1月15日,人力資源社會保障部發佈通告,認定建信養老金管理有限責任公司(以下簡稱“建信養老金公司”)企業年金基金受託管理、賬戶管理、投資管理資格生效。

從2014年年底獲批籌建到一年後的正式掛牌,作為國內首家專業的養老金機構,也是目前唯一一家銀行係養老金公司,建信養老金公司邁出的每一步都引來市場關注。

關注的背後,是隨著養老保障體制改革而即將到來的養老金管理的井噴式發展以及銀行業對轉型的積極嘗試。而在上述機遇與訴求的強烈碰撞下,建信養老金公司從一開始便被給予厚望。

對於這一厚望,建行也有著清晰的認識。在接受記者採訪時,建行相關負責人明確提出,作為國內首家專業養老金管理試點機構以及我國養老保障制度改革創新的先行者,建信養老金公司承載著探索國家養老保障體制改革的歷史使命,肩負著推進養老金市場化運營的改革責任,擔當著促進建行集團綜合化經營與戰略轉型的重要職責。

服務範圍充分延展

建信養老金公司成立至今僅有兩個月的時間。對於銀行而言,從單純的業務部門升級為養老金公司,改變的不僅僅是名稱。

記者從建信養老金公司了解到,目前該公司已完成制定公司治理結構和內部組織架構、業務和風險控制制度體系、經營方針、業務發展計劃、資訊系統規劃與建設、專業人才選聘、企業文化建設等一系列工作,已經進入正常運營狀態。

機構框架的順利搭建也為養老金業務的拓展提供了重要載體。建信養老金公司董事長余靜波在接受媒體採訪時提到,“與國外相比,國內養老金融服務的空間潛力非常大,例如作為養老保障體系第二支柱的企業年金尚在起步階段,這也決定了我們將迎來較快發展。”

對銀行而言,養老金業務並不是一項新鮮事物。目前,除建行外,工行、農行、中行等多家銀行均已涉足其中,並有加快推進的趨勢。不過從範圍來看,多數銀行的服務僅局限于第二支柱企業年金方面。

業界普遍提到養老保障體系三大支柱概念,指的是基本養老、企業年金和個人商業養老。而剛剛成立的建信養老金公司有望將服務範圍延伸至上述所有領域。

這也得到建信養老金公司總裁馮麗英的證實。她説,“作為專業的養老金管理公司,建信養老金公司成立以後,業務在縱向上,從第二支柱向第一和第三支柱做延伸;橫向上,在原有商業銀行能承擔的受託、賬管和託管之外,還將承擔企業年金以及未來基本養老保險、職業年金市場化的投資管理服務。”

具體而言,建信養老金公司在承擔基本養老保險基金和社保基金的市場運作、保值增值功能的同時,還將承擔機關事業單位即將開始運作的職業年金的投資管理職責。

值得一提的是,提供多元化的産品組合也是建信養老金公司的一大特色。如滿足各類客戶,包括民營企業、個人等養老服務計劃的需要,包括補充醫療、住房補貼,包括混改所有制、高管的持股計劃和激勵計劃,包括失地農民的養老保障等。

盈利不是首要目標

“盈利並不是公司的首要目標。”余靜波強調。

對此,馮麗英進一步解釋説,公司的目標是,實現委託人利益的最大化,保證國民“養命錢”的長期保值增值,通過發揮銀行集團化和公司專業化優勢,使養老基金的管理、使用更加安全,使養老基金能夠保值增值,利用銀行的綜合性服務和眾多的網點機構,為養老事業的拓展提供強有力的支援。

那麼在這一目標下,養老金公司的發展空間如何?馮麗英説:“我們認為從國家構建多層次養老保障體系和養老金市場化運作上講,公司面臨著廣闊的發展空間。”

從機遇來看,基本養老保險基金的投資管理辦法已于2015年正式頒布,國家將基本養老保險資金拿出來進行市場化投資運作。運作模式首先是省級歸集基金,然後統一交給國務院授權的受託機構。經相關研究機構測算,3.56萬億元的基本養老金基金除留出部分流動性資金用於待遇支付,大概能夠用於投資管理的額度約2萬億元。

同時,機關事業單位的並軌以及民眾日益增強的養老意識,也將産生大量的養老金資産管理需求。馮麗英提到,上述機遇都要有載體來承擔這個基金,才可能去形成基金的服務或是基金的投資。

挑戰並非不存在。首先投資管理的核心競爭力有待提升。馮麗英坦言,“作為首家養老金管理機構,雖然我們具有豐富的投資監督管理經驗,但投資管理能力和市場影響力還有待提升,需要儘快打造投資管理核心競爭力,加強對市場準確的判斷能力並做好充分的準備。”

其次,專業人才隊伍建設亟待加強。大型銀行背景的公司在市場上從激勵機制、薪酬的角度與基金、證券公司存在較大差異。

馮麗英也提到,“如何建立適應試點特徵的市場化人力資源和考核激勵機制,是公司建立初期面臨的一項挑戰。目前公司正在通過多種渠道加快專業人才招聘,加大人員培訓,努力打造一流員工隊伍。”

承載戰略轉型重任

近兩年,建行多次強調轉型發展。而從記者掌握的資訊來看,建信養老金公司的成立正是建行依據新的轉型規劃而進行的佈局。

建行董事長王洪章就曾表示,轉型發展是“CCB2020”戰略的核心,建行將全面加快向“綜合化經營、多功能服務、集約化發展、創新型銀行和智慧型銀行”五個方面轉型。建信養老金公司的成立,是建行戰略轉型的一個重要舉措,也是建行未來業務發展的一個重要方向。

王洪章評價説,養老金公司順利成立,是對建行組織形式轉型的重大創新。在業務集約化的基礎上將業務部門分拆,單獨設立子公司,實現公司化運作,實現了部門組織架構向子公司架構的轉型發展。

與此同時,將全面加強養老金業務的戰略性地位。建行始終將養老金業務作為“基礎性、方向性、戰略性”業務,公司成立以後,充分賦予人權、財權和資源配置,財務核算更加清晰,更有利於公司專業人才隊伍建設,提升公司專業專注水準和市場競爭力。

此外,還將大力促進建行的綜合化經營。通過養老金公司成立,建行把養老金業務作為綜合化經營中重要組成部分納入全行戰略轉型發展規劃之中,為建行構建市場互為依託、業務互為補充、效益來源多樣化、風險分散可控的經營構架作出貢獻。

新的建行戰略規劃中曾有明確的表述,建信養老金管理公司是第三輪調整的開端,未來有條件的都要實現子公司模式,甚至可以探索單獨上市。

據記者了解,在國內,隨著建信養老金公司的成立,建行已擁有建信基金、建信租賃、建信信託等7家境內子公司以及建銀國際一家境外非銀行類子公司,經營範圍橫跨境內、境外兩個市場,業務覆蓋基金、租賃、信託、保險、投行、期貨、養老金以及專業化銀行等多個行業和領域,擁有的各類牌照位居國內銀行業首位。

有業內人士認為,包括養老金公司在內的子公司的設立,意味著養老金等業務要進行風險隔離、單獨核算,並實施公司治理。從根本目的來看,這將為未來成立銀行集團奠定基礎。