媒體集萃
您所在的位置:首頁 >> 今日建行 >> 媒體集萃

《山東商報》:量體裁衣特色定制 建行深耕“支農貸”

發佈時間:2015-04-01

基礎建設和城市用戶一直是建設銀行的主要業務領域和客戶群體,在過去一年多時間裏,面對國家深化農村改革的大好機遇,建設銀行山東省分行積極介入“三農”領域,探索發展個人支農貸款業務,在非優勢領域另辟蹊徑,長袖善舞,以結構調整實現轉型發展。

量體裁衣 為農戶打造個人支農貸款

位於聊城高唐的泉林紙業是全國最大的秸稈漿生産企業,原材料供應一直是該企業經營生産的最關鍵的環節,為此,該公司打造了泉林紙業的“秸稈收儲體系運作模式”,在省內外構建了覆蓋全國的763個農業秸稈收儲點。吳慶勇的收儲點就是其中之一。吳慶勇是聊城市高唐縣楊屯鎮吳莊村的秸稈收儲戶,每年麥收、秋收時節,約能收購小麥、玉米秸稈各1000噸,吳莊村收儲點因此被稱作“千噸收儲點”。吳慶勇一直想做大秸稈收購規模,卻受到資金的限制。

針對吳慶勇等農村收購秸稈大戶的資金需求狀況,建設銀行高唐縣支行“量身定做”推出個人農機具貸款服務方案。“以前為農戶只有流動資金貸款,沒有固定資産類貸款,並且期限不超過一年,但這一貸款項目期限為3年,年利率只有7%多一點。”建設銀行高唐縣支行副行長賈兵説道。據建設銀行聊城分行統計,自2014年9月12日發放第一筆支農貸款開始,至2014年12月21日,該行已為秸稈收儲農戶發放貸款60筆,金額3230萬元。在濟寧泗水縣,建行濟寧分行還創新推出了“政府+銀行+龍頭企業+保險公司+訂單農戶”五位一體業務發展模式,“俺這個‘新型農民’就愛養牛,這不有了建行80萬元的貸款支援,俺的養牛規模就更大了,腰包也更鼓了,一年算下來凈掙幾十萬元沒問題”。提到建行的信貸扶持,2010年大學畢業的養殖戶孟猛高興的合不攏嘴。據了解,建行濟寧分行創新推出了通過政府支農風險補償金增信、龍頭企業擔保、保險公司農業保險等擔保措施,為個人支農貸款提供了良好的業務發展平臺,目前已發放個人支農貸款11筆,發放金額1270萬元。

長袖善舞 在非優勢領域另辟蹊徑

據了解,基礎建設和城市用戶一直是建設銀行的主要業務領域和客戶群體,長期以來,建設銀行的經營重點在大中型企業,而涉農業務相對不熟悉、關注少、力量弱,面對這樣的非優勢領域,建行決定另辟蹊徑,以結構調整實現轉型發展。家庭農場、種養殖大戶等新興農村經營主體是建行山東省分行農戶貸款的主要對象。在貸款模式上,建行主要圍繞農業産業鏈,採取“龍頭企業+農戶+訂單”“示範合作社+農戶+訂單”“家庭農場+訂單”等多種模式,以滿足他們大型農機具購置、農業産業化項目的融資需求。“拓展支農業務要帶著感情去投入,以大銀行的境界和社會責任感,借鑒已有經驗成果與同業做法,探索緩解農戶貸款難、貸款貴的途徑模式,在服務全省農村經濟發展中實現我行個人資産業務的結構調整和轉型發展。”建行山東省分行副行長李建平表示,歷時超過1年的時間,多次帶領團隊到縣域,走果園、進車間、訪農戶,深入16個市地、二十幾個縣區、三十多家農業産業化龍頭企業及其簽約農戶調研,在掌握大量第一手資料的基礎上,于2014年4月份形成了開展個人支農貸款業務的指導意見、實施細則和行銷方案,立足支援有真實貸款需求農戶的生産經營,最終才確定了家庭農場、專業合作社和農業産業化龍頭企業上下游訂單農戶這三類客戶群體。

而在個人支農業務開辦初期,建行山東省分行還組織房金條線人員著力加強對國家支農惠農政策的學習和把握,密切關注農業産業化和農村經濟體制改革的動態和發展趨勢,把握農業種植和養殖的生産規律,分析農産品市場價格波動情況,通過全面的研究和分析,準確把握貸款投向,防範因農業生産銷售資訊不對稱、相關管理政策及法規不完善等引發的政策風險和行業風險,在建行內部打造了一支熟悉“三農”的金融服務專業團隊。

多渠道拓展市場 積極高速發展個人支農貸款

據了解,在過去一年多時間裏,建設銀行山東省分行瞄準農村新型經營主體融資需求,從無到有加大對農戶的貸款力度,實現農戶貸款超1億元,受到業界廣泛關注。

數字快速增長的背後,是建行山東省分行多個渠道拓展市場的努力。2014年,建行山東省分行行長薛峰向全行發出了“大力發展個人支農貸款,實現個貸結構調整和轉型”的號角,要求全行搶抓機遇,進軍“農字號”,拓展新領域,培育新的業務增長點。遵循這一思路,建行山東省分行開始向富村強鎮深入,把自己的服務客戶擴大到了農戶,不斷加大對“三農”的金融支援力度。

建行山東省分行依託個貸中心,建立全方位、多元化的業務行銷和客戶服務渠道,加強與涉農龍頭企業的合作,優選涉農企業及機構,並建立了傳統物理渠道和新興電子渠道交叉融合的渠道體系,通過線上和線下的結合,拓寬産品銷售和客戶服務渠道。

此外,該行為了調動全行發展個人支農貸款的積極性,還安排專項行長獎勵基金,專項激勵,專項推進,並將個貸規模優先用於個人支農貸款,按月兌現獎勵規模,多措並舉,起到較好的激勵推動作用。

涉農領域涉足時間短、經驗不足,再加上現階段農戶可提供的押品種類較少且其足值性、有效性不足,涉農領域的風險防控尤為關鍵,為此建行山東省分行堅持審慎經營,明確了個人支農貸款原則上採取組合擔保模式,並確定了基本的組合擔保方式:即“省級及以上農業産業化重點龍頭企業擔保+保證金+其他擔保”方式、“示範合作社擔保+保證金+其他擔保”方式、“專業擔保公司擔保+保證金+其他擔保”方式和“政府風險補償金+其他擔保”方式。

薛峰表示,在國家政策支援及現代農業快速發展的背景下,支農業務仍有很大發展空間,建行山東省分行今年仍將積極高速發展個人支農貸款,力爭全年新增個人支農貸款客戶2000戶以上,貸款發放額10億元。