“建行為我們構建的集團內部多層級實時現金池，全面實現了資金匯聚、動態共用，整合了現金流，真是省時又省心”；“建行單位結算卡幫助我們實現了現金款項在門店附近網點或自助設備的7×24小時存入，減少了資金留置風險，解決了門店分散、收款不便的難題”； “建行對公一戶通實現了非稅資金的集中存儲、分類管理，有效壓縮了資金管理半徑，在解決日終歸集資金‘多口入、一口出’等現實問題方面發揮了切實作用” ……

現金為王，現金流是企業的血液。隨著企業管理水準的不斷提升，現金管理對企業戰略的支援力度愈發受到關注和重視。以上幾個片段只是建行資金結算業務多年來銳意進取、服務客戶的點滴縮影，從大型集團到中小企業再到政府機構，建設銀行一直秉承“以客戶為中心”的服務理念，通過為客戶量身定制現金管理服務方案，幫助客戶掌控資金流動，有效防範資金風險。

以産品吸引客戶、以服務穩定客戶，近年來，通過不斷加強重點資金結算産品和現金管理服務方案對優質客戶的滲透，建設銀行資金結算業務持續推動對公客戶、賬戶和存款增長，並逐步在促進中間業務發展、推動對公業務轉型、改善負債結構等方面發揮了重要作用。

現金管理客戶迅速發展，小企業無貸客戶穩步提升

建設銀行自1995年開始為企業提供對公現金管理服務，先後為一汽集團、中國石化等企業組建了全國性的資金結算網路；2002年，建設銀行獨家中標美國通用電氣(GE)在華企業人民幣現金池業務，被譽為國際先進現金管理理念在國內的首次落地實踐；截止2007年年底，建設銀行的現金管理業務已初具規模，市場份額同業領先；2009年推出全新的現金管理服務品牌——“禹道-智勝的現金管理”，涵蓋賬戶服務、收付款産品、流動性管理、投融資管理、資訊報告、行業解決方案和服務渠道七大産品線，服務客戶的能力得到進一步加強；近年來，通過加強市場行銷和客戶拓展，“禹道”品牌的市場影響力不斷提升，屢屢斬獲《亞洲金融》、《金融界》等權威機構頒發的各類專業獎項；截止2014年9底，建設銀行現金管理客戶已達70萬餘戶，服務對象涵蓋政府機構、非銀行金融同業、事業單位及各類大中小型企業。

除了大中型客戶外，大量的小企業無貸戶也是資金結算業務服務的重要客戶群體。建設銀行小企業無貸戶具有規模大、成長性好、投入成本低、邊際收益高等特點；抓好小企業無貸戶經營管理有利於夯實建設銀行客戶基礎、改善客戶結構、並帶動個人、理財等業務綜合發展。通過轉變客戶行銷觀念、探索客戶管理模式、優化客戶維護流程等一系列措施，逐步明確了小企業無貸戶“低成本、標準化、規模化”的經營模式，小企業無貸活躍客戶佔比不斷提升。

産品創新再上新階，價值貢獻逐步凸顯

經過近20年的持續積累和創新，一個包含近百種産品及十余個行業綜合解決方案的資金結算産品體系已逐步建立並愈發完善，尤其是2009年“禹道”品牌推出以來，對公一戶通、單位結算卡、單位電子銀行承兌匯票等拳頭産品陸續面市，競爭優勢明顯，市場反響良好，服務客戶的綜合能力得到全面提升；2013年結合新一代核心繫統建設，建設銀行不斷加大戰略産品創新力度，研發了票據池、虛擬平等現金池、對公自助回單等現金管理新産品，並持續加快全球現金管理業務佈局，力求為客戶提供一體化、綜合化、全球化的對公現金管理服務，進一步提升綜合競爭能力；2014年，建設銀行抓住自貿區建設和人民幣國際化機遇，加大全球現金管理産品的應用，不斷拓展我行現金管理服務的內容和範圍，客戶跨境現金管理服務能力進一步提升。

開戶流程不斷優化，賬戶新增同業領先

賬戶是客戶行銷和産品銷售的基礎。2012年工商E線通項目在建設銀行推廣上線，通過與工商管理機關實現資訊互聯共用，主動獲取市場主體註冊資訊，並免費提供工商登記、組織機構代碼登記、稅務登記等“一站式”服務，從源頭上搶抓賬戶拓展；同年啟動的單位人民幣結算賬戶開戶和簽約便利化項目，將櫃面常用支付結算産品的簽約設置、變更及解約事項進行整合，在同業中率先對對公産品採用統一的“申請書+協議+章程”的簽約形式，有效改善了客戶體驗；2013年在同業首推賬戶免填單、賬戶E服務，創新和拓寬了賬戶開戶和産品簽約的渠道；2014年，建設銀行積極應對商事制度改革，抓住機遇促進賬戶新增和客戶拓展，賬戶增量和增速均躍居四行首位，對公業務發展基礎不斷夯實。

櫃面潛力持續釋放，電子渠道日益完善

櫃面渠道一直以來都是建設銀行服務對公客戶、提供資金結算産品的重要窗口。電子渠道是櫃面渠道的有力補充，同時也是資金結算業務優化服務方式、提升服務能力的重要支撐。尤其隨著企業財資管理複雜程度及電子化程度的不斷提升，電子渠道日益成為建設銀行便捷服務客戶從而穩固客戶的重要手段。2000年建設銀行首次推出網上銀行企業服務；2002年重要客戶服務系統（VSS）上線，標誌著建設銀行開始為大型企事業單位提供個性化的系統解決方案；2007年推出的新版企業網上銀行，實現了全國範圍內的實時轉賬及7×24小時服務；2009年建設銀行現金管理系統（CMS）正式上線，構建了一個為各類對公客戶提供現金管理和人民幣支付結算業務的綜合平臺，而同年推出的跨行現金管理系統（GTMS），更是可以為客戶提供電子化的內部資金結算及跨行現金管理服務；2013年隨著新一代企業現金系統上線運作，包括流動性、收付款、預算管理、資訊報告等在內的現金管理産品及部分其他對公産品得到整合，對公産品服務和渠道功能愈發完善。在新一代的整體部署下，建設銀行對公網路系統建設正從滿足特定客戶需要的多系統、分散部署，向統一系統、統一産品、統一渠道的標準化服務模式轉型，逐步建設成為面向建設銀行各類對公客戶的綜合性服務平臺。

風險防控常抓不懈，確保業務合規管理

建設銀行在大力推動結算産品創新和推廣的同時，堅持同步做好風險防範工作，切實保障資金結算業務穩健、合規發展。在不斷加強業務合規管理的同時，定期開展業務檢查，組織做好內外部檢查發現問題的整改與報告；同時，建立起以數據模型為基礎的常態化風險監控模式，風險防控的水準不斷提升。

財如水，識水者善理財。洞悉其道，善用其妙，以“禹道”-智勝的現金管理為核心的建行資金結算業務，融匯大禹治水韜略，深諳中國金融之道，歷經十余載的奮鬥拼搏，已成為中國財資管理市場上不可或缺的重要力量。在為企業量身打造現金管理解決方案，全力助推企業財富增長的同時，也不斷夯實著建設銀行對公業務經營的基礎，為中間業務的發展提供著不竭的動力！