如無意外，向“大資産負債管理模式”轉型將成為大型銀行2015年轉型的一大亮點。

記者日前從建行獲悉，該行已明確，今年將“加快推動傳統經營模式向大資産大負債模式轉變”，並表示要“把發展規模落到實處”。與此同時，其他幾家大行也不約而同地選擇加強資産負債管理。

其原因顯而易見。在利率市場化、金融脫媒以及同業競爭不斷加強的情況下，我國銀行業面臨的一大挑戰就是如何加強資産負債管理，借此控制風險，實現價值最大化，並提高自身綜合競爭力。也有專家認為，面對銀行凈息差不斷收窄的局面，銀行亟須通過資産負債管理穩定收益，實現可持續發展。資管模式揭面紗根據建行的工作部署，該行將在今年探索編制集團大資産大負債經營計劃。相關業內人士分析認為，相較于過去依靠做大存貸款業務規模獲得盈利的傳統經營模式，資産負債管理模式更為複雜。而經營計劃的編制體現了銀行統一部署、全面推進的意圖。

所謂資産負債管理是商業銀行按一定策略進行資産配置，實現銀行流動性、安全性和盈利目標組合的一種全方位管理過程，其實質在於對銀行資産負債表各賬戶，包括各種資産、負債以及資本的餘額、變化和相互之間的組合進行規劃、支配和控制，以實現風險控制和價值創造的目標。

從目前情況來看，實施戰略轉型、走綜合化經營之路已經成為我國銀行機構提高競爭力和實現可持續發展的必然選擇，而提高資産負債管理能力則是銀行轉型的重要一環，愈發受到重視。

某大行相關負責人表示，與國外同業比，我國銀行機構的資産負債管理水準存在較大的上升空間。而目前資産負債管理面臨的最迫切任務就是建立真正的資産負債管理模式，然後才是如何加強和改善資産負債管理的水準和績效。

那麼如何建立真正的資産負債管理模式?從記者目前所掌握的情況看，建行大資産大負債管理模式的建立將包括：打造大資産管理平臺，加強集團資金全量管理，提升金融市場業務管理水準；加快交易性金融負債、同業大額CD等主動負債發展；提升資産管理能力，逐步從以信貸為主向資産管理為主轉變；研究大資産大負債綜合化考核辦法。核心工作已開始除建行將實施“資産負債管理模式”轉型外，在監管部門相關政策的推動下，不少銀行的相關工作也已經在進行中。

以可對資産管理模式産生優化作用的同業存單為例。數據顯示，2014年全年，共有92家銀行計劃發行同業存單，規模約15000億元。而截至1月14日，披露今年將發行同業存單的銀行就達到35家。業內人士預計，近期還將有銀行陸續公佈發行計劃，今年同業存單發行規模將遠超2萬億元。

不得不提的是，銀行資産負債管理的核心內容是定價管理與流動性管理。而據記者了解，近年來，在監管政策的指引下，銀行特別是大型銀行不斷探索和優化價格管理方法、規律和體系，理順和規範流動性管理的制度、流程和要求。

眾所週知，銀行是通過期限錯配來獲利的。那麼錯配的程度控制在什麼範圍內才是合理的呢?此前，國內大多數銀行通過加大杠桿來擴大資産負債表，這也直接導致2013年6月出現流動性緊張。對此，某大行相關負責人告訴記者，該行非常重視流動性風險管理工作，通過採取健全制度體系、保持資産負債合理結構、設立流動性風險限額體系、建立數據管控體系等手段，具備了一定的流動性風險管理能力。

記者也從相關渠道了解到，一些銀行還通過明確流動性風險計量指標和方法，規範流動性風險計量程式，設定在暫時性、局部性資金短缺和嚴重流動性危機情況下的應急處置方案，建立起完整的流動性風險管理框架。

大型銀行在這方面的表現也較為搶眼。建行相關負責人表示，通過不斷推出一些創新手段，如按照存款餘額的一定比例設定現金回流限額，通過對資金實行差別化的內部轉移定價機制，運用價格手段引導資金部門主動維持合理規模的流動性組合，建立起有效的流動性儲備制度。轉型力度持續加大建行相關負責人在接受記者採訪時表示，2015年是全面深化改革的關鍵之年。

建行將在今年全面推動轉型發展規劃實施，主動適應新常態、敏銳抓住新機遇、大膽探索新模式、不斷創造新價值，以轉型發展打造市場競爭的新優勢。

那麼到底如何轉型?今年多家銀行不約而同地提出“智慧化網點”建設。業內人士分析，網點升級的背後是傳統網點經營模式向全面渠道經營模式的轉變。

這一觀點也得到建行相關負責人的認同。他介紹説，這種轉變是多方面、綜合性改變。如實施營業網點功能綜合化改造，推進前後臺深度分離；以渠道管理功能整合為契機，理順營業網點的管理、營運、考核機制；大力發展網上銀行、遠端銀行、自助銀行等電子渠道，打造“智慧銀行”類服務體系，實施“移動優先”戰略，強化線上線下協同。

推動單一服務模式向差別化綜合服務模式轉變也是銀行轉型的一項重要內容。

建行已提出，要開展綜合金融服務下的綜合行銷、綜合定價和綜合考核；大力發展直接融資業務，打通各類資金供求通道；健全跨區域、跨條線、跨境聯動機制，搭建集團層面業務協同平臺；完善收益分成、多邊記賬等配套制度安排。

除上述轉變外，表現較為突出的還包括，統一管理模式向統一性與差別化管理相結合模式轉變。記者了解到，一些銀行再次提出，完善“一行一策”或“一域一策”的信貸政策模式；細化分類管理，資源配置向客戶基礎好、資本佔用少、成本較低、價值創造力強的業務、産品和區域傾斜。

網際網路金融時代下，銀行大數據管理模式的推出和建立也成為必然。建行日前表示，要把上海數據中心儘快打造成全行大數據中心，全面提升數據挖掘分析能力，為轉型發展提供專業化支援。