隨著網際網路金融的愈演愈烈，傳統大型商業銀行也開始謀劃“收復失地”，紛紛推出網際網路化的金融産品。

記者從建設銀行獲悉，該行已于2014年12月中旬正式面向全國推出了業內首個全流程個人網上自助貸款産品“快貸”。此前，京東商城曾推出類似的信用支付産品“京東白條”，阿里巴巴也于近期在支付寶上推出了賬戶可透支的信用支付方式“花唄”。

建行住房與個人金融信貸部負責人向記者表示，隨著利率市場化的加快，銀行的資金成本也變得更高，需要利用低成本的方式來為更廣泛的、小額的零售客戶提供普惠金融服務。

貸款利率7.2%

據建行相關人士介紹，“快貸”産品系列包括“快e貸”、“融e貸”與“質押貸”三種産品。以“快e貸”為例，普通客戶貸款額度最低1000元，最高5萬元，私人銀行客戶最高可達50萬元。

客戶申請到貸款後，可以通過網上銀行在國內任意電商訂單支付或者通過POS刷建行借記卡消費。授信額度內，按實際使用金額和實際使用天數計息，目前貸款利率一般為年化7.2%。

建行相關負責人表示，這款産品從一開始便利用網際網路思維，使用網際網路方式來操作。“只需要填寫幾項資訊要素、點擊幾個按鈕、轉換幾個頁面，就可在幾分鐘之內，完成線上申請、審批、簽約和支用等全部環節，不再需要提供任何材料，也不需要前往網點。”據介紹，只要客戶在建行的金融資産或在建行的按揭貸款達到一定條件，信用記錄良好，就可以在建行網上銀行點擊貸款申請。無需人工審核，就可在後臺用系統模型快速完成授信評價和貸款審批，實時線上反饋審批結果和可貸額度。

2014年2月份，京東率先推出了類似的信用支付産品“京東白條”，即京東線上實時評估客戶信用，白條用戶可選擇最長30天延期付款、或者3-24個月分期付款等兩種不同消費付款方式。30天內還款免息，首期費率是0.5%，12期費率一共6%。

近日，阿里巴巴的螞蟻金融服務集團也推出名為“花唄”的信用支付方式，消費者可以用“花唄”通過支付寶在淘寶、天貓上購物，在確認收貨後的下個月10日前還款即可，最長的免息期可以有41天，超過期限消費者需要按每天萬分之五來繳納費用，年化利率約18%，與銀行信用卡收費類似。

業內首個全流程網上個貸産品

據介紹，“快貸”産品早在2014年9月13日已經在部分城市上線試運營，當時需要跳轉十幾個頁面才能完成貸款申請。

為了優化客戶操作、提升用戶體驗，建行2014年12月13日上線的版本進一步簡化，只需要9個操作頁面便可完成。

為更好地支援網際網路時代客戶7*24小時實時網上交易、線上支用貸款資金的需求，建行開創了全新的貸款支付手段“借貸通”，開發了客戶利用借記卡（儲蓄卡）支用貸款資金的功能。利用該功能，可以自動將客戶的借記卡與貸款額度綁定，讓借記卡擁有貸款額度，成為“貸款錢包”，客戶可以隨時隨地、自助使用貸款資金進行消費和支付。

建行相關人士表示，這樣的産品重構了傳統零售信貸業務的産品設計和業務流程，充分融合和應用了網際網路思維、技術和手段，旨在為廣大個人和小微客戶提供快速便捷好用的普惠金融産品。

建行相關負責人還表示，雖然目前該産品目標客戶群主要是建行的存量客戶，但在大數據和網際網路金融時代，就看銀行佈局不佈局的問題，因為和網際網路企業相比，銀行擁有海量的客戶和全面的數據。建行後續還將通過數據的持續挖掘分析，不斷擴大符合條件的客戶覆蓋面。“快貸”作為網際網路金融産品，是開放式的平臺産品，不僅針對建行客戶，還將包括建行對外合作機構、第三方電商平臺的用戶等。