“要‘看好自己的門’、‘管好自己的人’，加強營業場所和員工行為的管理。”針對近期全國發生多起存款糾紛事件，銀監會消費者保護局局長鄧智毅如是表示。他認為，這些事件暴露出部分銀行業金融機構存在內控制度執行不力、員工管理不到位等問題。

6月5日，銀監會發佈了《關於加強銀行業金融機構內控管理 有效防範櫃面業務操作風險的通知》(下稱《通知》)。要求銀行進行全面風險排查，梳理業務流程，深查嚴糾管理漏洞。

《通知》要求銀行嚴守業務管理、風險合規及審計監督“三道防線”，加強內控體系建設，落實主體責任。針對開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監控等五個櫃面業務關鍵環節，提出明確具體的監管要求。

在賬戶監測方面，銀監會要求銀行制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統發現的異常交易或潛在風險點，應明確核查、反饋和處理工作機制，且應由獨立於前臺業務部門的人員予以核查。

以建設銀行為例，一位相關人士表示，該行持續推進櫃面流程簡化整合，將風險點控制前嵌入至業務流程，由“人控”改為“機控”。2013年以來，建行開展櫃面業務授權流程優化及遠端集中授權試點工作，授權模式由“面對面”授權向“背對背”轉變，有限解決前臺授權流於形式等問題。此外，該行還持續推進前後臺分離，充分應用先進技術，最大程度實現系統自動化處理，減少人工干預，促進業務處理操作風險向系統機控風險轉型。

建行還利用稽核、櫃面實時監測、現場檢查等風險管控手段，對櫃面業務進行全方位的事中、事後監督。數據顯示，自2012年至今，該行稽核監測累計發現並督促整改各類問題63余個，揭示重大違法違規交易1.09萬筆，堵住潛在資金損失事件13833起。

針對容易發生欺詐的“飛單”産品，銀監會也特別要求銀行加強代銷業務管理。要求總行應集中上收代銷業務審批許可權，對代銷機構實行名單制管理，嚴禁分支機構超授權代銷。

工行、農行、中行、建行四大行均表示，將加強代銷業務的管理，嚴禁員工向客戶銷售或推薦非本行總行準入的産品。同時，加強營業場所的管理，嚴禁外人冒充銀行工作人員在銀行營業場所從事非法或違規活動。