近年來，以住房、汽車、綜合消費、經營等品種為主的個人貸款逐漸成為各家銀行新的業務和利潤增長點。而在我國商業銀行競爭日趨激烈的大背景下，個人貸款業已成為各方爭奪的關鍵業務點。

相關業內人士表示，各行紛紛將個人貸款作為一項銀行轉變發展模式，培育新增長點的戰略性業務，想要取得領先地位較為困難。

不過，個別銀行還是“脫穎而出”。就在今年2月5日，建行湖南省分行宣佈，該行個人貸款餘額達1000.12億元。成為湖南首家個人貸款突破“千億元”大關的國有上市銀行分行。

個人住房貸款：“增量”與“創新”同步

“住房關係國計民生，建行在住房金融上的努力，始終把重點放在滿足客戶的需求上。”建行湖南省分行住房金融業務部負責人介紹，“該行目前單日放款超過千筆，數量遠遠超過省內同業金融機構。”

據了解，即便是面對日趨嚴厲的國家房地産調控政策和信貸政策以及在信貸資源比較匱乏的情況下，建行湖南省分行仍然將有限的信貸資源向百姓購買普通自住房傾斜，加快發展二手房貸款，支援符合貸款條件、購買保障房的中低收入客戶貸款需求，優先保證保障性住房建設信貸資金需求。

數據顯示，自開始辦理個人住房貸款業務至今，建行湖南省分行累計發放個人住房貸款逾2000億元，約50萬名客戶因此受益。

除在信貸資金上傾斜外，建行還不斷創新個人住房金融産品和提高服務品質。

據記者了解，在住房公積金服務方面，建行領先同業推出住房公積金與商業性組合貸款服務、公積金網上銀行(手機銀行服務)，住房維修基金業務、公積金龍卡聯名卡。在商業性個人住房貸款方面，建行在業內領先推出個人新建住房貸款、二手房貸款、商業用房貸款及個人住房抵押額度貸款。為提升客戶體驗，建行還開發推出房E通網站，著力打造網上個人房屋買賣與融資平臺。

個人經營類貸款：“輸血”與“造血”並重

“我們剛開始創業，沒有抵押物，融資很困難。是建行的聯保聯貸幫了我們的大忙。”高橋大市場做食品幹貨生意的江先生感激地説。在建行的幫助下，該商戶從最初的一兩個品種發展壯大到三大類十多個品種，營業額翻了兩番。

江先生所説的聯保聯貸，是建行推出的由商戶“抱團”交叉聯保申請貸款。由於該産品不需抵質押物，且額度相對較大、可以迴圈使用、期限合理，深受小微企業、個體工商戶的青睞。

建行湖南省分行為不同類型的個體經營者量身定制了一系列有特色的個人經營貸款産品：個人助業貸款專注于創業初期、中期的個體經營者的擴大經營資金需要，而“聯保聯貸”則專注、專業地滿足商品交易市場經營商戶的資金週轉需要。

建行堅持在為個體經營戶輸送源源不斷“血液”的同時，還助力企業修煉“內功”，提升自身“造血”功能，走出一條融資融智“雙輪驅動”實體經濟發展的“建行模式”。例如，為解決市場經營戶流動資金困難問題出謀劃策、現場論證，建行湖南省分行最終探索出“經營權+抵押+保證”的擔保模式，不僅解了經營戶燃眉之急，更是為市場步入快速發展階段鋪平了道路。

去年12月，該分行還在系統內首家推出“加貸保”個人貸款保證保險業務，創新個人消費經營類貸款擔保方式，通過在原有抵押比例的基礎上，增加還款保證保險擔保比例部分“加貸金額”，為個貸業務轉型開闢了新路子。

截至目前，建行湖南省分行主動進市場、拓客戶、促發展，為近5萬個體經營商戶提供近150億元資金支援，僅去年一年即新增個人消費經營類貸款11億元，極大地滿足了經營商戶的資金需求。

個人消費貸款：創新切合個性化需求

數據顯示，2014年湖南社會消費市場首次突破萬億元大關，居民消費已成為拉動經濟增長的重要引擎。

建行湖南省分行緊跟客戶消費熱點，深入挖掘消費需求，大力拓展金融新産品，從信用卡到個人消費貸款再到網路金融，不斷滿足客戶個性化需求，積極為客戶提供消費融資服務，助力拉動消費增長。

作為湖南省內信用卡發卡量最大的商業銀行，建行一方面不斷豐富信用卡産品，以更多、更好的産品滿足客戶需求，先後發行了港澳臺旅行信用卡、龍卡全球支付卡等多款同業領先的創新産品；另一方面大力推進包括購車分期、安居分期、車位分期和迴圈分期在內的信用卡消費信貸業務，促進居民消費結構升級，2014年建行湖南省分行投放分期消費信貸達到76.64億元，其中購車分期34.44億元，惠及車主2.89萬戶；安居、車位分期4.35億元，惠及住戶6306戶。

在“寬頻中國”戰略大力推進的情況下，網路消費正逐漸成為消費新增長點。

在這一背景下，建行率先觸網，研發推出了善融商務金融服務平臺，並適時推出“善融e貸”,並細分客戶組合推出“快e貸”、“薪e貸”等新産品，為三湘人民超強的網路購買力添磚加瓦。

2014年9月，建行率先推出國內金融系統首個真正意義上的個人網上全程自助貸款—建行“快貸”，不僅門檻低至千元，而且客戶足不出戶，便能在幾分鐘之內自助完成線上申請、實時審批、線上簽約以及靈活使用、隨借隨還等整個流程。

截至今年1月末，湖南省內已有953名“快貸”授信客戶成為第一批吃螃蟹的人，累計獲得貸款1.02億元，建行系統排名第一，迎來了藍色網際網路金融服務新時代。