建設銀行對內調整信貸結構和服務模式，對外計劃搭建合作平臺。

在這場政府主導色彩濃厚的産業出海大戰中，銀行的信貸結構隨之出現調整。

據建行福建分行公司業務部副總經理杜忠勇介紹，服務基礎設施建設是建行的傳統優勢行業，目前依然是主攻行業，包括港口、鐵路、公路等，同時，“網際網路+”、環保、農業等綠色信貸業務也成為新的增長點。

記者從建行福建分行獲悉，2014年該分行基本建設貸款新增59億元，佔對公貸款新增的43%；2015年一季度新審批通過的固定資産項目貸款儲備達264億元，較上年同期新增190億元，為歷年同期最高。

在國內銀行業競爭白熱化的當下，“一帶一路”大幕的拉開，成為各家銀行新的築夢空間。如何對接這場政府掀起的投資浪潮，銀行躍躍欲試。

地處東南沿海的福建省，是一帶一路戰略的一個重要區域。當地民營經濟發達，出口型企業眾多，因此成為銀行角力的主戰場之一。近日，21世紀經濟報道記者走訪了福建多個縣市，建設銀行在當地已推出一系列措施，包括對內調整信貸結構和服務模式，對外計劃搭建合作平臺等。

同時，“一帶一路”還打開了跨境金融新藍海，2014年，多家銀行跨境人民幣結算增長超過50%。作為臺商集中地，福建地區的兩岸跨境聯動也被各家銀行機構納入重點層面。

調整信貸結構

“一帶一路”孕育了萬億美元級別的市場。

統計數據顯示，2014年中國與沿線國家的貨物貿易達到1.12萬億美元，佔國內貨物貿易總額的四分之一。未來10年，這一數字將翻一番。作為企業走出去的金融載體，銀行的想像空間由此打開。

“這次明顯感覺到，‘一帶一路’的國家戰略對銀行經營的影響。如果區域對接銀行不能跟進，三五年內就會明顯落後，甚至可能被淘汰。”從業十多年的建行泉州分行行長黃建鋒對21世紀經濟報道記者表示。

泉州是古絲綢之路的起點，其所在的福建省，被定位為21世紀海上絲綢之路的核心區。據黃建鋒介紹，按照當地政府的規劃，這個戰略的定位有望在三五年內取得早期成效，十年內取得實質性進展。

面對這場持久戰，先知先覺的銀行已開始尋找新的行業商機。

“從去年開始，我們的重點放在突破數控一代。”黃建鋒介紹。機械裝備業是福建泉州的優勢産業，2014年産值已突破千億。儘管目前出口比例仍較低，但市場需求的快速增長引起了銀行的重視。

“數控企業可能會接到大訂單，短時間內迫切需要數億資金，全年的資金需求不穩定。傳統的信貸審核流程已無法滿足他們。數控一代目前正在爆炸性增長，對於這種需求跟著訂單走的企業，如果對接得上，銀行就有了切入點。”雖然市場前景令人興奮，但銀行服務模式如何革新並得以順利介入，卻成為擺在行長們面前的一大課題。

“一帶一路”戰略催生的龐大市場，還集中在傳統産業的轉型升級方面。

福建地區産業集群明顯，當地銀行信貸投放的行業也高度集中。比如，在盛産陶瓷的德化縣，銀行七成以上的信貸資源都投向陶瓷行業；在紡織基地長樂鎮，大部分銀行的客戶都分佈在紡織産業鏈上下游；在石材交易中心水頭鎮，銀行當地分支機構同樣高度依附該行業。

在經濟下行週期，幾乎所有的傳統製造業都難逃不良貸款的困境。不過，建行一位相關人士透露，該行在長樂和水頭的兩家支行，分別專注紡織和石材行業，目前不良率均為零。

去年以來，上述製造業整體也在低迷中徘徊。“今年一季度明顯感覺到壓力比去年還大，最困難的時間可能是今年下半年。”當地石材企業英良集團董事長劉良對21世紀經濟報道記者表示。雖然面臨轉型，但該企業借助了一帶一路的契機，加快國際化步伐，去年的國外市場經營份額，從三成提升至四成。

在這場政府主導色彩濃厚的産業出海大戰中，銀行的信貸結構隨之出現調整。

據建行福建分行公司業務部副總經理杜忠勇介紹，服務基礎設施建設是建行的傳統優勢行業，目前依然是主攻行業，包括港口、鐵路、公路等，同時，“網際網路+”、環保、農業等綠色信貸業務也成為新的增長點。

記者從建行福建分行獲悉，2014年該分行基本建設貸款新增59億元，佔對公貸款新增的43%；2015年一季度新審批通過的固定資産項目貸款儲備達264億元，較上年同期新增190億元，為歷年同期最高。

黃建鋒表示，這次競爭包含三個層次：第一個是最基本的授信，這是短期內企業最看重的：第二個層次是與企業間的互動，為其提供財務安排、戰略意見等增值服務：第三個層次是核心競爭力，即銀行通過境內外的聯動，提供全球性、多元化和綜合化的金融服務方案。

另據建行福建分行投行部副總經理呂珂透露，當前福建分行準備對接平臺，引入包括信託、保險、基金以及多家海外機構，形成服務“聯合體”。

掘金跨境金融藍海

對銀行而言，“一帶一路”戰略最大的市場機遇之一在於跨境金融藍海。

“海外業務進入歷史上最快最好的發展時期。”中國銀行董事長田國立在2014年年報致辭中如是説。去年，多家銀行跨境人民幣結算量迎來爆髮式增長。據21世紀經濟報道記者不完全統計，多家大中型商業銀行2014年跨境人民幣業務量增長超過50%。增幅最高為招行，同比增長99.33%；另外，工行、建行、農行、浦發，此項業務增幅均超過60%。

福建省地處一帶一路核心，當地經濟規模和增速高於全國平均水準，加上海峽兩岸的業務活動往來，被視為銀行角力跨境金融的主戰場之一。

2014年，建行在福建（不含廈門）的跨境人民幣結算量達675億元，同比增幅達94.33%；通過境內外聯動，當年福建建行累計受理內保外貸業務達11億美元。

建行福建分行一位國際業務部人士稱，除傳統的結算、清算、融資需求外，企業對雙向跨境資金池業務、境外發債和內保外貸等業務需求強烈。

早期開展跨境業務過程中，出於抗風險能力的考量，銀行傾向於對國企和央企背景的客戶提供信貸支援。如今，對外投資告別了國企主導格局，已逐步演變成為國企與民企並駕齊驅。這一現象，在民營經濟活躍的福建泉州更為明顯。

以泉州本土鞋服企業匹克集團為例，該公司2009年于香港掛牌上市。

“匹克集團雖然已上市，但對於香港的金融機構來説，並不算是本地成長起來的知名企業，要取得香港本地金融機構的信貸支援，還是有相當的難度。而我行通過內保外貸，近年來為匹克集團提供貸款餘額達9900萬美元。”建行人士透露。

不過，這一情況在今年出現了變化。“今年人民幣貶值，匯率風險加大，以前慣用的內保外貸今年不敢再做了。”匹克集團董事長許景南向21世紀經濟報道記者坦言。

對此，建行泉州分行國際業務部鄭文江表示，受某些區域監管限制，部分業務無法完全脫離內保外貸。不過，針對匹克境內不缺錢、境外有融資需求的特點，建行為其提供了全球授信方案。

“通過給匹克境外子公司、分公司提供全球授信，在當地為客戶提供投融資服務，避免了傳統做法出現的審批時間長、匯率風險大等問題。”鄭文江表示。

而在引入境外機構的過程中，銀行扮演的角色不僅僅是融資渠道。

“下一步，建行將聯手海外分行，打造第三方資金結算平臺。”呂珂表示，這一平臺將具備外幣支付功能，可讓自貿區內的企業實現自由結算。

對臺跨境聯動升級

服務經貿往來的背後，銀行的跨境聯動能力亦被視為關鍵環節。

建行福建分行有關人士表示，今年以來，跨境聯動打破了此前業務合作局限于香港分行以及建銀亞洲的格局，合作走向全球化。目前與該行有業務往來的境外行包括東京、首爾、胡志明市、紐約、倫敦、台北等十多家家境外機構。

記者從建行獲悉，該行已初步完成全球佈局。海外一級機構達到22家，初步實現對海外主要市場覆蓋，並與138個國家和地區的1470家機構建立總行級代理行關係。同時，多個境外機構已完成境內外監管審批，如智利、蘇黎世和米蘭等地機構正在申請籌備。

而作為臺商集中地，福建省的對臺跨境服務也成為市場關注焦點。

在福建，台資企業主要分佈在福州、廈門、泉州和漳州等多個地區。當前，中小台資企業同樣面臨人工成本上升過快、融資渠道缺乏等問題。

“台資企業以製造業居多，信貸需求量相對不大，目前主要是進出口結算。”建行泉州分行國際業務部人士指出。

記者從建行福建分行獲悉，該行重點支援的行業包括電器、化工、紡織、化纖、機械等，對於優質台資企業，在融資利率、對外擔保指標、外債指標等方面均有一定優惠。建行福建省分行副行長林平透露：“今年五六月份，建行計劃引入國際資金和外部資金，支援海西建設。”

機構佈局層面，今年1月份，建行在福州設立了海峽兩岸跨境金融中心。據了解，目前已在台灣設立分行的銀行包括建行、中行、交行等，且多家銀行發行了“寶島債”。2014年，建行福建省分行在台北分行累計辦理各類貿易融資業務合計477筆，金額累計70億元。

近年來，台資金融機構也陸續入駐大陸，包括台灣合作金庫商業銀行、彰化商業銀行和華南銀行均已在福建設立分行。

在海峽兩岸銀行的業務聯動上，台灣合作金庫銀行已在建行福建省分行開立同業存款賬戶。“原來只有貿易融資、信用證等業務，同業直接往來合作是一個新突破。”建行一位國際業務部人士稱。