近日，國務院出臺《國務院關於加快發展現代保險服務業的若干意見》（即保險業“新國十條”），銀行作為保險的助力器，中國建設銀行保險業務開辦17年以來，不斷發展以滿足多元化的金融服務需求，取得了卓越的成效，受到客戶的好評。

“新國十條”明確提出，2020年保險深度（保費收入/國內生産總值）提高到5%，保險密度（保費收入/總人口）達到3500元/人。保險的社會“穩定器”和經濟“助推器”作用得到有效發揮。保險業“新國十條”的推出，再次將中國公眾的視線聚焦到了中國保險業上。

中國保險業自1979年恢復開辦以來，經過18年的不懈努力到1997年底全國保費收入突破1000億元，達到1088億元；之後僅用了12年時間到2009年底全國保費收入突破1萬億元，達到11137億元；到2013年底更是突破1.7萬億元。2013年，全國保險深度達到3.03%，保險密度1266元，雖然仍低於發達國家平均水準，但是相比我國短暫的保險業發展歷史已經取得了很大進步。

1996年，隨著原人保公司改組成一家集團三家子公司，以及包括泰康、新華在內的5家中資公司、2家外資公司的相繼成立，在我國開辦保險業務的商業保險公司增至14家，中國保險市場供給體系初步形成，市場發育日益健全，由一家保險公司壟斷保險市場的局面一去不復返，我國保險産業從此進入一個嶄新的發展時期。這些也都為銀行參與到保險業的發展奠定了市場基礎。從我國保險業發展史看，在1997年後的發展中，中國保險市場上有了建設銀行的身影。如果説，保險是經濟助推器的話，那麼銀行應該是保險的助力器了。因為，中國保險業1997年以後的快速發展離不開銀行渠道的助力。中國銀行業實現的保費規模佔中國人身險市場比重從2000年前的不到5%，發展到2012年的40%以上，其中2008年更是超過50%。銀行保險已經成為中國保險業一股不可忽視的力量。

2014年，建設銀行成立六十週年之際，建設銀行保險業務也走過了17個年頭。銀行保險，狹義上是指銀行作為保險公司的兼業代理人通過代辦保險業務、代收保費、代付保險金、代售保險商品等方式向客戶提供保險産品服務。廣義上是指將銀行與保險等多種金融服務聯繫在一起，並通過客戶資源的整合與銷售渠道的共用，提供與保險有關的金融産品服務，以一體化的經營方式來滿足客戶的多元化金融服務需求。回顧17年來的建設銀行保險業務發展歷程，與保險公司的合作也是從狹義的銀保合作走向廣義銀保合作的過程。在這個過程中，建設銀行始終本著為客戶提供更多選擇的原則，為客戶提供多樣化的保險服務。17年來，建設銀行輪流扮演著兩個角色，一是面向保險公司成為“客戶需求”的代表，二是面對客戶成為“保險公司提供服務”的代表。通過角色的不斷轉換，架起保險公司與客戶之間的信任橋梁，提升建設銀行整體服務水準。17年來，建設銀行與保險公司合作模式的變化主要表現為“通過四個改變，實現四個昇華”。

一是改變以往銀行代理保險業務話語權不足的弱勢地位，通過不斷引入各種類型的保險産品，逐步擴大銷售規模，實現合作模式在合作規模領域的昇華。

建設銀行代理銷售保費收入從開辦初期的全年不到10億元，到現在的六七百億元的規模，代理保費收入規模已年均33%的增速在增長。建設銀行代理保費收入17年的增長歷程可以劃分為兩個階段。第一個階段是業務開辦的第一個十年。這期間，社會公眾及員工對銀行代理銷售保險業務是從陌生到熟悉的過程，是從不理解到逐漸接受的過程，因此代理銷售業務量首次突破100億用了5年時間，步履維艱。之後的第二個5年時間則增長了500億，平均每年增長100億，增勢迅猛。第二個階段是從2008年到現在。這時無論是員工還是社會公眾，對銀行代理銷售保險産品業務更加熟悉，也開始對代銷産品進行結構調整，代理銷售保險範圍也從最初主要銷售理財型保險産品，逐漸過渡到銷售健康醫療類、子女教育類、養老保障類、意外險等産品。因此，隨著建設銀行代理銷售的保險産品逐漸回歸保障本質，其代理保險業務規模增長速度開始趨於平穩，沒有大幅增長。

二是改變以往簡單代理銷售保險産品的單一合作模式，拓寬在資産、託管、股權投資等領域的合作，實現合作模式在範圍和深度領域的昇華。建設銀行自1997年全面開展保險代理業務以來，經過十幾年的發展，與保險公司的合作已從原來簡單的代理保險業務、負債業務，擴展到託管業務、資金交易、資産業務、股權投資、新型財務顧問等多個業務領域。隨著國家對保險資産投資領域的日益放寬，納入託管範圍的保險資産大大增加，2006年，建設銀行抓住中國保監會開展保險公司間接投資基礎設施項目試點工作的契機，利用自身在基礎設施領域方面的優勢，開發了“融保通”産品，成為項目託管人和獨立監督人。2007年開始，建設銀行有重點地與中國出口信用保險公司、平安保險集團公司等開展資産業務方面的合作，並逐漸開展對合作保險公司的評級授信工作，為銀保雙方在資金拆借、債券回購、相互購買次級債等資産業務方面的合作提供保障。2008年，為解決小企業融資需求和大型企業供應鏈融資需求，建設銀行又推出了信用保險保理業務這一國內保理業務的新品種。2009年開始，建設銀行與保險公司在互相購買次級債業務領域上開展了新的合作，將雙方業務合作領域進一步擴大。此後，隨著我國金融業務綜合化經營步伐的加快，2009年底，建設銀行與ING簽署了購買太平洋安泰50%股權的《股權轉讓協議》，2010年底，又購買了太平洋安泰1%的股權，之後將其更名為建信人壽保險有限公司，成為建設銀行旗下子公司之一。

三是改變以往簡單依靠櫃面銷售保險産品的合作模式，拓展網上銀行、手機銀行等渠道，實現合作模式在銷售渠道領域的昇華。

建設銀行代理保險業務銷售渠道最初只有櫃面，現在已經拓展到櫃面、理財中心、電話中心、財富中心、私人銀行、自助終端、網上銀行、手機銀行、網站悅生活等渠道，逐漸形成了多渠道、立體化銷售網路。與工行、農行相比，的物理網點數相對較少，而這種物理網點的差距短期內很難改變，為了更好地滿足客戶需求，必須在創新銷售渠道上下功夫，隨著“直復行銷”概念在中國的興起，建設銀行率先拓展的是電話銷售保險渠道。之後，隨著人們生活水準的提高，大眾保險意識也在逐步增強，建設銀行高端客戶也有了從一站式購買保險産品的需求，為了滿足這一需求，從2011年開始在財富中心與私人銀行渠道部署高端醫療險和帶有資産傳承性質的保險産品。在談到建設銀行拓展網上渠道銷售保險業務前，我們先看看2012年的中國網際網路市場上的網民數量。2012年底中國網際網路網民達到5.64億（其中手機網民4.2億），網際網路普及率42%。2013年，建設銀行開始與建信人壽合作試水網上渠道，並迅速在2013年底推出了手機銀行銷售保險産品這一新渠道，2014年6月底前，又陸續在個人網銀、企業網銀、網站悅生活欄目實現了産品銷售。截止2014年8月底，建設銀行電子渠道實現的保費收入已經突破了15億元。

四是改變以往依賴手工作業的工作模式，提高業務科技含量，實現工作模式在管理效率領域的昇華。

業務的發展離不開技術的支援，建設銀行代理保險業務的發展同樣需要技術水準的不斷提高。建設銀行代理保險業務開辦初期，更多的網點是依靠手工出單的銷售模式實現，這種手工出單的工作模式不僅效率低下，而且很難滿足客戶及時拿到保單的需求，因此也大大影響了業務發展。通過不懈的努力，在科技服務銀保業務發展方面取得了長足的進步。2013年，建設銀行所有營業網點都能夠實現系統出單，業務操作的規範性及風險的可控性得到了極大提高。建設銀行銀保業務技術支援系統一方面能以系統支援的方式通過低櫃等渠道實現銀保業務個性化服務。另一方面還可以以標準化的系統支援方式，以多層次的系統控制手段實現了不同保險公司、不同險種、不同系統功能的參數化管理，為精細化的銀保業務管理提供支援。