經濟新常態下，商業銀行如何轉型？

建行日前發佈的“CCB2020”轉型發展戰略表明，轉型是為了打造國內最佳、國際一流的綜合化銀行集團，“只有起點，沒有終點”。

全面轉型

在利率市場化的進程中，一方面，銀行業承擔的支援實體經濟的任務在加重；另一方面，由於不良反彈、利差收窄、金融改革深化，銀行業面臨的經營壓力在加大，轉型勢在必行。“轉型發展”正是“CCB2020”戰略的核心。

為適應國內外經濟金融環境的變化，建行于2014年制定了《轉型發展規劃》，並提出全面加快向“綜合化經營、多功能服務、集約化發展、創新型銀行和智慧型銀行”五個方面轉型。

據建行董事長王洪章介紹，建行的任務是到2020年實現綜合經營水準大幅提升，多功能服務明顯改善，集約化能力顯著增強，新的發展格局初步形成，重點領域和業務優勢突出，市場地位持續鞏固。

據記者了解，上述轉型涉及重大事項和子任務70多個，是建行集團的整體全面轉型。以綜合化經營為例。其中一項內容是，建行將採取積極措施加快子公司發展，把增強母子協同和提升子公司市場競爭力作為重點，實現到2020年子公司行業地位與母行市場地位相稱。據悉，建行目前已擁有6家境內子公司，業務覆蓋保險、信託、投行、基金、租賃、期貨、養老金等多個行業領域。

建行副行長楊文升透露説，建行正在推進子公司改革，已選取一家子公司作為試點，在人員市場化招聘、母子公司資源整合利用、産品設計上都將有所改變。同時，也在考慮條件成熟的子公司上市問題。

“建行是國內銀行機構中擁有金融牌照最全的一家銀行，這已經成為我們的競爭優勢，能夠更好地滿足客戶的多元化金融需求。”王洪章説，“我們還要獲得更多的經營牌照，如今年我們還將申請財險牌照。”

國際化佈局

據悉，近年來，建行加速海外佈局，提升全球服務能力，已在24個國家和地區設有26家一級機構，年底可達28家左右，跨時區、跨地域、多幣種、24小時不間斷的全球金融服務網路已搭建完成；海外機構資産已突破2000億美元。

就在2014年，建行海外業務利潤總額增速已達到36%，超過全行平均水準。“要抓住企業‘走出去’和人民幣國際化機遇，實現機構佈局全球化、業務範圍國際化、經營管理一體化。”王洪章表示：“力爭到2020年，海外機構覆蓋40個左右國家和地區，海外稅前利潤集團佔比大幅提高。”

海外業務的發展僅僅是建行上市十年來變化的一個縮影。建行行長王祖繼用“脫胎換骨”這個詞來形容建行這十年的巨變。他介紹説，截至今年上半年，建行資産規模已達到18.2萬億元人民幣，相當於在十年時間裏，“再造了4個建行”。

王祖繼表示，作為一家擁有370多萬公司客戶和5億多個人客戶的大型銀行，建行始終把為客戶提供最好的服務作為衡量改革發展的主要目標，客戶基礎日益堅實，結構日趨優化，服務能力不斷增強。

對於下一步的具體安排，王祖繼透露，建行目前正積極推進大資産大負債經營管理模式，加快傳統業務轉型發展，推進新興業務拓展創新，加快發展國際與海外業務，增強子公司競爭力，通過構建國內外領先的新一代核心繫統以及全集團、全業務、全流程的風險內控管理體系，為建設銀行集團轉型發展、持續發展、穩健發展，奠定堅實基礎。

攜手“網際網路＋”

楊文升告訴記者，建行正運用網際網路思維和技術推進全行業務流程再造，打造以客戶為中心的金融生態系統，未來的建行，不僅是金融服務場所，而且是一個更好體驗、更低成本、滿足不同客戶全方位金融服務生態系統的環境。

楊文升表示，面對銀行業發展呈現出的一系列新常態，建行將從切實服務實體經濟、真正做到以客戶為中心、運用網際網路思維改造建行三個方面入手，全面打造金融生態系統。2015年年初，在建行已完成的組織架構調整中，網路金融部的地位大幅提升。而在網路金融發展佈局方面，建行也已形成了整體框架。如發展和完善包括網上銀行、手機銀行、微信銀行在內的三大渠道，搭建起包括“善融商務”、“悅生活”、“惠生活”的三大平臺，創新推出網際網路支付、網際網路理財、網際網路融資三大産品線，積極引進智慧銀行、智慧客服等智慧應用。

“網際網路金融佈局為金融生態系統的建立奠定了良好基礎。”楊文升表示，建行金融生態系統的目標，是讓每一個客戶都有一個適合自己的金融生態環境，實現隨客戶需求變化調整服務方式和服務內容，充分利用全牌照以及第三方合作優勢，利用生態系統大數據為客戶和第三方提供更多的增值服務，最終使國家經濟、實體經濟以及個人在這個生態環境中受益，讓客戶體驗建行無處不在、無時不在的金融服務。