作為海南經濟社會的“毛細血管”、新增就業的主要渠道，小微企業在經濟發展中的地位日益突出。也正因此，海南建行致力於激發小微企業活力，通過不斷探索和創新小微企業業務的模式、産品，有力地支援了地方經濟的發展。本期“走銀行”聚焦海南建行的小微企業服務，看該行如何成為小微企業好夥伴、好幫手。敬請關注。

一天半時間成功貸款2000萬元！這正是海南建行小微貸款速度。記者日前從海南建行了解到，通過辦理“助保貸”業務，海南酷秀投資股份有限公司僅在一天半時間內，就向海南建行成功獲得貸款2000萬元，效率之高被外界譽為“酷秀模式”。

海南建行小企業業務部負責人楊建華告訴記者，海南建行將小微業務作為全行重點戰略性業務來抓，建立了同業首家專門經營小微企業融資的一級部機構，並向下轄90個營業網點下放小企業信貸經營權。2015年，海南建行繼續與政府、商會、協會搭建服務小微企業融資的增信平臺，創新開發貸款産品。截至5月末，該行小微貸款餘額36.66億元，較年初新增6.13億元，增幅20.06%。

小微企業申貸獲得率逾93%

“沒想到這麼快就辦好了急需的貸款！有了這2000萬，我對今年的經營目標很有信心！”5月25日下午，海南酷秀傳媒有限公司（以下稱“酷秀傳媒”）與建行海口永萬路支行正式簽訂貸款合同，總經理王海峰在簽約會場抑制不住自己的興奮。

以前，由於無法提供符合要求的抵押物，公司一直未能從銀行貸到款。5月中旬海口市政銀企座談會上，公司的困惑引起了海南建行的注意，小企業業務部負責人楊建華立即選派業務骨幹組成專業團隊到府為該公司量身定制授信方案。

通過海南建行與政府搭建的“政保貸”平臺，公司順利通過建行“助保貨”貸到了2000萬元資金。這筆貸款，對緩解企業的資金壓力來説，可以用“及時雨”來形容。

2014年底，海南建行與海口市政府、文昌市總商會、海南省黃花梨協會共搭建了三個“助保貸”平臺，不足半年時間已經為40家企業貸款2.4億元。

“助保貸”是一款服務小微企業的新産品，是建行與政府合作，企業提供部分擔保，由政府增信的信貸業務。該融資模式極大地降低了中小微企業的貸款門檻，擔保要求僅需貸款金額的一半，等於2倍地擴大企業的經營資金；另一方面，銀行通過杠桿功能，10-15倍地放大政府“風險補償金”的規模，讓更多的中小微企業從政府扶持政策中獲益。

其實，“助保貸”僅是海南建行支援海南小微企業眾多金融産品的一個個案。近年來，海南建行通過夯實隊伍基礎，搭建合作平臺，在全省小微企業中樹立了良好的品牌和口碑。2015年5月末該行小微貸款餘額36.66億元，較年初新增6.13億元，增幅20.06%；貸款戶數共1239戶，較去年同期增加405戶。

特別值得關注的是，經統計，海南建行的小微企業申貸獲得率維持在93%以上的較高水準。這表明小微企業向海南建行申請融資，不但可申請，而且還貸得到。

戰略上高度重視，小企業經營“鋪天蓋地”

能第一時間將資金送到企業手裏，很大程度得益於海南建行對小企業信貸的高度重視。

“我行將小微金融業務作為全行戰略性業務來抓，在業務規劃時，將小企業信貸業務列為該行三大重點工程之一。”楊建華告訴記者，2014年分行提出推行“3050”工程，即要求各個網點在1-2年內完成對30戶小微企業、50戶個體工商戶提供融資服務。讓全行90個分支機構直接經營小微企業業務，擴大對小微企業的服務面，形成“大企業要頂天立地，小微企業要鋪天蓋地”信貸經營局面。

為確保小微金融業務順利發展，該行不斷強化組織機構建設。2008年3月，海南建行成立“小企業經營中心”，成為本省銀行業第一家有獨立對外辦公場所的小企業金融服務機構。為支援縣域小微企業發展，又于2011年在瓊海和東方設立了兩個小企業經營分中心，並將小企業信貸經營權下放到全轄所有網點。

今年，該行于三亞成立的小企業經營分中心也將掛牌成立，屆時四家小企業經營分中心四面呼應，形成覆蓋全省的小企業經營網路。

“嚴格踐行三嚴三實要求，以最快速度發放貸款！”戰略上的重視還體現在該行為企業辦理貸款的速度上。在為酷秀傳媒辦理貸款時，該行多部門聯動，客戶經理不僅“駐紮”在酷秀傳媒幫助其整理材料，更加班到淩晨一點鐘做評價及申報工作；授信審批部合規性審查人員晚間十一點多收到材料後，為趕上第二天一早的項目審批會，繼續加班完成材料合規性審查……僅半天時間即完成審批……環環緊扣、分秒必爭，成為海南建行工作新常態。

27個特色産品供企業選擇，大數據産品走俏

“對國家倡導的行業、政府支援的企業，又缺乏足額的抵押物，我們會為企業推薦"助保貸"業務模式；對於需求短、頻、急特點，企業可申請網銀迴圈貸，隨時根據自身資金安排在網銀上辦理支用和還款……”接受記者採訪時，小企業業務部工作人員對信貸産品如數家珍。

據悉，海南建行成立專門的研發與行銷小組，研發了各類新産品多達27個。這其中，根據“助保貸”業務模式研發的“政保貸”、“商助貸”産品一經推出就大受企業歡迎。

海南建行還根據小微企業所處的行業、地域、以及發展階段的不同，分別採取不同的服務方式和服務策略。

該行根據海南地區森林覆蓋率高，林業經濟發展潛力大的特點，針對性地研發了小微企業“林權貸”産品，一定程度上解決了林業小微企業無押品融資難的問題。

此外，通過個性化設計，推進小微企業“善融貸”、“結算透”、“創業貸”、“信用貸”“稅易貸”、“POS貸”等方便快捷的小微企業信用貸産品有效落地。截至2015年5月，海南建行純信用小微企業貸款累計授信客戶數922戶，累計發放額6.11億元。

做看得見的金融服務，還做看不見的顧問服務

過去一提到小微企業金融服務，人們聯想到的幾乎就是小微企業貸款，而海南建行早已將視線擴展到了除融資服務外的更廣闊的服務領域，即為小微企業提供綜合性金融服務，包括全方位的財務和經營諮詢顧問服務等，以幫助企業提升經營水準。據悉，該行存量客戶已有近十戶小型企業成長為中型企業。

“我們願意做中小微企業的好夥伴，與企業一起成長。”楊建華説，如果遇到小微企業財務不規範，我們會通過整合其財務記錄、規範其財務報表等方式，培養小企業群體的規範經營理念。“我們還會向企業提供系統的金融政策諮詢服務，第一時間將稅費減免、獎勵貼息政策傳達給企業。”

信貸工作人員還輔導小企業運用資訊系統工具，使企業建立完整的內部管理架構，完善從原材料採購、生産等覆蓋各環節的財務記錄方法。

已從海南建行獲得2270萬元貸款的屯昌綠農源橡膠有限公司、儋州蔚林橡膠有限公司等橡膠企業都從中受益。

據了解，在貸款行銷過程中，該行工作人員從專業的角度為企業提供日常經營管理和財務狀況診斷，提出適合企業的財務整改方案，通過與企業相關人員進行公司改制設立、資本運作、投融資創新的交流，提供市場最新動態資訊、金融工具和可能的投融資機會等增值服務，有效提高了企業財務運作和決策水準。

在該行支援下，這幾家橡膠企業不但擴大了生産規模，提高了生産技術和産品品質，而且還為企業所在城鎮解決了400多人的就業問題。