“真是沒想到，銀行會主動到府來為我們貸款，而且還是建設銀行這樣的國有大銀行，不感動都説不過去。”文山市健民藥房此前是一家從事醫藥零售的個體工商戶，在文山市區僅有5個經營鋪面，直到2014年8月，才組建了公司，而這時，建行根據公司的POS機流水等數據分析，主動到府為其介紹適合他們的融資服務，最終，在沒有任何抵押的情況下，公司得到了建行文山州分行提供的50萬元“善融貸”信用貸款。

文山市健民藥房總經理馬志彪高興地告訴大家，有了這筆資金支援，公司的店面規模得到了加速擴張，目前數量已經達12家，而且今年還將新增2家，而且因為公司業務量達到一定的規模，他的貸款明年還可以續貸，不用辦理還貸手續。“建行員工還教會了我使用網銀迴圈支付，在貸款額度內可隨借隨還,計算一下使用成本,比傳統貸款一年可以節約1萬元左右的利息呢，建行真真正正在為我們小微企業省心省錢省力呀。”馬志彪提起建行來，讚不絕口，一再重申自己是建行的忠實“粉絲”。

銀行小貸款 企業大收穫

在文山州麻栗坡縣老山腳下的天保口岸，80後小老闆周興文的邊貿公司今年初獲得了建行50萬元的大數據産品“信用貸”支援，這也是自己企業的第一筆貸款，別小看這50萬貸款，企業經營邊貿業務主要通過全款交付的情況下，有效地解決了公司流動資金不足的問題，“我預估今年年末公司的進出口貿易額有望增長30%。”周興文説，企業才成立2年時間，從來沒有想過在沒有抵押物的情況下可以獲得經營貸款，有了建行的資金支援，以後貨可以進多一些，規模肯定也會越做越大。

在文山，三七是聞名中外的珍貴藥材，文山珍七源藥業開發有限公司一直以來，都是從事三七及系列産品的銷售業務，2013年，建行向其發放了50萬元“POS貸”的信用貸款，企業借機延長了産業鏈，開展了三七種植業務，並拓展了中藥材系列銷售産品類別。在貸款的支援下，今年銷售總額望破3000萬。

另外，文山市無極農機經貿有限責任公司，獲得了建行50萬元“創業貸”支援，有效解決企業在旺季流動資金不足問題，他們同時還增加了銷售網點，在文山提高了品牌效應，企業銷售主管告訴我們，今年的銷售額明顯比去年同期要高出20%-30%；還有，專門做伊利牛奶銷售的文山市佳益商貿有限公司，2014年獲得建行小企業“善融貸”流動資金貸款43萬元後，企業規模得到了明顯擴大，今年他們還申請了“助保貸”流動資金貸款120萬元，銷售收入比上年同期增長19.23%，銀行貸款對企業支援作用可謂是功不可沒。

大數據信貸為小微企業著想

“大銀行”主動為小企業貸款，而且都是在事先充分了解了企業狀況的情況下，推介出最適合該企業的金融産品。這樣的情況在小企業眼中是非常不可思議的事情，但是在建行雲南省分行，這樣的事情卻偏偏實現了，説起來，這可要得益於近年來建行發揮自身在資訊、資源、技術等方面的優勢，創新推出的大數據技術創新信用貸款模式。大數據信貸産品針對小微企業融資“小、頻、急”的特點，通過分析小企業在經營過程中産生的各種數據，包括交易結算和信用記錄等核心數據作為貸款依據，為小微企業發放的小額信用類貸款業務，充分解決了小企業在融資中因為缺少信用、缺少資訊而導致的“融資難”問題。

大數據産品的共同之處在於是基於對客戶歷史數據分析和挖掘，銀行可以實現主動篩選客戶和主動預授信，有利於提高小微企業金融覆蓋率，也是推進“普惠金融”的有力抓手。“就比如，我們通過大數據分析，提前就篩選出可以貸款，需要貸款企業，避免了銀行客戶經理的盲目瞎跑，也為一些需要貸款卻不了解貸款的小企業帶來了希望。”建行雲南省分行小企業部相關工作人員説。

據了解，目前建行雲南省分行已經推出的大數據産品主要有“信用貸”、“善融貸”、“創業貸”、“稅易貸”、“POS貸”、“結算透”等六種信貸産品。從去年底到今年5月末，該行已為雲南省超過500余戶的小微企業辦理了大數據業務，小微企業貸款餘額也超過235.65億元。

可以説，大數據信貸産品是小企業信貸産品的革命性創新，充分為小企業著想，銀行利用數據處理技術，分析出數據背後企業的生産經營情況，從而為企業發放貸款和控制業務風險。另一方面，對於客戶而言，與傳統的信貸業務相比，大數據信貸産品，可通過高級版企業網上銀行或櫃面渠道申請和隨時還款，24小時滿足融資需求，而且是純信用貸款，無需提供抵押擔保，節約成本，貸款可以隨借隨還，按日計息，按月結息，節省財務成本。