8月16日，微眾銀行悄然上線，至此網際網路銀行真的來了!傳統銀行在網際網路金融領域的“反攻”早已打響了戰役，手機銀行、微信銀行早已成為銀行渠道延伸的“囊中之物”，多家銀行佈局直銷銀行，與此同時，傳統物理網點的改造升級也在加速。

“建行不是脫離建行體系做網際網路銀行和直銷銀行。”近日，建行網路金融部總經理黃浩在接受包括《第一財經日報》在內的媒體採訪時，詳解了其網際網路金融戰略：運用網際網路思維和技術進行銀行體系的再造，運用“網際網路+”連接傳統銀行業務、渠道和技術，而不是打造孤立於銀行集團的主業和體系之外的銀行。要牢牢把握以客戶為中心，用網際網路的思維和方法來改造整個建行。要圍繞“綜合性、多功能、集約化”的經營戰略，構建與全渠道産品和服務高度融合的全方位網際網路金融體系，通過整合多種金融、非金融服務，在平衡風險與收益的基礎上提升客戶體驗，為客戶實現更大價值。

網際網路金融滲透到所有業務與産品

正是圍繞這一定位，建行的網際網路金融滲透到所有業務、所有産品，形成了“三大渠道”(網上銀行、手機銀行、微信銀行)+“三大生活平臺”(善融商務、悅生活、惠生活)+“三類創新産品”(線上繳費支付、網上投資理財、網路信貸融資)+“三項智慧技術”(數據挖掘、金融雲、客服“小微”)+O2O服務體系連接線上線下。

以去年底上線的快貸為例，快貸是基於客戶歷史信用和交易記錄數據的全線上信貸産品，針對個人提供從貸款申請到支用的一站式體驗。“快貸”業務現已覆蓋300多個城市，近千家貸款機構承辦業務，取得了市場、客戶和基層的良好反響。目前，“快貸”累計發放45億元，超過20萬客戶從這項服務中獲益。

“目前，手機等智慧終端已超越PC，成為網路接入的主流設備。”建行相關負責人向記者介紹，截至2015年6月底，手機銀行客戶數達1.64億戶，位居同業首位。在行內異地轉賬、跨行轉賬、繳費等交易中，手機銀行絕對交易量已全面超過個人網銀。

除此之外，二維碼支付、非接觸式近場支付、手機賬號支付、手機快捷付等移動支付工具也正嶄露頭角。在2014年的“雙十一”電商活動中，建行客戶使用移動支付的比例更是超過50%。基於此，建設銀行明確提出了移動優先戰略。在應用網際網路思維方面，建行打破通過銀行賬號識別客戶的慣常做法，同業首創“手機到手機轉賬”。客戶轉賬時，無論收款方是不是建行手機銀行客戶，也無論他有沒有建行賬戶，只要輸入他的手機號，對方都可以收取款項。追求交易便捷性的同時，為保證客戶資金安全，建行手機銀行首創單一設備綁定安全機制，並且對客戶做的所有交易全程加密。

建行網路金融部相關負責人表示，建行雖然沒有開設直銷銀行，但手機銀行已經具備直銷銀行開戶、投資理財等功能。建行微信銀行可提供項目也已超過3500項，已覆蓋全國300多個大中城市。

建行有著1.3萬餘家實體網點，在金融網際網路化客戶習慣隨之改變的潮流下，傳統網點何去何從?對此，黃浩認為：“在網際網路金融背景下，主流商業銀行不是網點廢棄，而是對其改造和升級，建立線上線下協同的全渠道服務體系，從銷售、客服體系到IT架構，涉及到建行的方方面面。”

在此背景下，網路金融已經成為行內最主要的交易渠道、客服渠道以及標準化與低風險産品的銷售渠道。建行超過七成的理財産品、六成的基金、近百分之百的賬戶貴金屬通過網際網路渠道銷售。建行還創新推出“速贏”網際網路理財産品。

智慧客服一年超越人工電話量

“小微”是建行的智慧客服機器人，在微信、短信、網銀等網路渠道同時推出。關注"中國建設銀行"微信公眾賬號，可以在第一時間收到“小微”的賬戶變動提醒，實時掌握金融資訊等。“小微”還能幫用戶輕鬆辦理水電費、手機話費、寬頻光纖等生活繳費。智慧客服已超過95533或400人工客服業務量，各渠道回復準確率均超過80%，其中微信渠道回復準確率已達90%。

“小微”是大數據的重要應用之一，通過非結構化數據實現較為精確的文本應答。相關負責人介紹，建行目前正在建設全新的數據倉庫和多個數據實驗室，並組建了上海大數據分析中心，旨在為各項業務利用數據資産開展精準服務、強化風險監控並提升客戶體驗。

據了解，建行是中國金融行業第一個在生産環節實現“金融雲”的商業銀行。2013年8月，建行新一代雲管理平臺成功上線，創造了5個工作日內交付上千台虛擬化伺服器的行業紀錄。

建行網路金融部主要負責人認為，在“三期疊加”的宏觀經濟新常態下，銀行依靠規模高速擴張的發展方式難以為繼，銀行發展必須由外延式發展向內涵式發展轉變。該負責人還表示：“網際網路金融培育了全民線上理財觀念，通過運用大數據、雲計算等前沿技術，能夠提升銀行的數據挖掘能力，支援銀行的精細化管理和行銷。”

挖掘非金融服務的衍生價值

2012年起，在鏖戰正酣的電商市場，建設銀行立足銀行業自身特點，率先於同業推出“善融商務”電商平臺，成為金融同業中第一位吃螃蟹者。

“與淘寶不同，善融商務的B2C提供的是‘精挑細選’的産品，針對個人用戶提供分期和消費貸款。”黃浩介紹，“B2B目前定位中小企業，打造融資、信用、商務貸款以及再融合業務。”

截至2015年6月底，善融商務入駐商戶總量超過5.7萬戶，註冊會員1192.9萬個，當年非金融類實物商品成交金額294億元。對於銀行係電商的定位，黃浩表示，善融商務是建行為客戶打造金融生態圈的拼圖組成部分，是連接公司客戶和個人客戶的橋梁，建行希望將平臺創造的衍生價值回饋客戶。

黃浩對記者表示，善融商務是銀行金融生態版圖的一塊重要拼圖，不會因為發展善融商務而拋離金融業務。

建行相關負責人表示，建行下階段的工作將深耕移動銀行業務，重點圍繞客戶衣、食、住、行等高頻應用場景，整合商戶和銀行資源，將金融和非金融服務延伸到客戶身邊;並且將持續創新移動支付産品、豐富支付手段，發展線上線下無縫對接、全流程的O2O服務。