9 月的上海涼爽宜人，上演著高顏值的天空秀。與上海自貿區同日掛牌的中國建設銀行上海自貿區分行，迎來了兩周歲的生日，本刊記者也如約在每年的這個時間來到上海進行採訪，去記錄這家銀行與許多企業間發生的那些創新金融服務，支援實體經濟的故事。

故事剛開個頭，自貿區的企業主們欣喜之情已經溢於言表，因為可以充分利用境內境外兩個市場的匯率差、利率差，企業獲取資金的價格更便宜了，跨境資金交易安排空間也更大了。如在錦江集團，企業負責人告訴我們，建行上海浦東分行利用境外籌資功能，通過建行FTU 分賬核算單元從法蘭克福分行拆借到7500 萬英鎊，成功向錦江集團旗下的錦江資本發放了3年期7500 萬英鎊FTE 貸款，用於集團收購英國一家公司股權。最終企業以向境外投資平臺公司增資的形式，完成境外收購，實現錦江集團境外業務拓展的融資需求，而貸款利息連2%都不到。

因為在自貿區金融改革試驗中所做的種種積極探索，因為企業提供的全方位優質金融服務，建行上海分行被許多企業稱為最佳服務銀行，而這一成績的取得著實不易。兩年來，建行上海分行組建優秀團隊，自貿區分行租用臨時場所，開創新之路，行服務之實，先後囊括了自貿區業務多項“第一”：第一批成為分賬核算業務的銀行；第一家推出“一站式註冊管家”特色服務；第一筆辦理全國外匯資本金意願結匯業務。

創新管理體制 破除前行“藩籬”

建行上海分行行長段超良表示，上海自貿區起初出臺了190 項負面清單，擴區後，壓縮至130 多項，在審批的便利化、監管的開放度方面取得很好的成效。上海銀監局提供了很好的創新平臺，在沒有現行制度規定的情況下，每家商業銀行就某項業務都可以提出創新需求，獲得單項批復。這為商業銀行的創新提供了便利的途徑。

為更好地對接自貿區的各項改革舉措，更好地服務區內外各類企業，建行上海分行實施了一系列制度創新，從機制、體制上為服務企業保駕護航。建行上海分行為此專門成立了以行長段超良為組長的自貿區業務推進小組。“在5 個區域管理局中，外高橋管理局建行自貿區分行對接，金橋、張江、小陸家嘴、前灘管理局和建行浦東分行對接，這就形成了建行上海分行服務自貿區的整體框架。”

段超良介紹，上海分行乃至總行實施了許多先行先試的創新舉措，如總行率先下放産品定價許可權、提高相應額度、上海分行簡化審批流程等。“這是上海分行實施管理體制創新的關鍵，由此才能掃除前進路上各種‘藩籬’。”

李駿在擔任建行上海分行副行長的同時兼任自貿區分行行長，他告訴記者，建行自貿區分行如今的組織架構設置，打破了層級多、效率低的傳統“屏障”，積極推行扁平化管理模式。如他便可以在特定情況下，特事特辦，可直接對接項目客戶經理，以最快速度了解業務進展情況。這其實是建立了行領導迅速了解瞬息萬變的市場及迅速作出準確決策的有效機制，從而以市場為導向，更快提高服務企業的效率。

自貿區是金融創新高地，也是與全球市場接軌的舞臺。在建行總、分行協調下，上海分行與建行海外機構密切溝通，實現境內外機構聯動。李駿表示，目前已有4 家海外機構在上海分行開立FTU 賬戶，並開展了包括資金交易、拆借、存放等在內的各項業務。憑藉建行遍佈海外的分支機構優勢，上海分行及時掌握境內外資金價格變化資訊，通過與海外分行合作，靈活調度資金，為境內外企業提供了內保內貸、內保外貸、出口應收賬款風險參與貸款等多樣化産品，成功推動境內外聯動升級。

“管理體制的創新讓我們在辦理跨境業務的過程中添了更多底氣。” 建行上海分行國際業務部的副總經理方敏這樣表示。

創新服務方式 贏得企業“點讚”

我在自貿區能享受些什麼政策？開展哪些業務？——這是很多企業都關心的問題。李駿告訴記者，上海分行依託建行的整體優勢，對客戶類型進行了細分，針對央企、地方國企、外商投資企業、融資租賃公司、第三方支付公司等各自不同的業務需求，召開了10 余場自貿區政策分享會，向開戶企業介紹自貿區的發展近況與政策更新，分享成功案例。

出於幫助企業達到提高效率、降低成本目標的考慮，建行在自貿區積極探索服務企業的創新方式，進行個性化量身定制。“在自貿區內，不少剛入區企業對註冊流程和相關手續仍不夠清楚，尤其是一些非上海本地企業，既想抓住自貿區的政策優勢儘快落地開展業務，又苦於不知道如何找到有力的抓手。”自貿區分行副行長黃向東表示，針對企業的入區需求，自貿區分行及時創新推出“一站式管家”特色服務。從為企業代尋區內註冊地開始，到到府收取相關證照辦理材料，再到為新設外商投資企業辦理外匯登記、境外直接投資（FDI）入賬登記手續、為企業開立基本賬戶等，提供一站式、全方位的貼心服務，在為企業免除後顧之憂的同時，也贏得了客戶的信任。

FT 賬戶是自貿區連接境外市場的重要通道，因此也吸引了眾多境外機構在自貿區開立FT 賬戶。2014 年6 月18 日，建行上海分行成為自貿區FT 業務首批開辦銀行之一。“但許多境外機構在上海並沒有辦事人員，當實際業務需求發生時，只能通過郵寄方式把單據寄交上海分行，再由上海分行審核後進行手工操作，相當費時費力。在這樣的情況下，上海分行迅速整合客戶需求，將加快建立FT 賬戶網銀服務體系的建議及時上報總行。”李駿表示。在總行牽頭下，廣州研發中心、上海開發中心等部門與上海市分行多次探討FT 賬戶網銀改造方案，在短短一個月時間內，即完成了系統開發、聯調測試等各項工作，並同步部署企業網銀外聯平臺功能。FT 賬戶電子銀行服務的成功配套大大提高了企業業務辦理效率，降低業務辦理成本。據了解，至今年八月底，已有超過1800 家新入駐自貿區註冊企業在建行開設賬戶，建行自貿區企業已達17000 余家。

創新産品研發 主動“接軌”市場

在採訪中，建行多位負責人都強調這樣一個理念：金融創新是上海自貿區的核心靈魂，也是建行上海分行發展的原動力。兩年來，上海分行跟進各項金融政策，首批推出了外匯資本金意願結匯、FT 境外融資、跨境人民幣借款、跨境雙向人民幣資金池、第三方支付機構跨境支付、外匯資金集中運營管理等創新業務，其中多項産品成為自貿區和市分行推薦的優秀創新案例。

以外匯資本金意願結匯為例，自外匯管理實施細則落地後，建行上海分行上下齊心協力，迅速制定創新方案，成為首家完成介面程式調整和內控制度報備的銀行，並成功為一家區內外資融資租賃企業開立結匯待支付人民幣專用存款賬戶，辦理了全國首筆外匯資本金意願結匯業務，形成了良好的示範效應。李駿介紹，此前，外商投資企業資本金一直實行“按需結匯”制度，只有當“實際需求”發生時，才能向外匯管理局申請辦理結匯，在人民幣匯率加劇雙向波動的背景下，無法適時結匯無疑會造成匯兌損失，而如今“意願結匯”制度將外匯資本金結匯的自主權和選擇權賦予企業，企業可根據匯率波動情況，自由選擇結匯時點，有效規避匯率風險。目前，該項業務已經成功複製推廣至全國，外商投資企業均可享受創新試點業務帶來的便利和優惠。

2015 年2 月13 日， 自貿區FT境外融資細則正式出臺，FT 項下外幣融資最終放開。黃向東回憶，當天，建行上海分行上下挑燈夜戰，為了能成功爭辦政策出臺後的首單業務，前中後臺各個部門緊密配合，終於在政策落地當日完成首單FT 項下外幣融資業務，由建行FTU 成功從海外分行融入境外資金，用於為一家區內企業發放美元貿易融資貸款，滿足了自貿區內客戶貿易項下進口支付需求，有效利用境外較低成本資金，切實為企業降低了財務成本。

融資租賃業是上海自貿區最熱門的行業之一，針對自貿區內融資租賃公司可兼營商業保理業務的政策紅利，上海分行推出了無追索權融資租賃雙保理業務。李駿告訴記者，由於涉及的交易方較多，該項業務在開展初期並非一蹴而就。上海分行行銷團隊精心準備材料，由行領導帶隊，不遠千里多次趕赴兄弟行，為交易各方介紹産品模式，溝通實施細節，最終達成合作意向。在總行和上海市分行相關部門的支援下，上海分行成功完成系統內授信切換，併為區內融資租賃公司放款，成功實現多方共贏。

把握自貿區擴區新機遇

2015 年4 月27 日，上海自貿區正式進入“2.0 時代”。陸家嘴金融片區、金橋開發片區、張江高科技片區等三大片區正式納入上海自貿區，為建行浦東分行帶來新的業務契機。

而在此之前，自貿區的業務量就有部分集中在浦東分行。該行行長齊紅告訴記者，自貿區成立以來，浦東分行緊跟自貿區政策發展，利用境內境外兩種資源、兩個市場，為企業量身定制各類創新融資方案，創新辦理多項在自貿區堪稱首筆的業務試點，實現了自貿區業務全覆蓋。

齊紅表示，今後建行浦東分行將繼續加大自貿區産品創新和系統建設，強化綜合行銷服務模式，推進境內外聯動升級版，開拓國際化經營之路。“助力中資企業‘走出去’需要豐富的融資産品，浦東分行將以全球授信、海外發債、並購融資、境外銀團為主要産品，契合企業需求，為‘一帶一路’重點企業、上海國資國企改革國際化發展、‘走出去’戰略下的優質企業設計多種融資方案，助力國內企業國際化成長之路。”她説。

目前，建行浦東分行已獲得首批向境內外投資者發行大額存單的資格。齊紅告訴記者，對於這一業務，浦東分行正在探索過程中。同時，浦東分行還將以區內客戶為募集對象，以存放同業、掛鉤區內或境外基礎資産為標的推進FT 項下理財産品，豐富FTU 的資金來源渠道的同時也為自貿區客戶提供資産增值産品。

齊紅還介紹，浦東分行正在探索面向境外投資者的資産證券化：設計以人民幣定價的資産證券化産品，以自由貿易賬戶面向境外、區內銷售，選擇合適的基礎資産，從而盤活銀行資産，為客戶增加投資渠道。

“我行目前正在積極行銷要素市場平臺及客戶。” 建行浦東分行副行長董岐介紹。“2015 年有更多大宗商品和金融要素市場在上海成立國際板。浦東分行將積極跟進，力爭成為清算、結算銀行，並與平臺深度合作行銷平臺交易客戶。”而為滿足不同跨國公司個性化需求，浦東分行將設計差異化全球現金管理綜合方案，為企業打通境內外資金流動，實現本外幣資金集中管理和高效運作。”

她還表示，建行浦東分行目前為區內工作的境內外客戶提供全面個人賬戶清算和資産業務管理，包括本外幣工資代發業務、跨境人民幣結算、本外幣匯兌、低成本境外融資、跨境投資業務提供相關銀行産品。為高凈值客戶提供相應的全球財富管理計劃，提供包括投資移民、跨境投資（證券、衍生品交易）、稅務規劃等全方位的服務。

採訪最後，針對自貿區業務的未來發展，李駿談了他的思考：“如果條件成熟，個人自貿區資産配置、資本項下可兌換等將對銀行業務提供廣闊的空間。另外，資産證券化前景也非常廣闊。”李駿透露，上海目前正在籌備建立金融資産交易所，人民銀行也在逐步推動建立資産證券化業務的通道。“我認為這是有效打通境內境外的橋梁，將為銀行實現業務轉型打下良好基礎。” 他説。

與創新相伴相生

秋天裏的約會，一年一度。兩年前的9 月，上海自貿區就像一個嬰兒呱呱墜地，兩年後，這個嬰兒以驚人的速度成長為一個活力四射的少年。自始至終關注自貿區發展、自貿區金融創新試驗的記者，幾次上海之行見證了自貿區這片試驗田的日益繁茂，也如實記錄了金融改革先行先試探索進程中的點點滴滴。

目前，自貿區金改版本從1.0 版升級為3.0 版。對於各項政策的出臺，建行上海分行的嗅覺無疑是非常靈敏的。無論是為企業降低融資成本，實現融資便利，還是為企業所做的全球現金管理服務；無論是跨境投資服務，還是跨境人民幣的第三方支付；無論是開展自貿區的黃金業務，還是積極參與要素市場的發展, 建行上海分行都迅速反應並開展紮實的工作。建行上海分行分管自貿區業務的副行長李駿在談到該行在自貿區的業務量和市場佔比時如數家珍：至今年8 月底，建行自貿區存款餘額為272 億元，市場排名第一；建行本外幣FT 貸款餘額為713 億元，市場排名第一；建行目前的跨境融資發生額已經達到427 億元，市場排名第一...... 許多跨境業務如果在前年甚至是去年還只是設想的話，今年在自貿區金融服務這幅藍圖上已經插上了許多創新案例及豐富經驗的標記。

業務創新與上海自貿區“政策創新”相伴相生。多位銀行負責人都有一個共同的感受，就是銀行目前的業務操作空間已大大擴圍。借助政策改革的紅利，建行在自貿區金融試驗過程中所做的每一點嘗試都值得書寫，希望在不斷適應自貿區擴區、功能擴大、金融新政相繼落地等新的形態中，包括建行上海分行在內各家銀行創新成果能夠得到進一步複製推廣，從而真正發揮自貿區作為金融改革試驗田的示範作用。