“在人民幣國際化戰略中，建設銀行一直是重要的參與者，如今已成為推動者，希望將來能成為越來越重要的引領者。”近日，中國建設銀行國際業務部總經理楊愛民在接受本刊記者獨家採訪時如是表示。

今年6 月30 日，建行歐洲所轄巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那和米蘭分行同時開業的消息引人注目。這些機構佈局工作完成後，建設銀行海外一級機構總數將達到26 家，覆蓋24 個國家和地區。楊愛民認為，近兩年來，建設銀行國際化進程的有力推進，全球化金融服務能力的提升，是建設銀行參與人民幣國際化戰略的積極推動力。建設銀行在剛剛發佈的中報中提到，目前該行金融服務已覆蓋139 個國家和地區，有兩家海外人民幣清算行，清算網路覆蓋43 個國家和地區。跨境人民幣的結算量為8900 億元，比去年同期上漲了20%。

配合人民幣國際化把握跨境業務先機

“作為全球範圍內人民幣綜合實力第二大行，人民幣國際化相關業務對於提升建設銀行整體競爭力具有重要意義。因此，自2009 年開辦之初，跨境人民幣業務就被列入全行5 年戰略規劃，並被定位為關係建設銀行核心競爭力的戰略性業務。”楊愛民表示。

通過週密部署，建設銀行作為首批跨境貿易人民幣結算試點銀行在第一時間為客戶辦理了試點業務，之後的2010 年6 月和2011 年8 月人民銀行兩次擴大試點範圍時，均在第一時間快速響應，積極把握業務先機。

“緊密配合人民幣國際化進程，建設銀行積極創新産品和服務機制，簡化結算服務流程，通過利用境內外兩個人民幣市場，為客戶提供種類豐富的跨境人民幣産品。”楊愛民介紹，建設銀行目前跨境人民幣産品和服務覆蓋範圍已從最初的貨物貿易人民幣結算擴展到服務貿易人民幣結算、非貿易項下人民幣結算、人民幣對外直接投資、人民幣外商直接投資、人民幣購售、跨境人民幣雙向資金池、境外人民幣衍生産品、人民幣對外保函、人民幣出口信貸、人民幣合格境外機構投資者（RQFII）託管業務、人民幣非居民賬戶（NRA）開立及使用等多個業務領域。建設銀行還在傳統業務基礎上創新推出了一系列組合産品，助力客戶拓寬融資渠道，降低融資成本，提升資金使用效率。

人民幣國際化業務的發展需要多層次、全方位的配合和聯動，建設銀行通過加強總分行、跨條線、境內外機構及各境外機構之間的聯動能力，加強境內外資源的整合與協同，優化資源投入與政策支援，大力推動在岸及離岸業務聯動。楊愛民説：“建設銀行在業內多筆先行先試業務，都是條線間、境內外機構緊密聯動的成績。”

新興領域積極創新

“建設銀行在跨境人民幣資金集中運營、跨境電商、大宗商品人民幣計價與結算等新興領域做了積極創新，從而進一步推動人民幣的國際化使用。”楊愛民表示。

建設銀行在為客戶實現集團境內外人民幣資金的統籌管理和運營方面成效顯著。楊愛民介紹説，截止到2015 年9 月，建設銀行已與約300 家客戶簽訂跨境雙向人民幣資金池合作協議，完成交易量逾600 億元。“接下來，我們將進一步推廣跨國企業跨境人民幣雙向資金池的運用，擴大簽約客戶群體，提高跨境資金使用效率。”他説。

在跨境電商方面，建設銀行也始終走在業務前沿，全流程産品實現同業領先。2007 年，建設銀行在同業中率先開發了跨境支付系統，與第三方合作開展了進口項下跨境B2C 業務；2009 年，作為與阿里巴巴合作的首家銀行，推出了線上全流程小微企業貸款；2012 年，在銀行界首家推出電商平臺，面向廣大企業及個人提供電子商務服務和金融支援服務。目前建設銀行跨境電商全流程産品同業領先優勢顯著。

目前，建設銀行還在積極推進大宗商品人民幣計價與結算業務。楊愛民介紹，2015 年5 月，建設銀行成功辦理首筆人民幣計價與結算大宗商品套保業務，利用場外市場（OTC）遠期合約對商品採購價格進行風險對衝，幫助客戶有效規避了價格波動風險和匯率風險。目前建設銀行大宗商品套保業務品種涵蓋貴金屬、基本金屬、礦産、能源、農産品等商品類別，商品保值工具可選擇遠期、互換、期權等衍生品合約類型。此外，建設銀行緊密關注原油期貨、上海黃金現貨交易的人民幣計價與結算業務機遇，積極推進相關業務。

楊愛民透露：“接下來我們正和建銀國際緊密配合，在推動大宗商品人民幣計價方面積極創新。建設銀行的商品融資團隊正在積極研究大宗商品人民幣計價的機制，加快建立以人民幣計價的大宗商品交易平臺。”

拓展離岸市場業務深度與廣度

高效、安全的離岸人民幣清算系統和網路是離岸人民幣市場最重要的基礎設施，也是助推人民幣國際化進程的最有力手段。建設銀行充分認識到境外人民幣清算行業務的重要性，根據人民銀行境外人民幣清算行設立規劃，在不同經濟區域的經濟、金融中心積極推進人民幣清算行爭辦和建設工作，並於2014 年6 月17 日和2015 年5 月26 日獲任倫敦、智利人民幣清算行。

楊愛民認為，境外人民幣清算行的成功申辦和運營，有力地鞏固並提升了建設銀行在離岸市場的地位和影響力，對各項業務的拓展起到了極大的促進作用；同時也有力地支援了“積極推動人民幣國際化進程”的國家戰略。

“這兩年，建設銀行一直在積極提升離岸市場人民幣做市報價能力，從而促進各離岸人民幣市場的發展和深化。”楊愛民表示。在香港，建行亞洲在2014 年10 月被香港金融管理局委任為香港離岸人民幣市場一級流動性提供行，即做市商；此外，自香港財資市場公會正式推出香港人民幣同業拆息定價機制以來，建行亞洲即榮任同業拆息定價行，確立了其在離岸人民幣同業市場的重要位置。在台灣，經當地金融管理部門批准，建設銀行台北分行于2015 年6 月正式加入台灣離岸人民幣銀行同業拆借利率(CNTTAIBOR) 報價，成為17 家報價銀行之一。

建設銀行大力拓展離岸人民幣債券業務，在活躍離岸人民幣資本市場方面發揮的引領作用是令楊愛民最為自豪的一件事。“建設銀行積極參與金融機構、非金融企業人民幣債券以及國債的發行與承銷，併發行了人民幣公募基金，率先在境外多個離岸人民幣市場發行多支人民幣債券。”他介紹，2012 年12 月，建行倫敦作為首家中資金融機構在倫敦發行了被兩國政府譽為“具有里程碑意義”的10 億元人民幣債券。此後，建設銀行還密集發行一系列離岸人民幣債券，意義重大。

目前建設銀行離岸市場人民幣業務涵蓋清算、結算、批發、零售、投行、財富管理等多個領域。2015 年3月，建設銀行推出的歐洲第一隻人民幣RQFII 貨幣市場交易所基金正式在倫交所掛牌交易，填補了倫敦人民幣貨幣市場基金的市場空白，為當地企業高效、便利地使用閒置人民幣資金與流動性管理提供了多樣化的選擇與解決方案。2015 年6 月，建設銀行在泛歐交易所上市了歐元區第一隻人民幣計價和交易的貨幣市場ETF 基金，再次加速了歐洲離岸人民幣市場的産品創新。

此外，建設銀行還加強與各主要離岸市場國際知名交易所的合作，2014 年， 建設銀行與香港交易所（包括港交所旗下的倫敦金屬交易所（LME））、倫敦證券交易所（LSE）簽署戰略合作諒解備忘錄。2015 年3 月，建設銀行與德意志交易所集團簽署合作協議，正式建立戰略合作夥伴關係。“這個協議的簽訂還是非常成功的”。楊愛民表示，據此協議除了建設銀行業務可向歐盟拓展，在德交所現貨市場和衍生品市場成為交易會員，並成為歐洲清算所的會員，更重要的是建設銀行在德國和歐洲離岸人民幣市場業務得以成功拓展。目前，建設銀行還在積極爭取與其他證券交易所、金屬交易所的合作。

積極參與特殊經濟區業務試點

各地自貿區的重要角色之一就是逐漸成為連接離岸人民幣市場和在岸人民幣市場的橋梁。而在境內外兩個市場的融合過程中，跨境人民幣運用發揮了巨大推動作用，更加便利了人民幣參與不同市場資源的有效配置，提高了資源使用效率。自上海自貿區成立之後，資本的流入和流出數量猛增，人民幣的跨境使用也更加頻繁。

楊愛民表示，在境內各類跨境人民幣創新試驗區的業務發展過程中，建設銀行積極推動試點地區分行在跨境人民幣業務方面進行有益的探索。

作為上海自貿區首批試點銀行之一，建設銀行上海分行率先在跨境人民幣貸款、支付機構跨境人民幣結算、跨境雙向人民幣資金池、FT 項下人民幣業務領域進行了創新，與上海國際黃金交易中心合作參與國際黃金市場，並參與了上海能源交易中心的建設工作。在新疆霍爾果斯試驗區，建設銀行率先設立機構，有力地支援了企業“走出去”和“絲綢之路經濟帶”建設；在廣西沿邊金改區，建設銀行辦理跨境人民幣貸款業務最早、貸款金額最多、單筆貸款金額最大，成為試驗區跨境融資的標桿，同時建設銀行也是當地人民銀行確定的首批區域性跨境人民幣清算行、首批人民幣對越南盾交易報價行。

此外，建設銀行還先後在廈門、廣西、蘇州、福建成立了兩岸人民幣清算中心、中國- 東盟跨境人民幣業務中心、中新跨境金融中心以及海峽兩岸跨境金融中心，發揮區域中心優勢，推進人民幣在東盟、新加坡和中國台灣地區的使用。

楊愛民表示，建設銀行目前已經擁有基金、租賃、信託、人壽、期貨、投行等金融牌照，全牌照佈局趨近完善，已經初步搭建了綜合化經營框架，為向客戶提供跨境金融服務綜合方案奠定了堅實的基礎。“我們全面整合集團內、境內外機構的資源和力量，同時注重客戶分類，有針對性地為客戶提供‘一站式’、全方位的所有跨境金融服務綜合方案，滿足不同類型客戶的多樣化需求。”

他介紹説：“建設銀行早在2009年就推出了跨境供應鏈融資産品。利用跨境供應鏈服務方案，通過上下游企業信用衍生這種架構，企業在海外不需要提供擔保和抵押，便可以順利完成融資採購。去年，我們提供了27個跨境供應鏈服務方案，在金融界發揮了很好的示範效應。”

如今，建設銀行各大自貿區分行正積極跟進政策出臺進度，爭取在多方面有更大進展。“為了進一步推動跨境借款業務的發展，總行將通過下放審批許可權和同業業務合作許可權下放到自貿區所在分行，促進業務開展效率，提升客戶體驗。”楊愛民説。建設銀行廣西分行與建銀國際在廣西沿邊金改區組建了區內首支人民幣國際投貸基金，同時，廣西分行已完成人民幣與越南盾掛牌交易，正在積極研究推進人民幣與其他東盟貨幣交易機制。他還透露，建設銀行南沙支行升格已獲廣東銀監局批復，自貿區金融創新中心正在籌備之中。

關於“一帶一路”中金融服務的佈局，楊愛民告訴記者，目前建設銀行正在馬來西亞開設分行，並準備在印尼收購當地的一家銀行，另外考慮到東歐處於絲綢之路中的橋頭堡地位，建設銀行希望在波蘭也設立分行。