宋德軍是幸運的。這位集安市的養參大戶，在2010年為資金短缺而深感頭疼的時候，當地的建設銀行為他提供了兩款獨具特色的金融産品——“三戶聯保”和“參發展”，幫助他累計從建行貸款650萬元，不僅自己發家致富，而且帶動了全鎮的人參種植業。去年，僅他的人參加工廠就為當地參農帶來1300多萬元的經濟收入。

宋德軍創業發展的軌跡，是建行吉林省分行傾力扶持“三農”的一個縮影。近年來，該行發展的目光投放到“三農”領域，用行長楊鐵軍的話説：“進入農村金融市場，既是響應上級的號召，也是建行經營轉型的內在需要。吉林省是個農業大省，廣闊的農村就是一片浩瀚的藍海，對這片藍海視而不見，將在未來的競爭中失去主動。”

然而，觀海容易入海難。針對信貸資金短缺、貸款抵押難、擔保難、金融産品單一、涉農貸款成本高等諸多難題，建行吉林省分行成立了由行長任組長的涉農金融服務小組，在充分調查研究的基礎上，確定了以農業産業化經營為主線，以農業現代化為核心，加大對涉農企業、專業大戶信貸支援力度的總體思路，從農業産業鏈高端入手，將農副食品加工業等8大行業作為信貸支援重點。全行上下，打破原有的慣性思維，順應農村金融市場競爭格局和服務需求變化，在理念創新和路徑創新上狠下功夫，不斷提高為“三農”提供金融支援的品質和效率。

新舉措確保工作落實

建行吉林省分行制定並出臺了一系列指導性文件，引導各基層單位重視“三農”，扶持“三農”。在信貸資金規模有限的情況下，該行提出三個“確保”要求，即確保優先為“三農”提供信貸支援，確保每年涉農信貸支援力度不減弱，確保涉農貸款增長速度不低於其他各項貸款平均增速。針對鄉鎮以下沒有基層網點這一實際，省行要求各分支機構把重點農業産業化龍頭企業作為重中之重，指派專職客戶經理到府服務，建立行銷跟蹤制度，為客戶打造量身定做的專門的金融服務方案。幾年來，該行先後與長春皓月、吉林雙胞胎等一大批重點龍頭企業建立了全面合作關係。到去年末，他們支援我省重點龍頭企業貸款餘額逾40億元。他們還響應國家號召，積極支援龍頭企業牽頭開展新農村建設，已累計發放新農村建設貸款10.8億元；積極探索跟進農村土地制度改革，為我省眾多涉農小微企業插上騰飛的翅膀……

在扶持“三農”的過程中，既要錦上添花，更要雪中送炭。長春某玉米深加工企業是長期扶持對象，後因該企業主要負責人突然因病去世，企業經營陷入困境。為切實解決問題，建行派人深入企業調查研究，提出成立現代農業發展基金，推進企業資金重組的解決方案，並且得到省及長春市政府的高度認可。結果，該企業很快走出了困境，化解了貸款風險。

新産品讓農民各取所需

在我省農村廣袤的土地上，農民是市場主體。提升廣大農民的幸福指數，是建行吉林省分行開展涉農金融服務的唯一起點和終點。幾年來，該行從滿足廣大農民日益增長的金融需求出發，立足創新，不斷推出極具特色的金融産品。

他們圍繞“興農、通富”涉農貸款品牌，根據我省中西部種植、養殖戶的特點，設計了合作社模式小額農戶貸款、直補資金擔保農戶貸款、棚膜經濟項目農戶貸款、多戶聯保模式涉農大戶助業貸款及“糧易通”等個人支農貸款産品，同時針對種植大戶、家庭農場主、農村合作社社員等新興農業經營主體，設計了“農機貸”、“白城土地收益保證貸款”等支農産品。在我省中東部，他們針對山區經濟特點，立足於資源特色，先後開發了“大果仁”、“鹿路通”和“大蜂收”等個人支農貸款創新産品。其中，依託財政直補資金髮放的農戶直補貨款，方式靈活，現已為全省7.62萬種糧農戶發放直補貨款7.83億元；“公司+訂單+農戶”模式個人支農貸款重點扶持國家、省、市農業龍頭企業上游的農戶，在榆樹市，建行針對市政府建設的一億隻肉雞産業鏈項目，制定了政府、農戶、企業“四位一體”的創新經營模式，為12家肉雞養殖專業合作社提供總額不超5億元，期限為10年的固定資産貸款額度。到去年底，共為吉林華正、德翔牧業、金翼蛋品等大型公司的上游農戶發放個人支農貸款14.34億元；他們開發的“參發展”個人支農貸款産品在集安試點成功以後，緊接著在通化、白山地區推廣，累計發放貸款金額逾40億元，有力地推動了我省人參産業的發展。從2010年初至2014年底，建行吉林省分行累計為全省9.22萬農戶發放個人支農貸款87.4億元。

新方式防控金融風險

鎮賚縣毅騰有機農牧業發展有限公司，2012年與建行建立起信貸關係，採用的是用房屋、土地抵押擔保方式，但房屋和土地評估價值不足。為支援企業發展，建行追加了風險緩釋措施，以企業的土地承包經營權作抵押，滿足了企業的用款需求，也降低了貸款風險。目前，該公司正與建行建立全方位合作，從最初的項目貸款到物流資金貸款，餘額達2.7億元。

風險防控始終是農村金融創新繞不過去的一道坎兒。如何在推進農村金融産品與服務創新的同時，處理好支農服務與自身發展的關係，一直是省建行努力探索的問題。在該行精心打造的一系列涉農金融産品中，我們可以清晰地看到他們在防範金融風險方面的創新精神。比如，“林富通”個人林權抵押貸款是指借款人以其本人或第三人依法有權處分的森林、林木所有權或林地使用權作抵押而發放的個人貸款。該産品在白山和通化試點後，現已擴大到吉林、松原、延邊等地區。“地利融”個人支農貸款産品是將農村土地承包經營權作為抵押擔保向建行申請貨款的行為，當借款人到期不履行債務時，建行有權依法處置該農村土地承包經營權並用處置所得價款優先受償。到今年3月底，建行吉林省分行累計發放土地承包經營權和林權抵押貸款近10億元。

創新是啟動農村金融市場的“金鑰匙”。伴隨著各種創新舉措的推出，一個個制約農村金融市場發展的瓶頸難題被破除。建行吉林省分行正將越來越多的信貸資金注入松遼大地，既造福於民，也為建行未來發展奠定了堅實的基礎。鎮賚縣毅騰有機農牧業發展有限公司在建行的扶持下發展起來以後，與建行開展全方位合作，開立基本結算賬戶，資金結算率為100%。還在建行辦理了網上銀行、電子回單櫃、短信銀行、代發工資、個人信用白金卡等多項業務；集安市養參大戶宋德軍不久前將一面鮮紅的錦旗贈送給曾幫助他致富的建行集安市支行，他充滿感激地説：“一定要按時還貸，把賬戶、存款、銀行結算産品全部轉到建行。”至於那些大型農業産業化龍頭企業，則早就成為支撐建行未來業務發展的中堅力量。

創新扶持“三農”，建行的生動實踐證明：引入農業基因無損於建行的現代金融本質，創新精神有助於企業的前瞻戰略佈局。農村金融市場的確是一片浩瀚的“藍海”，但只有堅持改革創新，才能在這片“藍海”裏乘風破浪，揚帆遠航！