實體經濟是社會賴以生存和發展的基礎，是建設銀行的重要服務對象。建設銀行的發展同樣離不開實體經濟，若要實現可持續發展，就必須將自身發展融入國家發展戰略，所謂“實體興、則建行興”。當前實體經濟面臨轉型突圍的關鍵時期，建行應在審慎有效防範風險的前提下，不忘社會責任，積極充當傳統産業結構升級的“助推器”，促進戰略新興産業加快發展的“引擎”，實現文化旅遊資源有效開發，節能環保等民生領域健康發展的“善建者”，優化金融資源在新型産業的配置方向，提高金融資源配置效率，從而在促進實體經濟轉型發展的同時實現建行産品、客戶、渠道等業務發展方式的轉變。

一、山西省經濟轉型對建設銀行業務發展既是挑戰又是機遇

山西長期以來執掌全國重要的能源和原材料供應基地，在全國經濟結構調整進入關鍵時期，以能源為主導的大省也不可避免的進入改革的“陣痛期”和經濟的下行期，與之發展相輔相成的金融行業受到的波及影響不言而喻。從各個層面透露出的資訊分析，2012年全省GDP的增速在10.1%的時候，全省金融機構存款增速在14.9%；2013年，GDP增速降到8.9%，存款增速8.72%；2014年，GDP增速降到4.9%，存款增速僅為5%不到；今年一季度，全省GDP增速繼續探底到2.5%。在國際油價持續下跌，環境生態治理壓力空前增大的情況下，煤炭價格回升的預期可能性很小，“一煤獨大”的山西經濟很長一段時間仍將在痛苦中煎熬。面對當前經濟下行還未見底的複雜嚴峻形勢，包括建行在內的金融業發展同樣舉步維艱，截至去年末，山西省金融機構不良貸款率接近5%，全國最高，排序倒數第一。由於山西産業過於單一，金融生態將面臨著更嚴峻的挑戰。

面對困難經濟形勢，山西省委、省政府明確提出，要“主動適應經濟發展新常態，以提高經濟發展品質和效益為中心，把轉方式調結構放到更加重要位置，全面深化改革，擴大開放，突出創新驅動，強化風險防控”，並強調“既要增強危機意識，未雨綢繆，把困難和問題估計得更充分一點；更要堅定信心、砥礪前行，努力保持經濟持續平穩健康發展。”並對“煤炭革命”和産業結構優化升級提出了構想，指出在國家進行新一輪的産業經濟結構調整和推進“中部崛起”戰略的大形勢下，山西具有不可替代的重要區位優勢。未來亦將成為連接環渤海經濟圈與中原經濟區的橋梁和紐帶。振興山西經濟將為全國資源型經濟省市的轉型發展提供重要模板，具有示範作用和帶動作用。

二、面對新常態下建設銀行山西省分行轉型發展探索

為更好地應對新的經濟發展態勢、應對嚴峻的經濟金融形勢，山西省分行及早明確總體發展思路，即堅定“又快又好”的發展理念，堅持“好銀行”的標準，以新的思考，徹底“改變傳統打法”，努力做好充分的準備工作，積極應對經濟新常態，提能力、調結構、控風險、促發展。

（一）做強傳統業務領域，做好新興産業、新能源、新材料領域。一是做大機構類貸款。繼續拓展學校、醫院、文化、體育、旅遊等已經取得良好開局的領域。重點拓展政府“調結構，促轉型”的領域，如山西作為全國旅遊資源大省，該産業發展嚴重滯後，必將成為今後一段時期山西轉型的重頭戲，也將成為金融業競爭的熱點。二是積極拓展與民生、環境、生態相關聯的新領域。如居民供水、供熱、供氣等，水利、生態恢復與保護、污水處理，都是政府關注的重點領域，也正是需要著力開闢、拓展的新陣地。三是抓住新産業、新能源、新材料等領域的新機遇。如風電、食品醫藥、養老産業、高科技、城鎮化建設等一些新興的産業和機會，都是轉型的抓手。四是做穩、做精小企業業務。要以“穩中求進”為原則，在客戶選擇、客戶管理上下功夫，把創新産品做穩，成熟産品做精，重點産品做優，實現小企業業務的穩健發展。近年建行山西省分行圍繞小微企業發展重點創新推出“商戶貸”、“産業升級貸”、“園區貸”、“續貸寶”、“助農貸”、“速融貸”等六個産品。重點産品成效突出。其中“助保貸”業務在全省119個縣級行政區共搭建“助保貸”合作平臺70個，基本實現山西省區域內地市級全覆蓋。五是拓展縣域經濟。要積極調整傳統經營模式和盈利模式，認真落實總行關於加強縣域金融和新農村服務的要求，進一步拓寬思路，利用“善融商務”等平臺推廣跨界合作等新模式，開闢農村金融新“藍海”。

（二）緊緊抓住經濟資本佔用少、中收貢獻度大的産品重點挖潛。一是將票據業務作為調整收入結構的重要工具。在堅持慎審原則的前提下，加強指導，積極引導，走專業化、特色化的發展路徑。二是信用卡業務是對公業務的敲門磚、對私業務的粘合劑、實現中收的頂梁柱。一方面要做“量”，大力發展商戶收單業務；另一方面要提“質”創“收”。將信用卡的功能向ETC、公共交通、公眾服務等民生領域推廣、擴展，與借記卡對接綁定，由點到面拓展信用卡對存款的粘性，提升産品貢獻度。

（三）積極防範信用風險。選擇好的客戶就是最好的風險防範。既要對七大國有煤企進行全面、具體的分析研究，也要對民營煤企內外部的形勢變化做全方面的跟蹤、分析和判斷，在標準和策略上動足腦筋、用足政策，提前應對、合理安排。存量風險的控制與化解是“救火和滅火”，但根本還是“防火”，即貸後管理長效機制的建立，這是“治本”。在行銷、審批階段，就要做好貸後管理方案、預案，做到模板、流程的規範化、標準化、清晰化，提升貸後管理能力。

三、未來業務發展的幾個重點關注點

一是混合所有制經濟改革，為建設銀行進一步開展資本金項目股權投資類理財産品、股權收益權理財産品、私募股權、優先股投資理財産品、股票增發類理財産品等産品提供了政策通道。

二是政府與社會資本合作機遇。這是銀行進入基礎設施領域融資的主要方式和框架，也是建行客戶結構調整難得的發展機遇，政府財政投資只是一個引子，需要大量的社會資本參與建設。比如山西省戰略新興産業基金，重要的是通過這種形式、渠道能參與到政府主導的項目、市場中，對於今後建行參與城鎮化等市場打開了通道。

三是關注政府債城投債市場，加強與地方政府聯繫，利用建行債券承銷市場優勢，爭取“存量置換”的債券承銷業務機會。

四是關注經濟轉型升級帶來的並購重組機遇，山西將開始新一輪並購潮，特別是煤炭、鋼鐵、煤化工、電力等産能過剩行業，並購重組業務大有可為。股權融資、股票定向增發、PPP模式下涉及民生領域的污水處理、城市建設、基礎設施、並購重組以及地方債等産品，都會帶來很多機遇。

五是養老金髮展進一步帶來的機遇。一方面要抓住當前養老保險改革機遇及時行銷職業年金。目前養老保險破除“雙軌制”的改革有新進展，“事業單位建立與企業相同職業年金與基本養老保險制度同步建立”，這對建行養老金業務的發展提供了前所未有的發展機遇。另一方面要以城鎮化為機遇開拓養老金融市場。在城鎮化過程中，各級政府陸續出臺政策，正在嘗試利用徵地補償款和土地出讓收入等各類資金，為被徵地農民建立以延期支付為特徵的養老保障計劃，建立不同形式的養老保障制度，並委託金融機構進行計劃管理，這類政策已催生一個新的養老金融服務領域。