從一口氣推出三個網際網路金融産品和三個平臺的的強勢出擊，到“宇宙大行”行長易會滿神似喬布斯般的精彩行銷——工行那場至今仍令人記憶猶新的網際網路金融品牌發佈會——實際上已經成為今年以來銀行創新在“網際網路+”思維下奮力奔跑的生動寫照。

事實上，隨著網際網路業與金融業日漸融合，跨界無疑將成為未來金融業的發展趨勢。而身處金融改革中心的大型商業銀行，在盈利和同業競爭的驅動下，以大開放、大合作的方式，亮出了前所未有的轉型“誠意”，努力去滿足“網際網路＋”時代出現的新的金融需求。

但創新，畢竟是一個破舊立新的過程，真正的挑戰往往並非來自競爭對手而是自身。新一輪“網際網路+”的棋局已經布好，未來，商業銀行能否更好地適應新的金融生態環境，贏得競爭，走得更遠，還取決於能否破除舊機制，打破固有樊籬，釋放更大的創新活力。

網際網路潮流中，銀行在不斷創新和顛覆傳統，那麼效果如何？作為使用方，企業的答案或許更具説服力。

“對企業來説，網際網路供應鏈産品可被稱為網路‘神器’，它有效解決了眾多小微企業融資難題。”魏美鐘告訴記者。在浙江，魏美鍾經營著一家安防公司，百餘家上游供貨商的存在，使其更了解小微企業的融資狀況。

作為“神器”的研發方，建行浙江分行大力推廣網際網路供應鏈産品的背後，是對公司業務轉型的追求。建行浙江分行公司業務部總經理邱偉革表示，“更低的成本、更高效的服務是我們今後轉型的目標，網際網路手段的介入讓其成為可能。”

破解難題

“今年越來越多的小微企業通過網際網路供應鏈産品成為我們的客戶。”邱偉革表示。

事實上，曾經如火如荼的、以小微企業為主要服務對象的供應鏈産品及保聯貸業務在近兩年風險頻發，這多少令浙江的銀行業有些始料未及。“魚龍混雜”的小微企業客戶在經濟下行期逐漸暴露出問題，正推高著銀行業的不良率，也令銀行對小微企業客戶提高了警惕。

“我們該何去何從？”這是擺在包括建行浙江分行在內的當地銀行業的一道現實難題。

當現代的網際網路技術與傳統的信貸業務相結合，改變隨之而來。“我們已有30多家企業成為網際網路供應鏈的受益客戶。”華東林業産權交易所負責人沈國華介紹説。同時，魏美鐘提到，“通過網際網路供應鏈産品，即便是遠在千里之外的小微企業也能成為銀行客戶。”

銀企雙贏局面已顯現。據了解，在建行與華東林業産權交易所簽署《戰略合作協議》後的一個月時間裏，建行浙江分行新增存款達到1億多元，並有與日俱增的態勢。

不過，邱偉革也介紹，“事實上，並非所有企業都在我們的服務範圍內，網際網路供應鏈的重點是發展核心企業供應鏈平臺和電子商務平臺。”

據記者了解，建行浙江分行公司業務轉型重點之一就是搭建綜合行銷平臺。邱偉革解釋説，從線下到線上的服務，我們在不斷探索中。虛擬銀行正在逐漸成為不可逆轉的銀行存在形態，網路銀行也在搭建平台中起著舉足輕重的作用，而這已成為服務小微企業的重要抓手。

安全、低成本、高效的網際網路供應鏈，也讓建行浙江分行對小微企業的服務意識和服務力度進一步加強。如該行對轄內企業需求進行調查，對有需求的客戶，主動行銷走訪，並與分支行一起做好服務方案。同時，加強網際網路金融及網路銀行供應鏈業務培訓，提高各分支行對供應鏈業務的認識。

轉型新思路

“企業需求是銀行金融創新的切入口，如今這一點體現得愈發明顯。”杭州熱聯集團股份有限公司財務總監吳曉煒説。

記者從建行浙江分行了解到，該行結合浙江省地域經濟特點，明確了業務推進的新思路和新重點：大力推進核心企業供應鏈金融服務、電子商務平臺服務、第三方支付公司合作等新模式，由“單客戶、單産品”向“全鏈條、産品覆蓋綜合化”轉變，從而做到既服務大平臺、大企業，也服務圍繞大平臺、大企業發展的小微企業，最終為各類客戶提供綜合化的網路金融服務，提高客戶的依存度。

建行浙江分行黨委委員勞新江認為，“事實上，綜合化全流程融資服務的開展是公司業務轉型的切入口，也為轉型發展推向深層次提供了契機。”

雖然推出時間不長，但網際網路供應鏈的效果已在顯現。邱偉革介紹，“浙江吉利控股集團由於受異地授信的限制，這兩年在我行的保理業務受到了很大影響，合作緊密度有所下滑，汽車經銷商這塊都是通過其他銀行來結算的。如今，通過建行的“e點通”、“e銷通”産品，不僅介入了，更有效綁定了客戶的銷售端，合作開展後預計可為我行創造日均近20億元的存款和每年300萬元的中間業務收入，效果是非常明顯的。”

這些成果的取得並不是終點。據記者了解，下一步，建行浙江分行將進一步跟隨網際網路金融的發展步伐。充分吸收網際網路金融“大數據”的理念，收集建行內部各大系統客戶資訊數據，接入政府公信力平臺、各類第三方機構的有用資訊，通過資訊匯集、精細化數據統計、分析、開發和應用，進一步挖掘客戶需求資訊、服務産品研發、更全面把握客戶的交易、資金、風險等情況，在擴大行銷、提升效率的同時更好地控制風險。

成效初顯

“我們要做客戶的首要戰略性合作銀行。”勞新江告訴記者。

目前建行浙江分行的網路供應鏈金融服務已經取得了階段性成果：基於電子商務平臺配套金融服務的國貿供應鏈平臺、敦煌網，該行已經批復開展“e保通”業務；基於核心企業（平臺）供應鏈金融服務的吉利集團和建工集團“e點通”業務也已獲批復；基於第三方支付企業金融服務的快捷通支付（海爾）已完成配套金融服務方案的制定……

“建行是第一家向我們提出全面金融合作的機構，以前我們在各金融機構零散結算，合作領域狹隘，非常不方便。如今建行直接與我機構平臺無縫對接，可以使我們的資訊流、物流、資金流及時交互和監控，實現真正意義上的‘三流合一’的合作，便於我們完整掌握。同時，各環節中的融資服務，也能全面解決我們交易對手的需求。建行想的正是我們所需要的。”沈國華如是表示。

服務小微企業、加快自身轉型的同時，建行浙江分行也在收穫著成果。交易資金和交易資訊在建行內部的迴圈，既增加了該行存款，又提高了對客戶交易真實性的控制，有利於把握融資風險，同時也帶動企業結算賬戶開立、個人卡關聯，網銀辦理。“短短兩個月，我們建行已佔平臺總交易結算量的75%。還其中挖掘、行銷到了年年紅傢具這樣的優質客戶，僅僅這一個客戶就擁有200個供應商、5000個經銷商，僅供應商資金沉澱可達5億元。這可是意外的驚喜。”建行浙江分行網路銀行業務部相關人員介紹。

建行浙江分行相關負責人也表示，該業務還處於起步階段，會存在諸多的問題和困難，該行也清醒地看到了這一點，但這些並不妨礙對網路供應鏈金融服務促進公司業務轉型未來發展的信心。