對於“網際網路+”，建行有著更深入的思考。建行人士表示：“我們追求的不是孤立於集團主業、渠道與體系之外的網路銀行，而是以客戶為中心，用網際網路思維和方法來改造建行，構建與全渠道産品和服務高度融合的全方位網際網路金融體系，通過整合多種金融、非金融服務，在平衡風險與收益基礎上提升客戶體驗，為客戶實現更大價值。”

相對於同業的高調，建行在網際網路金融業務發展上更多選擇“銜枚疾走”。然而其不斷創造的網際網路金融佳績令市場好奇：建行都做了什麼？

據記者了解，早在2013年，建行便對網際網路金融的戰略定位、發展目標和路徑選擇進行了全面部署。“搶佔戰略制高點”的目標更令建行近兩年在網際網路金融上的佈局不斷加速。

8月14日，建行網路金融部總經理黃浩向記者介紹了該行目前圍繞“網際網路+”構建的手機銀行、網上銀行、微信銀行三大網路渠道，“善融商務”、“悅生活”、“惠生活”三大網路生活平臺，線上繳費支付、網上投資理財、網路信貸融資三大網路産品線，數據挖掘、“金融雲”、“小微”三項智慧技術和連接線上線下的O2O體系。

對於“網際網路+”，建行有著更深入的思考。黃浩説：“我們追求的不是孤立於集團主業、渠道與體系之外的網路銀行，而是以客戶為中心，用網際網路思維和方法來改造建行，構建與全渠道産品和服務高度融合的全方位網際網路金融體系，通過整合多種金融、非金融服務，在平衡風險與收益基礎上提升客戶體驗，為客戶實現更大價值。”

電子渠道打通線下線上

面對來勢洶洶的網際網路金融，傳統銀行的優勢在哪？建行給出的答案是：超過1.3萬家的物理網點和分佈在全球5大洲的境外分支機構。但是，與電子渠道相比，物理網點和分支機構服務渠道窄、經營成本高的弊端顯而易見。

變“弊端”為“優勢”，正是近幾年建行一直在做的工作，這就是通過打通線上線下、實現物理網點渠道和電子銀行渠道互聯互通，獲得更大的競爭優勢。

“通過手機銀行、網上銀行、微信銀行三大網路渠道的建設，我們已將網點搬到線上。到今年6月底，建行手機銀行客戶數達1.64億戶，網上銀行客戶數近2億，微信銀行客戶2066萬戶，均位居同業首位。”黃浩介紹，“2014年末，建行在同業中還率先同時在微信、網銀、短信等網路渠道推出智慧客服小微 ，進一步提升服務效率。自2014年12月當月起，智慧客服已超過95533或400人工客服業務量，各渠道回復準確率均超過80%，其中微信渠道回復準確率已達90%。”

由建行提供的資訊顯示，目前電子銀行渠道已經成為該行最主要的交易渠道、標準化和低風險産品的主要銷售渠道以及幾乎所有産品的銷售支援、客戶服務渠道。從數據看，目前建行離櫃賬務性交易量佔比已超過90%。超過七成的理財産品、六成的基金、近百分之百的賬戶貴金屬通過網際網路渠道銷售。

網際網路抓手推動整體轉型

2015年年初，建行電子銀行部更名為網路金融部，更名的背後則是建行以網際網路為抓手加快整體轉型的訴求。

“我們近期要將網路貸款産品—— 快貸 從PC端推進到手機端，提升客戶使用的便捷性。”建行相關負責人日前向記者透露。據了解，建行2014年末推出的“快貸”産品為國內金融系統首個真正意義上的個人網上全程自助貸款。推出僅半年時間，“快貸”已覆蓋300多個城市，取得了良好的市場反響。目前，“快貸”累計發放45億元，超過20萬客戶從中獲益。利用長尾效應，“快貸”最大限度地擴大了貸款客戶的覆蓋面。

“快貸”僅是建行利用網際網路産品創新推動客戶戰略轉型的舉措之一。建行的目標是，由服務特定客戶群體轉變為服務全量客戶群體。網際網路技術的不斷創新顛覆了傳統銀行“二八定律”的零售業務經營理念，長尾效應得以顯現，銀行網路渠道服務體系的完善和技術的升級使得服務全量客戶具備了條件。

相關業內專家評價説，通過電子銀行及相關網路産品，建行客戶的拓展方式已由原來的“點狀”、“線狀”向“鏈狀”、“網狀”轉型，客戶覆蓋面大幅度提高。

記者注意到，建行以善融商務、悅生活、惠生活為核心打造的網路生活平臺已逐漸成型。“我們要打造一個金融生態系統。”黃浩説，“在一個更加開放、智慧的環境中，讓銀行對客戶的服務從點狀的單一産品向涵蓋了金融與非金融服務的綜合解決方案轉變，即整合銀行內部金融産品、全集團金融産品及第三方産品與服務，打造客戶、銀行、第三方共同參與、有效互動、互利共生的商業生態系統。”

再造建行依託網路持續佈局

“我們的目標就是用網際網路思維再造一個新建行，當然這是一項長期系統性工程。”黃浩表示。

記者了解到，下一步建行將推進全渠道服務體系的建立。據透露，建行全渠道已經有了“形”，下一步目標是“形神兼備”。重點是逐步實現所有産品和服務的全渠道協同部署和線上線下無縫銜接，形成多功能、互動式的全渠道服務模式。

在服務上，建行提出“提供基於全量客戶的全景綜合服務”。它的重點是依託歷史數據，識別中高端客戶和大眾客戶的需求差異，為客戶提供全景化産品和服務視圖，並落實差異化的個性服務。

此外，建行還計劃創新精準、互動的智慧銀行服務，實現服務和管理的智慧化。

隨著 “走出去”步伐的不斷加快，建行也在加快推進海外網上銀行的全面覆蓋，以此推動金融服務的全球化。目前海外企業網銀服務已覆蓋亞洲、歐洲、北美洲、大洋洲、非洲五大洲多個國家。據悉，建行將在今後實現全球範圍內的企業資源整合與財務集中管理，為客戶提供全球化的資金解決方案，促進境內外、本外幣業務的聯動和協同，打造境內外一體化服務渠道。

值得注意的是，移動金融也將是建行下一步發展的重點。2014年“雙十一”電商活動，建行客戶使用移動支付的比例超過50%。這讓建行看到了商機。建行相關負責人説，目前建行已明確提出移動優先戰略，搶佔移動金融制高點。