10年前，中國建設銀行在香港上市，成為四家大型國有銀行中首家股改上市的銀行。10年過去了，今天的建行發生了怎樣的變化?

數據顯示，建行資産規模是上市前的近5倍，達到18.2萬億元;資本充足率14.7%，高於上市前的11.29%;年化平均資産回報率和平均凈資産收益率分別為1.51%和20.18%。不良貸款率為1.42%，遠低於上市前的3.84%，撥備覆蓋率為185.29%。

公司治理優勢凸顯

對於大型國有商業銀行而言，上市前後，公司治理還是一個新生事物。“每個成員都在堅持原則和獨立發表意見，有效避免了以往那種‘內部人控制’的情況發生。”一位外籍獨立董事這樣形容建行的董事會運作。

建行董事長王洪章坦言：“建行黨委的工作重點，主要放在保證黨和國家方針政策得到貫徹，對重大事項把關定向，創造條件支援公司治理相關機構獨立開展工作。”

“親身參與審議全行經營決策和涉及員工利益的制度辦法，當主人的感覺真好!”來自建行基層網點的職工代表張佳良在參加完建行今年的年度職工代表大會後興奮地説。

據了解，上市後，建行管理層在公司章程與董事會的授權下，主持經營管理工作。每年制定綜合經營計劃，經董事會批准後，分解落實戰略目標任務。

董事會對高管人員實行問責制，但不插手、不干擾管理層獨立自主地開展日常經營管理。作為監督機構，監事會對董事會和高級管理層及其成員履職情況認真監督，對全行依法經營、股東大會決議執行等情況發表獨立意見，併為每位董事和高管人員建立了個人盡職情況專項監督檔案。

同時，在建行5個專門委員會中，有4個主要負責人是由獨立董事擔任的。一些專職董事和職工監事經常獨自到基層機構調研，提出了大量有價值的意見建議，確保了公司治理科學規範。

服務引領時代風尚

小馬是金昌市寧遠堡鎮的一名農村大學生，畢業後一直想開一家銷售地方特産的網店，可手頭沒錢，又不好意思向親友借。就在這時，他看到了建行網站上的“快貸”産品，短短幾分鐘，就得到5萬元資金，解了燃眉之急。

“快貸”是建行在國內首家推出的一款萬眾創業個人網上全程自助貸款，在網上或手機上辦理只要分分鐘，最高可達500萬元。目前建行“快貸”已為全國31.08萬客戶累計發放66.53億元。而這只是建行每年數千種創新服務中的一種。

以建行微信銀行為例，其下轄“微金融”、“悅生活”和信用卡三大服務模組，覆蓋75項金融功能，提供生活服務、行政教育、娛樂出行、金融理財等4大領域41類日常生活服務達3500多項，覆蓋全國339個大中城市。

上市之前，國有大行網點排長隊的問題司空見慣，服務效率低、態度不佳。上市後，建行全面確立“以客戶為中心”的服務理念和機制，很快在國內率先創建7個産品創新實驗室，累計投放社會的8000多個新産品和服務項目，全部經過客戶的體驗完善問世。

近日，建行率先在國內自主研發的新一代核心繫統正式上線，一線網點服務已從傳統的“坐等靠”被動式服務，向“站問迎”式主動行銷全面轉型。從客戶進入網點取號開始，由系統自動分析形成的行銷商機或專門業務解決方案，並迅速分類推送到網點各個相關崗位。櫃面人員根據商機提示主動向客戶進行行銷推薦，對客戶感興趣的産品服務，可迅速轉發到相關後臺專業處理中心，啟動新一輪行銷。

目前，建行已經實現了全國1.5萬多個營業網點和400多個專營機構的櫃面業務後臺自動集中處理，集中處理業務量日均70余萬筆，高峰期達100萬筆。，網點辦理立等業務已由以前的5分鐘縮短到2分鐘左右，客戶等候時間減少了60%。

風險經營奠定發展基石

近來，在經濟換檔和結構調整中，部分行業和區域風險頻發，資産規模較大的大型銀行面臨的風險壓力驟增。建行行長王祖繼表示：“經濟轉型升級不僅考驗我們的風險承受能力，更考驗我們經營管理的智慧。”

為此，建行建立了基於客戶數據量化風險的內部評級體系，構建了基本覆蓋境內和境外公司類、事業類、金融機構、專業貸款、地方政府等非零售客戶的近50個評級模型，通過創新風險計量工具，豐富了風險戰略的傳導模式。同時，建行細化風險等級粒度，提高精細化管理水準，將客戶風險等級統一升級為19級，減少客戶信用等級過於集中的現象，提升了全行信貸風險區分能力。針對小微企業融資難的問題，建行建立了6個模型，有效地支援了小企業業務向“小額化、標準化、集約化”轉型。

同時，建行在348項制度中完善了內控措施，並將要求嵌入137個業務系統，開發優化系統功能581項，主動識別業務風險點7517個，規範了912項業務流程。目前，建行新一代系統正在實現全業務風險計量、全集團風險視圖、全流程風險防控。僅 2015年上半年，電子銀行風險監控平臺就攔截欺詐事件 19118起，為客戶挽回損失 1.39億元人民幣，有效保障了客戶的資金安全。

謀求轉型發展

建行于3年前率先確立了建設世界一流的綜合化銀行集團的發展目標，把戰略定在“綜合性、多功能、集約化”三個著力點上。

截至今年上半年，建行基建貸款餘額達2. 7萬億元，佔對公貸款的近50%。製造業貸款餘額達1.32萬億元，涉農貸款餘額達1.81萬億元，並通過網路銀行累計向超過1.73萬客戶發放超過1500億元貸款。目前該行已在“一帶一路”沿線50多個國家和地區儲備了268個重大項目，投資額度達4600億美元。

同時，建行打破“部門銀行”、“地域銀行”格局，以集團優勢建起跨區域、跨條線、跨國境、跨時差、跨銀行聯動的大綜合行銷服務平臺。今年上半年，該行跨區域集團授信覆蓋率達83%，審定總量近1.3萬億元。

針對目前的全民線上理財趨勢，建行運用大數據、雲計算等前沿技術，全面進行銀行體系再造。目前，該行網際網路金融已滲透到所有業務、所有産品，形成了“三大渠道”(網上銀行、手機銀行、微信銀行)+“三大生活平臺”(善融商務、悅生活、惠生活)+“三類創新産品”(線上繳費支付、網上投資理財、網路信貸融資)+“三項智慧技術”(數據挖掘、金融雲、客服“小微”)+O2O服務體系線上線下全貫通。據了解，目前建行近八成的理財産品、七成以上的基金、近100%的賬戶貴金屬通過網際網路渠道銷售。