資金是企業經營和運轉的基礎。隨著企業管理水準的不斷提升，資金管理對企業戰略的支援力度也愈發受到關注和重視。

近年來，全球化進程的持續推進、供應鏈金融的快速發展、電子商務的迅猛興起、ＩＴ技術的日新月異，都使得“現金為王”的觀念前所未有地深入人心。如何在市場環境和客戶需求變化的情況下，幫助企業掌控資金流動、促進企業價值成長，建設銀行結算與現金管理業務近來作出哪些探索？

建設銀行股改上市後的十年，也是結算與現金管理業務快速發展的十年，尤其是2011年現金管理業務作為全行性的戰略業務大力推進後，結算與現金管理業務在形式、産品和服務手段等方面都發生了深刻變革，服務於企業全方位、全流程的結算與現金管理體系不斷優化和完善。通過持續加強重點産品對優質客戶的滲透，結算與現金管理業務在助力企業財務價值提升、密切銀企合作關係和推動對公業務轉型升級等方面的重要作用正在持續凸顯。

緊跟客戶全球化步伐

自1995年為國際航空運輸業協會組建全國性資金結算網路，到2002年獨家中標美國通用電氣（GE）在華人民幣現金池業務，再到為85％以上的全球500強在華企業提供現金管理服務，建設銀行結算與現金管理業務一直堅持從客戶需求出發，站在客戶角度為其提供個性化、定制化的服務方案。

隨著經濟全球化的迅猛發展、人民幣國際化地位的逐步確立和自貿區建設的持續擴容，中國企業的海外投資和國內國外市場的互聯互通得以加速推進，企業對全球資金統一調配的需求也顯得更加迫切。為當好“走出去”企業的財資管家，滿足客戶跨境、跨幣種的資金管理需求，建設銀行開始了佈局全球現金管理業務。

“全球賬戶資訊報告”、“跨境遠端支付”等一系列新産品相繼面世，實時現金池、定時現金池、賬簿現金池等産品的外幣功能陸續開通，“自貿區現金池分賬核算業務系統”順利上線，短短幾年時間，通過提升SWIFT服務支援能力、移植人民幣現金管理服務優勢、組織實施自貿區示範項目等多種方式，一個涵蓋企業全球賬戶管理、跨境收付款、全球流動性管理、海外賬戶資訊報告、企業全球資金風險管理及投融資管理的全球現金管理産品體系正在逐步建立並日趨完善。

與此同時，建設銀行也在構建覆蓋境內外、離在岸、本外幣、多銀行的全球現金管理綜合服務網路，一方面依託全行海外戰略，加大海外機構的資源整合，另一方面整合海外合作銀行的渠道資源，打通跨行跨境的現金管理服務通道，並積極研究設立區域性的全球現金管理服務中心，強化對戰略客戶以及全球現金管理重大項目的行銷和服務支援。

建行相關負責人指出，建設銀行未來將伴隨跨國企業和“走出去”客戶的全球化發展步伐，圍繞客戶全球交易行為，深化與其在財資管理領域的全球合作空間，全面提升本外幣、離在岸、境內外一體化的全球現金管理服務能力。

“一站式”現金管理服務

其實，作為任何一家商業銀行，對於商業銀行現金業務的服務，均主要體現在為客戶提供方便、快捷、全面的産品和服務上。根據建設銀行方面介紹，在業務的發展過程中，無論是對櫃面渠道的優化，還是對電子渠道的創新，都確立了“以客戶為中心”理念。2002年重要客戶服務系統（VSS）上線，標誌著建設銀行開始為大型企事業單位提供個性化的系統解決方案；2006年啟動的會計和營運管理體制改革，形成了以一級分行為主要層級的集中營運體系，業務效率大幅提升；2007年推出的新版企業網上銀行，實現了全國範圍內的實時轉賬及7×24小時服務；2009年上線的現金管理系統（CMS），構建了為各類對公客戶提供人民幣支付結算和現金管理業務的綜合平臺，而同年推出的跨行現金管理系統（GTMS），更是可以為客戶提供電子化的內部資金結算及跨行現金管理服務，結算與現金管理業務的服務方式不斷優化、服務能力持續提升。

隨著全球經濟的高度融合以及産業鏈分工合作的加強，資訊流、資金流、物流、商流高度一體化的供應鏈模式越來越受到重視。企業對銀行金融服務的需求也更加複雜多樣：希望銀行的結算與現金管理業務能夠提供一站式、綜合化的服務，對外整合支付渠道，實現銀企間的無縫對接和實時、動態交互，並能夠適度嵌入企業的生産經營，提升企業資金管理對於戰略的支援力度。

基於客戶的新需求，建設銀行緊隨市場發展的新趨勢，深度參與企業戰略對話，傾聽和了解客戶的全面商業需求，加快對資訊的集中、整合和挖掘，建立更加協同有效的金融服務模式，並逐步改變以往簡單金融産品供應商的角色定位，實現從單一的産品行銷向“融智、融技”的綜合服務轉變，全方位、多角度地為客戶提供綜合型資金管理、全流程金融服務。

2013年，該行新一代企業現金管理組件上線運作，包括流動性、收付款、內部賬、票據池、預算管理、資訊報告等在內的現金管理産品及部分其他對公産品得到了整合，原有的企業網銀、重要客戶服務系統、現金管理系統等逐步統一為一個系統。2015年，新一代對公綜合簽約功能上線，客戶能夠一次申請、即時開通建設銀行的各類對公産品和渠道，最大限度地簡化簽約流程。而隨著對公網路建設的不斷深入，使用建設銀行電子渠道的對公客戶也大幅增長，截至今年6月底，建行對公網路活躍客戶已達272萬戶。

建行相關負責人指出，建設銀行將進一步打造和優化對公網路綜合服務平臺，以提升對公産品整合服務能力，為企業提供對公業務的統一窗口和集中管理，實現對公客戶的綜合化簽約和一站式服務。同時，以客戶需求為出發點，建設銀行將依據企業全方位的金融需求提升産品定制化服務能力，實現定制可售産品組合、産品套餐化簽約、産品綜合計價服務，支援不同産品和渠道的靈活線上定制。通過協助客戶對現金流入、流出及存量進行統籌規劃，建設銀行將著力把對公網路綜合服務平臺建設為銀行和企業全面對接的最佳交匯界面，實現客戶、産品、渠道的統一試圖，以線上一點接入、全流程服務滿足客戶的綜合化金融服務需求。

緊握技術變革的脈搏

産品和服務是結算與現金管理業務發展的靈魂，經過近20年的持續積累，一個包含近百種結算與現金管理産品及十余個行業綜合解決方案的建設銀行結算與現金管理産品體系已經建立並逐步完善。尤其是2009年“禹道”品牌推出以來，對公一戶通、單位結算卡等拳頭産品陸續面市，同業競爭優勢明顯，服務客戶的綜合能力得到不斷提升。

近年來，移動支付、雲計算、物聯網等新一輪技術革命，深刻改變著客戶的支付結算行為，孕育著新的現金管理需求。先進的技術手段和工具，使商業銀行可提供更加契合客戶需求的産品和渠道，提升客戶體驗。建設銀行結算與現金管理業務一直緊握技術變革的脈搏，緊抓財務、金融、科技跨界融合的機遇，借鑒網際網路金融産品的創新和發展理念，並以客戶為中心，深入研究企業財務變革和資金管理升級路徑，努力尋求産品功能與客戶需求的最佳契合點，推動結算與現金管理服務的移動化、智慧化、自助化應用。

據悉，建設銀行未來將持續完善包括定時、實時、虛擬、賬簿、理財等多種應用模式的現金池産品體系，建設整合現金池、票據池、收付款等一體化的完整企業財務解決方案；同時，持續推動單位結算卡、無線支付密碼、二維碼支付等支付服務的移動化應用，依託對公自助服務設備，加快帳單服務、對賬服務、結算服務、憑證出售、支票受理、現金存取等業務的自助化應用；此外，建設銀行還將深入研究新的業務模式，探索遠端賬戶開立、産品簽約等親見免簽服務的O2O應用，提高産品適用性和舒適度，不斷改善客戶體驗。

建行相關負責人表示，面對複雜多變的外部環境及日趨激烈的市場競爭，建設銀行結算與現金管理業務將繼續堅持“以客戶為中心，以市場為導向”的經營理念，力促業務轉型與發展，向著國際化、綜合化、智慧化的發展方向不斷邁進。