小微企業“求錢若渴”，海南建行不以“小微”而不為，把“輸血”當作社會責任和自身戰略轉型的必然選擇。

該行建立同業首家專門經營小微企業融資的服務機構，在政策制度、準入標準、産品研發、行銷拓展等多個方面給予小微企業更多的支援和幫助。2015年，該行計劃新增10億元貸款為小微企業起飛助跑。

完善機制 89個網點都是觸角

自上市以後，一向依託大企業大項目、熱衷於做“大買賣”的建行，將目光投向了小微企業。該行在同業中首創“信貸工廠”模式，讓社會各界感受到了建行服務“小微”的誠意。

2008年，海南建行明確將小企業業務作為戰略性業務。同年3月，海口海港支行成立小企業經營中心，成為海南省內銀行業第一家有獨立對外辦公場所的小企業金融服務專營機構。

隨即，海港支行小企業經營中心整體升格為建行海南省分行小企業經營中心，直接經營全省的小企業業務。也是在這一年，海南建行在兩個縣級市瓊海和東方設立小企業經營分中心，並授以全額小企業信貸業務經辦權，以拓展縣域小企業業務。

為了進一步完善機制以更好地服務小微企業，2012年3月，省分行小企業經營中心升級為省分行一級部建制的小企業業務部，負責全轄的小企業業務條線管理。通過在省分行本級和分支行建立小微企業專營服務機構，海南建行將小微企業金融服務下沉延伸到全轄89個網點，擴大小微企業金融服務網點覆蓋面，實現了區域化組織、規模化經營、標準化作業。截至去年底，海南建行累計支援小微企業客戶近千戶，小微企業貸款新增較去年初增長65.84%。

創新産品 打造海南企業的量身定制

“公司業務量季節性強，資金需求多且急，一般的貸款需要抵押，根本來不及。”海南某農資企業負責人了解到海南建行的“網銀迴圈貸”後，抱著試試看的心情前往辦理，沒想到很快就申請到了貸款。

原來，海南建行通過數據分析，很快掌握了這家農資企業的生産經營模式和交易習慣，在充分把握風險的前提條件下，通過創新産品“網銀迴圈貸”，以自助申請、隨借隨還、按日計息的網銀支用模式，很快為企業辦妥了融資。

在海南建行看來，特色金融産品是服務小微的硬實力。針對客戶普遍缺少抵押物的特點，該行通過個性化設計，推進小微企業“網銀迴圈貸”、“善融貸”、“創業貸”、“結算透”等方便快捷的小微企業信用貸産品有效落地；根據海南地區森林覆蓋率高，林業經濟發展潛力大的特點，該行針對性地研發了小微企業“林權貸”産品，進一步擴大了小微企業貸款的擔保範圍。

在推廣傳統信貸産品的基礎上，該行依據客戶的不同情況分別設計信貸方案以滿足其資金需求，建立符合實體經濟産業鏈上、下游企業特點的授信模式，運用中長期貸款、固定資産貸款、流動資金貸款等信貸産品組合為小微企業提供綜合信貸服務。

改革流程 逐步下放經營權和核準權

融資不難，那麼融資快嗎？“自2012年8月份以來，我們就逐步下放小企業信貸經營權和信貸準入核準權，以充實和增強分支行網點的經營能力。2013年下半年，又將小企業貸款定價權授予給轄內各分支行，以增強服務能力。”該行有關負責人介紹，通過經辦許可權的下放和流程安排的優化，信貸業務的操作效率提高明顯。

在流程安排上，該分行根據海南扁平化管理的實際重新梳理“信貸工廠”流程，合理分配崗位職責，將前端行銷、合約簽署等環節安排在支行，將風險控制的關鍵環節如準入、評價授信、抵押登記等集中在省分行本部。通過這種流程設計，有效地調動和發揮了基層行的資源，形成統分合力。“把支行打造成小企業業務的‘供應商和服務商’，省行本部是小企業信貸的‘製造商’。”據了解，海南建行“大數據”信用類貸款産品一般辦理時間為5天，“速貸通”一般為7天，“成長之路”一般為15天，固定資産貸款一般為21天。

為了確保小微信貸規模，該行單列信貸計劃，優先保證小微企業信貸投放需求。2015年，該行將新增10億元貸款支援海南小微企業成長。