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《中國證券報》:加快“出海”+網際網路佈局 建設銀行全面轉型“獨樹一幟”

發佈時間:2015-09-18

全行業都在謀求轉型出路之時,中國建設銀行更是開足馬力、全速推進,其戰略轉型方向和目標是清晰的:加快向綜合性銀行集團、多功能服務、集約化發展、創新銀行、智慧銀行方向轉型。

2015年建設銀行中期業績顯示:截至今年6月末,建設銀行資産規模達18.2萬億元,較上年末增長8.81%;客戶貸款和墊款總額101571億元,增長7.20%;客戶存款總額136970億元,增長6.19%;凈利潤1322.44億元;年化平均資産回報率和年化平均股東權益回報率分別為1.51%和20.18%,資本充足率、核心一級資本充足率分別為14.70%和12.35%。核心指標處於同業前列,建設銀行轉型發展交出了不俗的“成績單”。美國《財富》雜誌日前發佈的2015年度世界500強排行榜上,建設銀行排名再創歷史新高,從去年第38位升至第29位。

“網際網路+”思維再造建行

“網際網路+”給傳統銀行業帶來的挑戰已然彰顯,因此,建設銀行的“網際網路+”轉型絕非紙上談兵,而是要用網際網路的思維和方法來改造整個建設銀行。

“建行不是脫離建行體系做網際網路銀行和直銷銀行。”近日,建設銀行網路金融部相關負責人在接受媒體採訪,詳解該行網際網路金融戰略時表示,建設銀行欲運用網際網路思維和技術進行銀行體系的再造,運用“網際網路+”連接傳統銀行業務、渠道和技術,而不是打造孤立於銀行集團的主業和體系之外的銀行。要圍繞“綜合性、多功能、集約化”的經營戰略,構建與全渠道産品和服務高度融合的全方位網際網路金融體系,通過整合多種金融、非金融服務,在平衡風險與收益的基礎上提升客戶體驗,為客戶實現更大價值。

正是圍繞這一定位,建設銀行的網際網路金融滲透到所有業務、所有産品,形成了“三大渠道”(網上銀行、手機銀行、微信銀行)+“三大生活平臺”(善融商務、悅生活、惠生活)+“三類創新産品”(線上繳費支付、網上投資理財、網路信貸融資)+“三項智慧技術”(數據挖掘、金融雲、客服“小微”)+O2O服務體系連接線上線下。

建設銀行網路金融部負責人認為,在“三期疊加”的宏觀經濟新常態下,銀行依靠規模高速擴張的發展方式難以為繼,銀行發展必須由外延式發展向內涵式發展轉變。該負責人還表示:“網際網路金融培育了全民線上理財觀念,通過運用大數據、雲計算等前沿技術,能夠提升銀行的數據挖掘能力,支援銀行的精細化管理和行銷。” 網路金融已經成為行內最主要的交易渠道、客服渠道以及標準化與低風險産品的銷售渠道。建設銀行超過七成的理財産品、六成的基金、近百分之百的賬戶貴金屬通過網際網路渠道銷售。建設銀行還創新推出“速盈”網際網路理財産品。

以去年底上線的“快貸”為例,“快貸”是基於客戶歷史信用和交易記錄數據的全線上信貸産品,針對個人提供從貸款申請到支用的一站式體驗。“快貸”業務現已覆蓋300多個城市,近千家貸款機構承辦業務,市場和客戶反響良好。目前,“快貸”累計發放45億元,超過20萬客戶從這項服務中獲益。

海外業務全面提速

與此同時,建設銀行的“出海”步伐也沒有停歇。2015年6月30日,中國國務院總理李克強和法國總理瓦爾斯在法國總理府共同為建設銀行歐洲巴黎分行開業揭牌。同日,中國建設銀行在巴黎舉行活動,慶祝巴黎分行開業。建設銀行董事長王洪章在開業慶祝活動上宣佈中國建設銀行全資子銀行——建行歐洲在法國巴黎、荷蘭阿姆斯特丹、西班牙巴塞羅那和義大利米蘭設立的分行正式開業。

王洪章在建設銀行歐洲巴黎分行開業儀式上表示,建設銀行在中國境內具有優勢,擁有三百多萬公司客戶和三億多個人客戶,已經奠定了堅實的業務基礎;隨著中國企業走出去、人民幣國際化和離岸人民幣中心建設,建設銀行作為經營人民幣的大行,有責任也有義務支援中國企業走出去,支援中法兩國經濟貿易往來,同時也為企業更多的使用人民幣提供方便,展示建設銀行全面的優勢,建設銀行歐洲巴黎分行會鼎力服務中法兩國經濟貿易往來,特別是為巴黎的經濟發展和社會發展做出應有的貢獻。

截至目前,建設銀行在境外設有26家一級機構,各級機構總數133家,覆蓋24個國家和地區。包括:香港、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、胡志明市、雪梨、台北、盧森堡、澳門、多倫多、倫敦、巴黎、巴塞羅那、阿姆斯特丹、米蘭18家分行,建設銀行亞洲、建設銀行倫敦、建設銀行俄羅斯、建設銀行迪拜、建設銀行歐洲、建設銀行紐西蘭和建銀國際7家全資子公司,在巴西收購了Banco Industrial e Comercial S.A.(“BICBANCO”或“BIC銀行”)72%的股權。此外,建設銀行正在全力推進在多個目標市場設立境外機構的工作,包括智利分行、蘇黎世分行、建行歐洲下轄阿姆斯特丹分行、巴黎分行、巴塞羅那分行和米蘭分行等。預計到2015年末,建設銀行境外一級機構總數將達到30家左右,基本覆蓋發達國家和主要發展中國家; 各級機構總數超過130家,較2010年末翻了一番,跨時區、跨地域、多幣種、24小時不間斷的全球金融服務網路體系將初步建成。

全力支援國家重大項目建設

建設銀行始終堅持服務國家戰略的使命擔當,與國家經濟共發展,積極參與“一帶一路”、自貿區建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等國家發展戰略的實施。

建設銀行作為一家在基礎設施建設領域具有傳統優勢的國有大型商業銀行,一直將重點在建續建項目、國家重點工程、城鎮化和新農村建設等作為重點支援領域,持續支援基礎設施領域和重大項目的建設發展,不斷提升服務國家建設能力。

建設銀行相關負責人對記者表示,建設銀行研究制定支援新型城鎮化、京津冀協同發展、一路一帶、長江經濟帶等系列服務國家重大戰略金融方案,加強對國家重點區域重大項目的信貸投放;積極支援納入國家及省級規劃的重點在建續建項目,將交通基礎設施、城鎮基礎設施、新一代資訊基礎設施、水利、能源等領域列為信貸重點領域,有效引導信貸資金投放;按照國家政策導向和發改委重大工程包清單,及時跟進項目資訊,定期匯總梳理項目臺賬,加大項目服務力度。截至6月末,建設銀行支援國家重大工程包中重大工程項目629個。

2015年,建設銀行為“一帶一路”戰略研究制定多項信貸配套政策及措施,合理引導相關項目的信貸投放,並以“一帶一路”沿線重大項目為突破口,培育並提升參與國際市場競爭能力,在沿線國家累計儲備268個重大項目,涉及50個國家和地區,投資金額共計約4000億美元,主要涉及電力、建築、礦産、交通、油氣、通信等主要“走出去”行業,基本實現“一帶一路”沿線國家的全覆蓋。

建設銀行積極研究國家相關政策導向,制定了《中國建設銀行支援京津冀協同發展金融服務方案》,結合新出臺《京津冀協同發展規劃綱要》,分析了做好京津冀區域聯動工作、搶抓商機的重要性,提出了做好聯動工作的具體要求,對接了37個項目的聯動需求,溝通了項目的行銷進展及存在的問題,共同推進京津冀協同項目的發展。

具體到金融服務和産品上,建設銀行也在不斷創新金融産品,尤其是紮實推進PPP項目行銷拓展。據了解,政府與社會資本合作(PPP)的主要領域是基礎設施領域。去年以來,國家對PPP進行頂層制度設計併發布一系列規章制度和實施細則,鼓勵通過PPP模式開展基礎設施建。在此形勢下,建設銀行迅速反應,積極行銷推進財政部、發改委示範項目,對示範項目進行對接,部分項目實現了貸款投放;加強政策指導和培訓,及時解讀政策,開展行銷案例培訓;加大産品創新研發力度,推出了PPP模式系列貸款産品,進一步加大在城市基礎設施、公共服務、資源環境、生態建設等重點領域的信貸支援力度。

在遼寧,建設銀行根據朝陽市政府提出的以PPP模式下的TOT運作方式(轉讓-運營-移交)轉讓某污水處理廠項目的需求,量身定制了污水處理PPP——TOT融資服務方案,以應收賬款(污水處理費)為質押,以政府支付(列入政府預算)和使用者付費作為主要還款來源,成功實現了1.9億元信貸資金的投放,標誌著建設銀行已率先同業成功向市場推出了政府與社會資本合作融資産品。在重點行業領域,建設銀行牽頭推出千億元軌道交通PPP産業基金,建總行為總協調聯絡方和戰略合作方,綠地控股集團公司、上海建工、建信信託為三方發起人,多方金融機構作為戰略合作方,助力軌道交通發展。