媒體集萃
您所在的位置:首頁 >> 今日建行 >> 媒體集萃

《第一財經日報》:建行:承擔國有大行責任 逐鹿國際金融市場

發佈時間:2015-12-10

在上海自貿區成立的兩年多時間裏,建行上海自貿區分行充分發揮建行在全球金融服務、綜合金融服務方面的優勢,探索出一套服務境內外融資、支援中國企業走出去的“自貿區”服務模式,為建行服務特殊經濟區建設,實現國際化經營、全球化發展、全面參與國際金融競爭提供了借鑒和參考。

上海自貿區是黨中央國務院為擴大開放、深化改革而設立的我國第一個自由貿易試驗區,是探索利率匯率市場化、構建人民幣離岸中心、推動人民幣國際化的重要舉措,具有重大的戰略意義。

與自貿區同時誕生掛牌的建行上海自貿區分行以“支援人民幣國際化、金融服務網路全球化、金融業務全面化”為抓手,為企業提供全方位的綜合服務,成為跨境貿易、投資融資的橋梁和紐帶。兩年來,建行上海自貿區分行不僅在金融創新服務上屢拔頭籌,而且經營指標上也取得了驕人業績,各項業務指標均列位於前列,成為自貿區金融同業中一面耀眼的旗幟,真正發揮了自貿區作為金融改革試驗田的示範作用。

一站式服務解難題

我在自貿區能享受些什麼政策?開展哪些業務?——這是很多企業都關心的問題。對此,自貿區分行首先對客戶類型進行了細分,針對央企、地方國企、外商投資企業、融資租賃公司、第三方支付公司等各自不同的業務需求,召開了10余場自貿區政策分享會,向開戶企業介紹自貿區的發展近況與政策更新,分享成功案例。

“不少剛入區企業對註冊流程和相關手續仍不夠清楚,尤其是一些非上海本地企業,既想抓住自貿區的政策優勢儘快落地開展業務,又苦於不知道如何找到有力的抓手。”建行上海自貿區分行副行長黃向東介紹説,針對企業的入區需求,自貿區分行及時創新推出“一站式管家”特色服務。從為企業代尋區內註冊地開始,到到府收取相關證照辦理材料,再到為新設外商投資企業辦理外匯登記、境外直接投資(FDI)入賬登記手續、為企業開立基本賬戶等,提供一站式、全方位的貼心服務,在為企業免除後顧之憂的同時,也贏得了客戶的信任。

自貿區成立以來,建行上海市分行自貿區FT賬戶數逾5200戶,實現五類FT賬戶全覆蓋。而自貿區分行已為超過1800家新入駐自貿區註冊企業開立銀行基本戶。今年上半年,建行上海自貿區分行營業室以單網點當年新開基本賬戶505戶的成績,名列上海市分行網點新開基本戶首位。

致力創新深化綜合金融服務

上海自貿區是與全球市場接軌的舞臺,金融創新是其核心靈魂,也是建行上海自貿區分行發展的原動力。在自貿區金融開放試點政策框架範圍內,該分行緊跟人民幣國際化步伐,先後推出了外匯資本金意願結匯、FT境外融資、跨境人民幣借款、跨境雙向人民幣資金池、第三方支付機構跨境支付、外匯資金集中運營管理、融資租賃雙保理等創新業務。在自貿區所有創新業務中,建行均是首批試點行,也是多項業務的首單辦理行,多項産品成為上海金融辦、自貿區管委會和市分行推薦的優秀創新案例,為自貿區金融創新轉型提供了示範。

上海外高橋物流中心有限公司是上海自貿區保稅物流園區開發建設、項目經營和營運管理的主體。自貿區出臺跨境人民幣借款政策後,建行上海自貿區分行抓住機遇,第一時間對政策進行了解讀,為該公司辦理了所有跨境人民幣借款業務。通過該筆業務的辦理,客戶綜合成本較人民銀行基準利率下浮達10%以上,建行自貿區分行在擴大業務量的同時,也保證了自身的收益,成功實現了共贏。

境內外聯動提高全球金融服務能力

“建行的國際化發展之路使我們拓展人民幣國際業務更有底氣,更能有效發揮國有大銀行的國際金融服務能力。”建行自貿區分行林宇靈副行長介紹説。目前,建行已在24個國家和地區設有26家一級機構,搭建了跨時區、跨地域、多幣種的全球金融服務網路,業務覆蓋全球主要地區和金融中心,為自貿區分行開展跨境服務提供了堅強的後盾。依託先進的全球金融服務網路,自貿區分行改變以往單條線産品為主的服務模式,加強建行境內外一體化,瞄準國際市場,輻射國內分行,靈活調度資金,以綜合捆綁、綜合授信、綜合定價的方式,通過境內外聯動為企業提供了內保內貸、內保外貸、出口應收賬款風險參與貸款等多樣化跨境融資服務,大力支援中國企業“走出去”,同時為走出去企業提供落地金融服務。

今年2月初,央行上海總部發佈了自貿區分賬核算業務境外融資與資金跨境流動宏觀審慎管理細則,新政擴大了境外融資的規模和渠道,企業外債及境外借款管理模式發生較大變化。自貿區分行在政策落地後首日就做了首單嘗試,利用建行上海分行FTU從建行首爾分行融入的境外資金,為瑞典某知名品牌國內總代上海山嵐風國際貿易有限公司發放美元貿易融資貸款,滿足了自貿區內客戶貿易項下進口支付需求,通過有效利用境外較低成本資金,為企業降低了財務成本,同時也拓寬了建行FT業務的資金來源渠道,推動了境內外聯動升級,攜手並進。目前,已有台北、法蘭克福、首爾、東京等4家海外機構在建行自貿區分行開立了FTU賬戶,開展包括資金交易、拆借、存放等在內的各項業務。

母子公司協同促使多方共用收益

中國經濟已經從“引進來”階段發展到“走出去”時代。因此,建行上海自貿區分行一方面通過融資産品組合向客戶提供綜合融資服務,一方面主動聯繫建行相關子公司,把租賃、信託等産品一併納入,豐富了企業的融資渠道和方式,支援了實體經濟發展。

茅臺建銀(上海)融資租賃有限公司為建信信託參與投資的租賃公司,針對自貿區內融資租賃公司可兼營商業保理業務及營改增的政策紅利,建行自貿區分行推出了無追索權融資租賃雙保理業務,選派業務骨幹前往貴州、河南、廣西等兄弟分行,對融資租賃的業務種類、國內雙保理模式、客戶要求、收益分析和操作流程進行詳細的介紹,促使兄弟分行很快找到了目標客戶。截至2015年9月末,自貿區分行已辦理了7筆雙保理業務,金額逾13億元,在獲得相關利息收入的同時,實現了可觀的中間業務收入。通過該業務,承租人豐富了融資渠道,控制了融資成本,盤活了存量資産;茅臺建銀融資租賃公司共用了銀行的優質客戶資源,擴大了業務規模,獲得了較好的業務收益;兄弟分行與自貿區分行共用了中間業務收入,實現了業務協同、利益共用。

活用政策紅利支援實體經濟

成立兩年多來,建行上海自貿區分行緊密關注自貿區各項政策,契合企業需求,以全球授信、海外發債、並購融資、境外銀團為主要産品,為“一帶一路”重點企業、上海國資國企改革國際化發展設計多種融資方案,使企業最大程度享受自貿區政策紅利,提高投資效率,在更高平臺上參與國際競爭。

以外匯資本金意願結匯為例,自外匯管理實施細則落地後,建行自貿區分行迅速制定創新方案,成為首家完成介面程式調整和內控制度報備的銀行,並成功為一家區內外資融資租賃企業開立結匯待支付人民幣專用存款賬戶,辦理了全國首筆外匯資本金意願結匯業務,形成了良好的示範效應。此前,外商投資企業資本金一直實行“按需結匯”制度,只有當“實際需求”發生時,才能向外匯管理局申請辦理結匯,在人民幣匯率加劇雙向波動的背景下,無法適時結匯無疑會造成匯兌損失,而如今“意願結匯”制度將外匯資本金結匯的自主權和選擇權賦予企業,企業可根據匯率波動情況,自由選擇結匯時點,有效規避匯率風險。

週到智慧服務提升客戶體驗

除了産品創新,建行自貿區分行在服務流程上也盡力優化。

FT賬戶是自貿區連接境外市場的重要通道,因此也吸引了眾多境外機構在自貿區開立FT賬戶。但許多境外機構在上海並沒有辦事人員,當實際業務需求發生時,只能通過郵寄方式把單據寄交自貿區分行,再由營業網點審核後進行手工操作,費時費力。自貿區分行迅速整合客戶需求,將加快建立FT賬戶網銀服務體系的建議及時上報總行,短短一個月時間即完成了系統開發、聯調測試等各項工作,並同步部署企業網銀外聯平臺功能。FT賬戶電子銀行服務的成功配套大大提高了企業業務辦理效率,降低業務辦理成本。為保證客戶開戶流程順利,建行上海自貿區分行開創了“自貿區式”的預約開戶服務,由客戶經理事先向開戶櫃檯預約,再通知客戶開戶具體時間。客戶抵達銀行後,由客戶經理指導客戶辦理相關手續,大大節約了客戶時間。客戶開立FTI賬戶需要提供個人稅單,要自行前往稅務局提取,過程繁瑣,客戶體驗不佳。建行上海市分行在保證業務合規的前提下進行了優化流程的探索,與區內企業合作,由企業財務牽頭為員工批量提供稅單,並組織員工集中、自願填報開戶申請,給予了客戶完美的服務體驗。建行自貿區分行還十分注重融入高科技智慧元素,以“網際網路+”的金融服務形式在網點中引入VTM遠端視頻櫃員機、個人資訊電子預填單機等智慧銀行元素,為客戶帶來更多自助、智慧、感性的全新體驗。