《山海經》有雲：“閩在海中，其西北有山”。寥寥九字，生動勾勒出福建省依山傍海的地理特性。福建山嶺蜿蜒，海岸線綿亙曲折，素有“八山一水一分田”之稱，導致這一沿海發達地區仍然存在發展不平衡現象，存在不少農村貧困村莊和人口。而植根八閩大地的中國建設銀行福建分行，通過扶持農業上游産業鏈，創新扶貧産品與服務，精準帶動下游農戶脫貧奔小康，取得顯著成效。

至2015年底，建行福建省分行涉農貸款餘額達1128 億元，當年新增47億元；參與建設南平安濟生態城、三明寧化縣高塹片區老虎窠安置新村、龍岩高陂鎮等福建城鎮化建設項目19 個，城鎮化建設貸款累計投放55.37 億元，為當地農業發展與城鎮化建設做出重要貢獻。

扶持一個産業 帶動一片致富

冬天的武夷山綠樹蒼翠，流水湍湍，雨水落在石板路上，激起陣陣薄霧。群山環繞之間，一排排低矮的茶樹整齊排列在道路兩旁，宛若人間仙境，又透著幾分煙火安逸的氣息，這便是聞名全國的武夷岩茶的産地。而與青山秀水不相稱的，是過去這裡的山區農民長期找不到脫貧良方。

今天則完全不同了。記者走訪了武夷山地區著名的茶業公司——天英茶業。廠長朱建福身材瘦削，衣著樸素，讓人想不到他的公司年收入額突破千萬元。他對記者表示，“多虧了建行的‘助業貸’為企業不斷提供資金，才讓我的公司越做越大，幫助村民脫貧致富。”

朱建福向記者介紹，幾年前茶農們都是“單打獨鬥”，不僅要種茶、採茶、制茶，還要自己背茶葉到全國各地去推銷。茶葉的銷路不穩定，農民們壓力非常大，收入情況也一直得不到改善。

自從像天英茶業這樣的龍頭茶企出現後，這個狀況得到了極大地緩解——“我們廠子向茶農收購茶青，農民只負責種茶。而且我們給農民保底價格和一部分預付款，大大地減輕了農民們的壓力”。朱建福和幾位村民都表示，幾年前單幹時，茶青的收購價每斤只有十幾元到幾十元，茶企介入收購環節後，這個數字翻了差不多十倍，與之對應的，農民們的收入也提高了6—7 倍。除去種茶外，之後的所有環節都由茶企負責，農民的壓力小了很多，茶葉的品質越來越好。

朱建福介紹説，自己之所以能將公司辦起來，得益於建行推出的“助業貸”。自辦廠開始，建行就向廠裏貸款400 萬元，投資在設備等方面。三年過去了，貸款額度也漲到了1600 萬元，極大滿足了工廠的運轉需求。“收購茶青、預支貨款都需要現金，這筆貸款幫了大忙”，朱建福如是表示。

建行南平分行副行長張明對記者説，他們在扶貧工作中發現，扶持龍頭産業帶動農戶發展是最有效的扶貧方式。“我們要推動鏈條式發展，幫助當地茶葉産業打造品牌，提升品質。通過這種方式，帶動茶葉經營從單打獨斗轉向聯合共贏。”張明對記者這樣説。

“五六年前，女孩子都不願意嫁來我們村裏，現在村裏家家都有兩三輛小轎車，一年收入十幾萬元，外面的女孩子都搶著嫁過來。”在天英茶業工作的天心岩茶村村民左俊一臉自豪地對記者表示。

近年來，建行福建分行以支援加快農業産業化為核心，積極探索“公司＋農戶”“公司＋仲介組織＋農戶”“公司＋專業市場＋農戶”等新型信貸模式，通過信用抵押等方法為農民解決融資難的問題，從農業産業鏈入手，拉動農村上下游産業、縣域經濟全面發展。

創新産品服務全力支援三農

記者抵達建甌海西蔬果茶交易中心批發市場時，已是垂暮時分，夜幕籠罩下的集散地燈火通明，滿是工人忙碌的身影。他們將新鮮飽滿的冬筍分裝、打包，發送到全國各地的超市和消費者家中。

福建海綠集團有限公司開發並建設了海西蔬果茶交易中心，公司董事長雷祿鑫在採訪中表示，公司利用現有資産向建行抵押並取得了2000 萬元支農貸額度並分散給交易中心裏的100 多戶流通戶。流通戶則以自己的貨物向交易中心擔保，獲得這筆最高30 萬元的“支農貸”。

雷祿鑫對記者説：“交易中心的模式確保了流通戶能夠將農産品都收購回來，不會再出現作物成熟但因沒有銷路而無人採摘的現象。”流通戶利用貸款進行收購，當貨物出清後即可償還貸款。

建行建甌支行行長練蔚煥對記者表示，目前支農貸的不良率為0，以後該行將根據交易中心的需求繼續追加額度。

建行建甌支行在深入了解了當地農戶的需求和農業生産經營現狀後，開辦了“支農貸”與“助商通”貸款業務，通過創新“土地合作社＋政府公司擔保”的金融服務模式，對農林公司推薦的優質新型農村經營主體客戶予以授信。農民無需抵押自己的房産，便可獲得貸款，對他們投入生産、購置肥料種子等起到了關鍵作用。

除了支農貸業務外，在交易中心記者還看見了建行福建分行獨有的助農取款點。福建分行借助果蔬合作社和電信營業廳等平臺，在528 個村鎮設立了784 個“三農天地”助農取款點，覆蓋近7 成縣域。助農取款點內安裝了自助交易終端、驗鈔機、電腦等設備，農民足不出村即可享受存取款、生活繳費等服務；提供的“線上金融”服務通過視頻線面對面地交流辦理業務，讓農民更安心。銀行以遠低於設置網點的成本滿足了農民的基本金融需求，實現了雙贏。

此外，建行建甌支行加強與海西蔬果茶交易中心的合作，以結算網路為突破口，率先在收購場所、中心商戶安裝電話支付終端，為各級收購商、中心商戶配發結算通卡，為下游菜農辦理借記卡，推廣非現金結算業務，實現中心上下游資金流體內迴圈，有效地拓寬了業務渠道。

打造電商平臺爭取多方共贏

在海西交易中心的現場，有許多冬筍被裝入小紙箱內。雷祿鑫介紹，海西交易中心除了對全國各地進行蔬菜批發，不少個體商戶還進行電商B2C交易，這些小紙箱將通過建行的善融商務電商平臺（下文稱“善融商務”）和快遞服務送到普通消費者手上。

張明對記者不無驕傲地表示，善融商務既解決了産品銷路問題，也免除了農産品收購中層層加價的現象，農民通過合作社直接在善融商務上銷售，可以提供給消費者更加價廉物美的農産品，品質比超市買到的更加新鮮。

建行在善融商務裏推出“善融e 貸”貸款服務，無需實物抵押，只憑在該平臺內的交易數據和信用，商戶即最短可在一週時間裏獲得最高200 萬元的信用貸款。建行福建分行電子銀行部副總經理趙岩對記者稱：“善融商務及‘善融e 貸’使扶貧從救急向救窮迅速轉變，讓扶貧變得更加高效。”“善融e 貸”較傳統貸款更靈活方便，商戶可以提前還款，審批成本也更低，從而更加貼心、迅速地支援小微企業的發展。

目前福建全省有超過1.6 萬戶商戶入駐該平臺，其中10% 從事農副産品銷售，當年平臺交易總量超過86.3 億元，“沒有電商的時候，我們農産品困在山中人未知，上了建行善融商務，真正支援了我們閩貨走天下！”採訪中雷祿鑫豎起了大拇指。

除了利用善融商務推廣當地特色農産品外，建行建甌支行還為建甌市政府建立的海綠電子商務平臺開發了介面，開通順暢的金融結算渠道，把分散各地的農副産品集中銷售，形成規模效應，讓原來滯留的農産品找到了買家，減少中間環節，降低成本；讓本地新鮮的特色農産品迅速發往全國各地，帶領農戶真正體驗科技帶來的方便快捷，也為消費者提供了價廉物美的建甌特産。