青藏鐵路剛開始修建之時，參加修建青藏鐵路的各個施工局無一例外都在建行西藏區分行開戶，由建行西藏區分行為其提供金融服務，保證了青藏鐵路的資金供給。青藏鐵路延伸線拉日鐵路修建過程中，建行西藏區分行更是為其提供貸款達60多億元。青藏鐵路及其沿線的修建，結束了西藏自治區不通鐵路的歷史，同時國家用於西藏發展(000752,股吧)的重點物資絕大部分是通過這條鐵路轉運至西藏的。

　　北京人非常熟悉的“5100西藏冰川礦泉水”，其意是來自西藏念青唐古拉山脈海拔5100米處的自涌泉。目前，西藏5100水資源控股有限公司已在香港聯交所上市。這一切均與中國建設銀行西藏區分行（以下簡稱“建行西藏區分行”）為其提供的金融服務息息相關。自“5100西藏冰川礦泉水”建廠選址起，雖跌宕起伏，曆盡千辛萬苦，但建行西藏區分行一直不離不棄，特意組建專業團隊為其提供所有金融服務，以及系統化、全方位的解決方案。“5100西藏冰川礦泉水”後續的投産、供銷，直至在香港上市，建行西藏區分行都緊緊相伴，配合其每一次的跨步，為世人品嘗到西藏甘泉貢獻著自己的金融力量。

　　“5100西藏冰川礦泉水”只是建行西藏區分行紮根西藏、融入西藏，服務西藏的一個縮影，是該行在西藏這片熱土上創造的諸多奇跡中的一個。在中國建設銀行成立60週年之際，本刊記者特意奔赴西藏，採訪了建行西藏區分行黨委書記、行長韓文貞。

　　西藏的重點建設都灌注了建行人的心血和汗水

　　支援和服務基礎設施重大項目一直以來都是建行的傳統優勢，即使是在專業銀行向商業銀行轉軌，各商業銀行之間的業務範圍交叉、融合之後，建行的傳統優勢依然存在。在西藏更是如此，西藏經濟建設的每一個角落、每一個領域，無不凝聚著建行人的心血。韓文貞説：“哪有建設的熱土，哪就有建行人的足跡。建行西藏區分行是因西藏建設而生，更因西藏建設而興。”

　　他介紹説，建行始入西藏可以追溯到20世紀50年代初川藏公路修建之時，歷史非常悠久。從50年代的康藏公路支行、60年代的101建設銀行，到1978年建行西藏區分行正式成立，直至1994年向商業銀行轉軌以前，建行西藏區分行作為管理西藏固定資産投資的國家專業銀行，履行著財政和銀行的雙重職能。轉軌之後，建行西藏區分行依然充分發揮其在基礎設施建設、特色産業等領域的傳統優勢，重點支援了一大批事關民生、事關西藏經濟發展的重點基礎設施建設項目，比如青藏鐵路、貢嘎機場、羊八井地熱電站、兩橋一隧、市政道路建設、藏中電網、巴河電站、老虎嘴電站、城市防洪和江河治理工程等。近年來，建行西藏區分行根據西藏的實際情況，積極實施總行提出的“大行業、大企業、大項目和高端客戶”的“三大一高”戰略，勇於承擔社會責任，立足於西藏這塊熱土，為支援地方經濟社會發展，尤其是在支援和服務重大項目、基礎設施方面做了大量工作。西藏的山山水水都灌注了建行人的心血和汗水。

　　以青藏鐵路的修建為例，青藏鐵路全長1956公里，有960公里的海拔高程均在4000米以上，其中550公里的地段穿越高原常年凍土地帶。其最高點位於海拔5072米、常年白雪皚皚的唐古拉山埡口，被譽為“離天最近的鐵路”和“世界上最高的鐵路”。這個當今世界海拔最高、最長的高原鐵路，修建之時困難重重，大部分線路處於高海拔地區和“無人區”，要克服多年凍土、高原缺氧、生態脆弱、天氣惡劣四大難題，而資金的供給更是重中之重。據韓文貞介紹，青藏鐵路剛開始修建之時，參加修建青藏鐵路的各個施工局無一例外都在建行西藏區分行開戶，由建行西藏區分行為其提供金融服務，保證了青藏鐵路的資金供給。青藏鐵路延伸線拉日鐵路修建過程中，建行西藏區分行更是為其提供貸款達60多億元。青藏鐵路及其沿線的修建，結束了西藏自治區不通鐵路的歷史，同時國家用於西藏發展的重點物資絕大部分是通過這條鐵路轉運至西藏的。建行西藏區分行為改善青藏高原的交通條件和投資環境，促進西藏資源開發和經濟快速發展貢獻著自己的力量。

　　青藏鐵路剛開始修建之時，參加修建青藏鐵路的各個施工局無一例外都在建行西藏區分行開戶，由建行西藏區分行為其提供金融服務，保證了青藏鐵路的資金供給

　　支援拉薩市供暖工程也是建行西藏區分行支援西藏基礎設施建設的一個標誌性事件。由於特殊的地理位置，拉薩市年最低氣溫為－16℃，平均氣溫7.4℃，全年日平均溫度低於5℃的天數為149天，特別是冬季，氣候十分寒冷乾燥。但是在2012年以前，拉薩市多數建築未設置供暖設施，很多住宅靠電熱器和燃煤取暖，不但效果不佳，而且對環境造成了較大的污染。冬天能用上暖氣，一直是廣大拉薩市民的迫切心願。在黨和國家的大力支援下，2012年春，拉薩市供暖試點工程項目正式開工，這是黨中央國務院給予西藏各族人民的一份厚禮，是一個民心工程，更是拉薩各族人民翹首企盼的一件大事。但是，當攤子大面積鋪開時，國家的投資資金暫時還沒有到位，一時間資金出現嚴重短缺，影響了項目的進程。對此，拉薩市委市政府十分著急。建行西藏區分行看到了這一切，行領導主動請纓，向拉薩市委市政府提出要求，主動牽頭髮起銀團貸款，這種做法也得到了建行總行的大力支援。在建行西藏區分行的牽頭下，其他各商業銀行積極參與銀團貸款，迅速解決了資金短缺問題，保證了拉薩市供暖工程的順利進行。西藏自治區黨委政府、拉薩市委市政府高度讚揚了建行西藏區分行勇於擔當的作風，展現了大行的姿態和高度。

　　“西藏區分行的活力來自於創新”

　　創新是金融發展不竭的動力，沒有創新就意味著死亡。韓文貞説：“特別是當前網際網路金融的發展咄咄逼人，金融創新層出不窮之時，如果我們還是墨守陳規、坐之不理，勢必被社會所淘汰。只有在創新上有所為，而且要大有作為，才能跟得上時代的步伐。可以説，西藏區分行的活力來自於創新。”

　　韓文貞認為，西藏金融業的創新第一要開拓思路，開創新的思維；第二要突出西藏特色。在建行總行的指導下，建行西藏區分行成立了戰略創新委員會。委員會由韓文貞親自領隊，其他行領導、重要的業務部門全部加入進來，力爭在西藏同業中樹立起一面創新的大旗。同時，建行西藏區分行成立了兩個大的團隊——對公團隊和零售團隊，並提出“走出去學習，請進來輔導”的口號，即請內地兄弟行的人員來西藏輔導本行員工，並派本行團隊到深圳等先進行去學習，以使得建行西藏區分行在渠道、産品、服務等方面實現大的突破。

　　卓有成效的是，在創新理念的支援下，2011年9月19日，建行西藏區分行成立了私人銀行，結束了西藏金融業沒有私人銀行的歷史，填補了這一空白。直到現在，西藏地區的其他各行也只成立了理財中心，而沒有私人銀行。3年來，建行西藏區分行的私人銀行業務發展非常迅猛，擁有300萬元以上金融資産的高端客戶400多戶，管理金融資産超過16億元。

　　西藏處於少數民族地區，建行西藏區分行在服務上也重點關注西藏特色，為客戶量身定制個性化、人性化的服務

　　創新無處不在。西藏處於少數民族地區，建行西藏區分行在服務上也重點關注西藏特色，為客戶量身定制個性化、人性化的服務，獲得市場的一致好評。眾所週知，西藏濃厚的宗教氣息讓世人驚嘆，虔誠的朝聖者更讓人為之震撼。宗教和信仰可以説是藏族同胞的氧氣和水，不可或缺。鋻於此，建行西藏區分行根據佛教的六字真言“唵嘛呢叭咪吽”，創新推出一款實物黃金産品——“六字真言”黃金串珠，一經推出就受到市場的熱捧，僅去年就銷售了近300公斤，今年的銷售勢力依然不減。在此基礎上，建行西藏區分行又陸續開發了“朗久旺丹”黃金吊墜、“轉山祈福”黃金吊墜，將産品創新與當地特色文化融為一體，取得了良好反響。

　　國家優惠金融政策的大力支援

　　隨著9月19日阿裏分行的成立，建行西藏區分行的網點達到了31個，覆蓋了西藏所有地區，員工1060人。今年上半年，建行西藏區分行存款規模達650億元，貸款規模達320億元，利潤突破10億元，不良率僅為0.26%，大大低於建行系統平均水準。截至6月末，建行西藏區分行實現了網均存款22.5億元，每人平均存款6100多萬元，每人平均利潤超過100萬元，遠遠領先當地同業，平均水準提升到建行系統內前五位。

　　即便如此，讓韓文貞感觸頗深的依然是，西藏銀行業與內地有著太多的不同之處。

　　第一，西藏銀行業的基礎較差，這是與內地最大的不同。所謂基礎，主要是經營基礎、管理基礎以及員工素質基礎。而人員素質又是困擾西藏銀行業的一個巨大“瓶頸”。首先是長期以來形成的人才引進機制，導致人員素質整體不高，基礎比較薄弱；其次，由於地理位置等因素，市場資訊不流暢，員工培訓無法及時跟進，學習的途徑和機會甚少；最後，長期以來西藏銀行業的業務品種非常傳統、單一，銀行人員接觸不到新的産品、新的業務。為此，西藏銀行業的人員綜合素質難以與內地相比。正是基於此，各行總行都從內地分批次為西藏區分行派遣了諸多援藏幹部。

　　第二，工農中建四大行在西藏的規模很不均衡。雖然近年來，西藏金融業有了翻天覆地的變化，但是，各行在西藏的佈局差異依然十分明顯。

　　鋻於以上原因以及西藏的特殊地理位置等因素，國家對西藏金融業給予了大力支援，特別是西部大開發以來，推出了一系列特殊的優惠金融政策，用韓文貞的話來説就是，“這些政策是內地銀行業無法想像和比擬的”。

　　國家政策方面，韓文貞介紹説，西藏銀行業的存款執行全國統一的利率政策；貸款方面，一直以來，西藏執行的是特殊優惠利率，即在全國貸款的基準利率基礎上下浮1.98個百分點，但是這1.98個百分點將會由國家財政部在次年的一季度按各行貸款的平均餘額進行補貼。“即把利讓給西藏的企業，這也從另外一個角度和側面説明瞭中央對西藏企業的大力扶持。”

　　2010年中央第五次西藏工作座談會之後，考慮到在藏金融機構營運成本高、風險防範壓力大，國家給予了在藏金融分支機構特殊費用補貼政策。對於此政策，韓文貞解釋説：“目前國家根據各行投放貸款所在地區的不同，對在西藏發放並使用的貸款實施差異化的特殊費用補貼政策，補貼標準為：拉薩城區2%，拉薩市所屬縣及以下地區3.5%，行署所在地4%，其他縣及以下地區7.5%。” 利差補貼政策和特殊費用補貼政策，構成了國家對西藏金融業特殊優惠的金融政策，體現了中央對西藏金融的巨大關心和支援。

　　同時，各行總行對西藏區分行的政策傾斜力度也非常大。近年來西藏各行貸款規模快速增長，極大地支援了地方經濟的發展。以建行西藏區分行為例，韓文貞説：“2010年我行的貸款餘額不足100億元，2011年當年新增了17億元，2012年貸款增長46億元，2013年貸款增長了82億元。今年，截至目前貸款新增已達86.45億元，貸款餘額達到了329.8億元，預計全年增長至少可以達到94億元，增長勢頭非常迅猛。”

　　西藏區分行：缺氧但不缺精神

　　相比內地而言，西藏的環境比較艱苦、氣候惡劣，特別是西藏的氧氣比正常情況缺少30%之多，而缺氧和低氣壓對人體的損害非常大。在艱苦的條件下，是什麼支撐著建行西藏區分行員工艱苦不怕吃苦、缺氧不缺精神的勁頭呢？韓文貞認為，是良好的企業文化。

　　建行西藏區分行的員工來自五湖四海，大部分人的父母、妻子（或丈夫）、兒女以及親朋好友都在內地，更有甚者是一家三口分居三地，韓文貞即是如此。鋻於此，建行總行在政策、收入、福利及員工關愛等方面給予了西藏極大的關懷，在政策上給予了大力傾斜。在總行的指導和支援下，建行西藏區分行在關心、關愛員工方面也做了大量工作，除了提供優良辦公環境外，更是建立了多功能廳、培訓中心、活動場所等。據韓文貞介紹，建行西藏區分行的員工目前絕大部分居住在單位提供的週轉房，而西藏是全國唯一保留著週轉房的地區。所謂週轉房，就是由國家來投資修建、員工來居住的房屋，房産歸國家或單位，員工居住只需要交水電費以及一定的房租費。離開時，員工把自己的東西收拾走，騰出房子即可，以備其他員工居住。建行西藏區分行的週轉房是由總行單獨投資、由西藏區分行修建的，目的是為員工提供良好的工作生活環境。

　　建行西藏區分行還有一個特色，即員工辦公、生活都在一起，前面是辦公樓，後面是宿舍。這使得員工之間的接觸比較多，下班之後依然可以在一起切磋，特別是活動中心建成以後，建行西藏區分行組織了多個協會，比如羽毛球、乒乓球、網球、攝影、橋牌等協會，把大家從麻將桌、牌桌上拉到了運動場館中來，使得大家在工作之餘得到很好的休閒、娛樂，並養成健康向上的生活情趣。

　　在艱苦的條件下，是什麼支撐著建行西藏區分行員工艱苦不怕吃苦、缺氧不缺精神的勁頭呢？韓文貞認為，是良好的企業文化

　　韓文貞説：“我行有一個特殊環境，就是領導和員工都住在一起，上班在一個樓，吃飯在一個食堂，下班以後，大家住的房子都在一起。週六、週日一塊喝杯茶，座談座談，或者到哪個地方去調研看一看。在一起的時間很長，由此也建立了非常深厚的感情。”建行西藏區分行正是在濃厚的人情味中經營著員工之間的感情。

　　一個老西藏，“我從不後悔”

　　西藏，這個離太陽最近的地方，是多少人夢想的起點和終點，韓文貞就是其中之一。27年前，他從山東來到西藏，從此以後，便一直工作在西藏。韓文貞畢業于山東曲阜師範大學政治係，他是如何從山東走向西藏，又如何從一個政治係畢業的學生走向金融業，並擔任行長的呢？對此，記者頗為好奇。

　　最初，韓文貞被分配到西藏教育廳人事處工作。5年後，他毛遂自薦，終於如願以償地加入了建行西藏區分行。在人事處工作一年後的1993年，韓文貞被提至辦公室副主任的職位。此後，韓文貞歷任辦公室主任、行長助理、副行長、副書記等職，自2010年7月份任職行長至今。一個政治係畢業的學生，從教育行業轉戰至金融行業，直至任職建行西藏區分行行長，每一個階梯的進步，都包含著韓文貞的艱苦奮鬥和不懈努力。近30年的艱苦高原生活，讓他患上了高血壓、高血脂、糖尿病和高原性心臟病等疾病，而且常年與家人兩地分居，甚至連母親去世，他都沒能趕回去見最後一面……然而，他從未抱怨，20多年的建行工作經歷，讓他對建行西藏區分行滿懷感情，他已經把青春永遠地留在了這裡。

　　來西藏之前，雖然對西藏的具體情況知之甚少，但是，西藏卻一直是韓文貞心目中的聖地。那高山雪原的壯美，那雅魯藏布江的急流、那布達拉宮的佛光、那藏北高原無垠的草場……都曾經激蕩著他心中的理想和信念。當時的援藏期限是8年，然而，8年後，當大部分人都離開之時，韓文貞卻選擇了留下。直到現在，韓文貞還是堅信自己的援藏決定是這一生中最重要、最精彩的決定，他從不後悔。站在這個離藍天、離太陽最近的地方，韓文貞回想自己這些年的生活和工作，他動情地説：“我感覺很欣慰。”

　　（本文原標題為《讓金融服務滋潤雪域高原——訪中國建設銀行西藏自治區分行黨委書記、行長韓文貞》，刊載于《當代金融家》雜誌2014年第10期）