“網際網路+”戰略既不是顛覆金融的本質，也不是打造一個孤立於集團主業、渠道與體系之外的網路銀行，而是用網際網路的思維和方法來改造整個建行。”建設銀行網路金融部總經理黃浩在接受21世紀經濟報道記者採訪時，詳細解析了建行“另類”的網際網路金融思維和發展路徑。

黃浩介紹，建行的網際網路金融戰略落到實處，是通過産品、服務創新、流程再造、制度改進等滲透進銀行的各方面。

在建行看來，大力發展網路金融業務，建設電子銀行渠道在降低銀行經營成本、拓展服務渠道、延伸服務半徑、提升服務水準方面發揮了重要作用。“電子銀行渠道已經成為建行最主要的交易渠道、標準化産品和低風險産品的主要銷售渠道及幾乎所有産品的銷售支援、客戶服務渠道。”

黃浩還透露，隨著建行對網際網路金融的重視，該行網路金融部（原電子銀行部）的地位也逐漸提升。

在同業競相發展直銷銀行之時，建行的表現卻相對“另類”。黃浩向記者表示：“建行不是要做一個脫離建行體系的網際網路銀行和直銷銀行。目前，我們的計劃表裏暫時沒有推出直銷銀行的計劃。”

他還強調，建行不做直銷銀行，但是直銷銀行業務可以通過現有渠道實現。“我們還在觀察，做直銷銀行的目的是什麼？大多數銀行的直銷銀行也都是存量的客戶轉化而來的。”

“移動優先”戰略

黃浩介紹，按照用網際網路的思維和方法來改造整個建行的要求，該行未來將主要發力五大領域：即三大網路渠道、三大生活平臺、三個創新産品、三項智慧技術和O2O體系。

首先，通過手機銀行、網路銀行和微信銀行三大網路渠道，建行已實現將網點搬到線上。黃浩透露，截至2015年6月底，三大電子渠道交易量已佔總交易量的94.28%。這意味著僅有不到5%的交易線上下網點完成。

數據顯示，截至今年6月末，建行手機銀行客戶數達1.64億戶，位居同業首位。在異地轉賬、跨行轉賬、繳費等交易中，手機銀行絕對交易量已超過個人網銀，客戶終端偏好由PC端向移動端轉化的趨勢非常明顯。基於此，建行明確提出了電子渠道發展中“移動優先”的戰略。

截至今年上半年，建行的個人網銀客戶數達1.93億戶，企業網銀客戶數達366萬。2013年11月，建行推出了微信銀行服務，已累計發展微信銀行客戶2066萬戶。黃浩表示，建行對微信銀行的定位是輕交易、智慧、客服和新媒體平臺。

利用微信，建行構建了“人工、自助、智慧”三位一體的客戶服務模式，其中自助服務由智慧機器人“小微”提供，客戶的個性化需求由人工服務完成。

黃浩表示，本著“泛在”的理念，建行無計劃自建獨立社交工具，也不輕易嘗試改變客戶習慣，而是順應網際網路發展潮流，以開放的心態與第三方開展合作。

目前建行的全渠道已經有了“形”，下一步目標是“形神兼備”。重點是逐步實現所有産品和服務的全渠道協同部署和線上線下無縫銜接，形成多功能、互動式的全渠道服務模式。

此外，圍繞客戶的“用錢”、“賺錢”和“借錢”需求，不斷豐富完善線上繳費支付、網上投資理財和網路信貸融資三大産品線。並在大數據、“金融雲”和智慧客服三大智慧技術應用領域進行探索。

“善融商務”短期無盈利要求

建行圍繞客戶衣食住行的生活需求，還推出了“善融商務”、“悅生活”、“惠生活”三大生活服務平臺。

2012年，建行在銀行業內率先推出電商平臺。截至今年6月末，“善融商務”入駐商戶為5.7萬戶，當年非金融類實物商品成交金額294億元。

不過，經歷了三年多的發展，善融商務的交易量和淘寶、天貓、京東商城等電商平臺相比，仍然有較大差距，交易量不在一個量級。

黃浩表示，短期內建行對“善融商務”沒有盈利要求。“我們對善融商務的定位就是建行金融生態圈的一塊重要拼圖，是連接公司客戶和個人客戶的橋梁。我們一直堅持不收費，而是希望將平臺衍生的價值挖掘出來。”

“悅生活”是建行推出的企業級生活服務平臺。截至2015年6月底，平臺實現交易量1.04億筆，交易額249.6億元，新增繳費項目610個。

“惠生活”是建行即將在移動端部署上線的基於位置的企業級行銷平臺，通過優惠資訊的精準發佈吸引流量。建行計劃用“惠生活”帶動個人、房金、信用卡、善融商務、電子支付等各項業務發展。

在發力網際網路渠道的同時，建行的線下網點也在進行“智慧化”升級。黃浩表示：“我們線下有近1.5萬家網點，這是優勢所在。我們並不認為物理網點是包袱，從全世界來看，主流的銀行都沒出現網點的廢棄，只是會出現結構的調整和功能的轉換。”

據黃浩介紹，建行正著力打通線上線下，實現物理網點渠道和電子銀行渠道互聯互通，努力為客戶提供全流程、不間斷的服務。總的思路是，科學分解業務環節，凡是銀行能夠做的，盡最大可能由銀行做；客戶操作的部分，凡是能夠線上上辦理的，全部線上上辦理。

建行是較早把“電子銀行部”改名為“網路金融部”的國有大行。黃浩認為，這表示著由提供單一産品向綜合化平臺式産品服務的轉變。銀行對客戶服務也由點狀的單一産品向整合銀行內部金融産品、全集團金融産品及第三方産品與服務的涵蓋金融與非金融服務的綜合解決方案轉變，打造客戶、銀行和第三方共同參與、有效互動、互利共生的商業生態系統。