如今，網際網路金融浪潮洶湧而至，繳費、理財、貸款等傳統業務也踏上這股浪潮，向著更加簡便、快捷的方向奔流不息。有著強大客戶基礎和研發優勢的銀行自然也不甘落後，紛紛加大網際網路産品佈局。據建行廣東省分行介紹，近年來，通過將網際網路技術與銀行核心業務進行整合，建行推出了一系列創新産品，不僅滿足了消費者不同層次的需求，降低了融資成本，更以快捷、高效的服務為消費者帶來了不一樣的體驗。

快貸：業內首個全流程個人網上自助貸款産品

客戶貸款不用再去銀行，在網上即可辦完全部手續；不用交材料填資訊，想用就用，想還就還，普惠廣大個人和小微客戶……自2014年12月推出以來，建行“快貸”，這個國內銀行首個真正個人網上全程自助貸款産品，受到市場的熱烈追捧。記者從建行廣東省分行了解到，今年以來發放額就已經超過2.3億元。

7×24小時全天候服務，借款人只需不到5分鐘即可足不出戶完成全部貸款。目前，該産品旗下包括“快e貸”“融e貸”“質押貸”三款産品。貸款額度最低1000元，最高500萬元，貸款期限最長可達10年。

把簡單留給客戶，複雜留給自己

身份證、申請書、各類證明和資料……在傳統的銀行貸款中，繁雜的手續和資料，以及長達數日的審批日期往往讓借款人頭痛不已。而目前，只要客戶在建行的金融資産或者在建行的按揭貸款達到一定條件，信用記錄良好，就可以在建行網上銀行點擊貸款申請，建行在後臺即用系統模型快速抓取數據，完成授信評價和貸款審批，實時線上反饋審批結果和可貸額度，客戶按提示快速完成後續操作。

近日，家在廣州的王先生正為購車超預算“愁”錢而煩惱的時候，建行客戶經理為其推薦了“快貸”産品，“5分鐘可以獲得貸款！”半信半疑的他登錄建行網上銀行，輕點滑鼠，奇跡出現了！正如“快貸”的名字一樣，簡單填寫相關資料後，王先生申請的3萬元貸款真的以“秒審”的速度通過了申請，線上簽約後，貸款額度在幾分鐘內也到達指定的貸款賬戶內。王先生算了下賬，與信用卡分期付款相比，“快貸”的利息還要更低一點。

隨後，王先生又登錄網上銀行嘗試還款500元，也很快獲得通過，並驚喜地發現，與分期付款提前還款仍需支付全部利息相比，“快貸”只需支付實際使用天數和金額的利息，這樣可節約了不少錢。“快貸”的簡潔高效著實讓王先生體驗了一把網際網路金融的強大和建行“把簡單留給客戶，複雜留給自己”的一諾千金。

以客戶為中心，滿足不同客戶需求

建設銀行“快貸”就是快速貸款的簡稱，是建行為個人客戶新推出的一款通過網際網路快速融資的服務，可廣泛用於消費、經營等。“快貸”包括“快e貸”“融e貸”“質押貸”三款産品，其中“快e貸”“融e貸”通過建行網銀查詢授信額度即可申請貸款，“質押貸”是以客戶在建行的定期存款、國債券、保本型理財産品等作為質押的一款全程自助申請的貸款。

“快e貸”是全流程網上操作，借款人通過建行網銀申請貸款後，幾分鐘內就能得到系統審批回復，不需要到建行網點也能完成貸款申請的全流程。“快e貸”普通客戶額度為1000至5萬元，私人銀行客戶額度則最高可達50萬元，貸款年限最長1年，還款以後額度還可以迴圈使用，貸款利息從實際支付日開始計息。

“融e貸”需借款人在網上申請貸款，實時審批並反饋結果，審批通過後要到建行個貸中心或網點簽約貸款合同，額度為5萬—500萬元。該産品採用信用和抵押兩種貸款方式，貸款年限最長10年，貸款結清後額度迴圈有效。“融e貸”貸款用途可用於消費，也可以用於經營。具有自助支用和線下約定支用兩種方式，自助支用包括網銀約定轉賬、電商訂單支付、POS刷卡消費；自助支用的隨借隨還。線下約定支用是指借款人在建行網點簽約指定收款賬戶後，即可通過建行網銀自助支用。

“質押貸”為全流程網上操作（須交付質押物的除外），可以用定期儲蓄存款、儲蓄國債（電子式）、記賬式國債、保本型個人理財産品等作為質押物，額度5000到100萬元，最長1年。質押率為60%—95%。支付方式包括網銀約定轉賬、電商訂單支付、POS刷卡消費，也可直接提取現金。

傳統業務華麗轉身，發揮長尾效應

“快貸”的“秒審”徹底顛覆了貸款的傳統模式。建行“快貸”産品融合應用了網際網路的思維、技術和手段，充分利用了大數據原理，對客戶在建行的資産、負債和信用等全量金融資訊進行了深入的整合和分析，利用長尾效應最大限度地擴大了貸款客戶的覆蓋面，是國有大銀行應用“長尾效應”的體現。科學的授信評價模型，不僅讓客戶可以在網上自助完成線上申請、線上審批、線上簽約以及靈活使用貸款和隨借隨還等全流程貸款服務功能，而且銀行還可以實現對貸款流程的全程監控和風險預警。

目前該産品目標客戶群主要是建行的金融資金客戶、存量房貸客戶、私人銀行客戶以及持有建行質押物的客戶，但在大數據和網際網路金融的時代，與網際網路企業相比，銀行擁有海量的客戶和全面的數據，建行後續還將通過數據的階段整合和持續挖掘分析，不斷擴大符合條件的客戶覆蓋面，使融資服務普惠至數千萬個人和小微客戶，旨在破解個人消費和小微企業主融資難題，以創新驅動創效，以轉型提升價值，積極支援和服務實體經濟。

善融商務：商融互動滿足客戶的差異化需求

“亦商亦融，買賣輕鬆”。近兩年，在鏖戰正酣的電商市場，建行善融商務以“智慧、泛在、跨界”為引領，立足銀行業自身特點，不斷在探索中創新發展，不僅成為金融同業中第一位吃螃蟹者，更是成為網際網路金融大潮中這一領域的領軍者，戰績卓著。截至2014年底，善融商務成交金額463億元，同比增長67%；累計發展商戶5萬戶，同比增長63%；累計註冊會員799萬個，同比增長160%；沒有最好，只有更好。為搶佔網際網路金融制高點，善融商務保持探索者的姿態，在網際網路金融的浪潮中奮勇前進著。

據建行廣東省分行介紹，善融商務主要服務對像是從事電子商務的企業供應商、採購商和個人消費者。在這個平臺上，企業供應商可進行商品發佈、線上交易、供應鏈融資；採購商可進行批量採購，發佈求購資訊、申請融資貸款；個人消費者可在商城上購買、批發商品、分期付款、個人融資、進行房地産交易等。

“與其他電子商務平臺相比，金融創新是咱們的強項，更是立足之本。善融商務只有提供更豐富專業的金融服務，突出差異化主打特色，實現創新與服務並舉，才能屹立於行業發展潮頭之上。”建行專業人士介紹説。

的確，善融商務提供了便利的線上融資服務，面向大型企業客戶，可以提供網路銀行e貸款系列産品，面向小企業客戶能夠提供以善融e貸為代表的小企業線上融資産品等。作為電商平臺的核心基礎，善融商務還有完善的資金結算體系為客戶提供資金結算、資金託管、交易對賬等結算服務。特別是交易雙方均經過建設銀行實名認證，交易記錄長期累積，信用記錄定期更新，讓買賣交易更放心。這些都是善融商務依託金融進行特色經營快速發展的優勢，促進了商融良性互動。

“原來線下開展的業務，線上上更加便捷。”廣東省匯集了大量的小微企業，善融商務便利的融資服務令不少客戶發出如此感慨。同時，建設銀行一些信貸“新品”也被“搬上”平臺提供助推“燃料”。比如，建行的現金分期業務，能即時滿足客戶旅遊、付費、購物等小額資金需求。客戶可靈活運用信用卡信用額度支取現金，更可輕鬆享受分期還款。

善融商務推出後，頗受市場和同業關注，儘管起點較高，但建設銀行人士坦言，仍然要持續不斷增加客戶體驗和認知，在平臺建設上也需不斷完善。

據悉，開業以來，建設銀行發起了眾多促銷讓利活動，其中B2B商城開展的註冊有禮、行業展銷會、限時團批等，B2C商城開展的註冊送代金券、限時搶購、秒殺、團購、抽獎等一系列活動，很好地增強了客戶認知。

平臺自身建設也在提速。為更好服務商戶，建設銀行已開發完成一套標準系統對接介面，支援與商戶自身系統在商品、訂單、庫存、發貨等方面的資訊對接與同步，實現商戶跨銷售渠道集中管理商品，渠道間庫存精準配貨，商戶訂單集中處理，物流配送統一發貨，提升商戶電商經營管理效率。目前，善融商務已與部分重點商戶實現系統對接。