王洪章表示，建設銀行的發展重點和方向首先還是服務實體經濟，持續推動結構調整。根據國家經濟社會發展規劃和“新型四化”戰略，著眼于國家和地方政府研究推進的重大工程建設以及配套建設，在基礎設施、戰略新興産業、現代農業、節能環保、生産性服務業和重大民生工程等領域，加大業務拓展和資源傾斜力度。

據建設銀行2014年中報顯示，該行貸款投放重點在支援國家經濟建設的重要領域和重大項目，基礎設施行業領域貸款新增額在公司類貸款新增中佔比47.26%。積極支援小微企業、“三農”、民生領域發展，上半年累計為9.65萬戶小微企業發放4942.77億元信貸資金，新增涉農貸款807.40億元；推廣“民本通達”綜合金融服務方案，民生領域貸款餘額達到2387.76億元；拓寬保障房建設融資渠道，貸款餘額達811.61億元。

未來發展契機

在政策的傾斜和銀行的轉型中，建設銀行的定位和客戶也在不斷調整。如今，大行僅僅服務大企業的“壘大戶”做法已不多見，而小微企業、三農等戰略客戶卻成為了他們的“香餑餑”。

“小微企業和三農的融資難長期存在，但是就銀行目前來看，由於政策提供了較好的環境，國有大行對小微、三農等實體經濟傾向已經成為未來銀行轉型戰略，拓展了國有大行客戶的覆蓋範圍。”一家券商分析師表示，在利率逐漸市場化之後，大中型客戶和小微客戶、三農客戶同等重要。國有大行對小微、三農加大信貸投放之後，能在一定程度上解決融資難、融資貴問題，也符合國家政策導向。

2011年，建設銀行就已經確定了“加快新農村建設領域金融服務創新，實現縣域和農村金融服務的功能延伸”的戰略，並將之列入建行的5年規劃。截至目前，建設銀行已形成“創新産品和創新機構”支援“三農”的服務特色，在全國同業中率先創新了新農村建設貸款、小額農戶貸款、林權抵押貸款、農業訂單貸款、農民工特色銀行卡等十余個系列産品。

對於不同企業的不同時期，建設銀行還為企業量身訂做金融服務方案，將助業貸款産品分為了“速貸通”“成長之路”“善融貸”等多個品牌，重點加大對高端農産品種植戶、養殖戶的貸款支援力度。

更值得關注的是，建設銀行在近5年的三農貸款經驗中，摸索出了多種業務創新模式，並取得了實效。比如，以支援地方農業産業化龍頭企業的“企業+農戶”“基地+農戶”“協會+農戶”等經營模式；以“合作機構+農戶+銀行”的三方合作為主要模式。此外，建設銀行還創新了多種擔保模式，讓農戶能夠更加順利地獲得貸款資金。

“這些經營模式不僅有利於業務的擴展，風險的防範，還能夠有效進行複製，使建行三農貸款的受惠範圍更大。”建行相關人士稱，國內城鎮化發展提速，縣域及農村未來市場前景廣闊。建設銀行不僅能夠在其中順利履行社會責任，還能同時把握住未來發展機會。

信貸提質

在加大對實體經濟信貸投放的同時，建設銀行對信貸提質也絲毫不放鬆。

“銀行在支援實體經濟的同時，也會推進經濟結構調整。對於高新技術、民生惠民的項目加大資金投入，而過剩性行業則是降低支援力度或加快退出步伐。”建行相關人士表示，建設銀行在為實體經濟輸血中並不盲目，而是理性地強化了風險防控。

他認為，在經濟週期下行，銀行同質化嚴重的情況下，商業銀行比拼的就是風險控制能力。“怎樣加大資金效率，怎樣配置資金風險更低，這些都很關鍵。”

據了解，建設銀行上半年客戶貸款和墊款利息收入 2568.18 億元，較上年同期增加 296.98 億元，增幅為13.08%，主要是加大對零售類貸款的投放力度。

同時，建設銀行特別強調了在公司貸款業務中，嚴格實施名單制管理，對鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個産能嚴重過剩行業減少了資金投放。

截至6月末，上述五個産能過剩行業的貸款餘額為 1395.67 億元，較上年末減少 61.26 億元。同時，對於政府融資平臺貸款總量，建設銀行也持續優化現金流結構，監管類平臺貸款較上年末減少 92.74 億元，現金流全覆蓋類平臺貸款佔比 96.76%。

“提升銀行信貸品質是支援實體經濟的前提。如果信貸品質不高，形成了較多不良，那麼銀行在投放上就不得不更加謹慎。反之，能夠把好風險的關口，銀行也願意在資金投放上"大方一些"。”建行相關人士表示，在國內經濟轉型的陣痛期，銀行也在配合政策實行採取差異化的信貸“加減法”。