2016年對我國經濟而言是譜寫新篇章之年。這一年既是“十三五”規劃的開局之年，也是全面建成小康社會決勝階段的元年。

當前，我國經濟下行壓力加大的現實，令銀行業面臨著不同於以往的嚴峻挑戰——金融風險加大、不良貸款上升抬頭。而隨著供給側改革、中國製造2025以及大眾創業、萬眾創新等一系列國家重大戰略的推出，銀行機構在推動經濟社會發展中所扮演的角色愈發重要。

“機遇和挑戰面前，銀行業將如何應對”已成為本次全國兩會關注的焦點。圍繞這一話題，記者專訪了中國建設銀行黨委書記、董事長王洪章。

記者：未來一年銀行業面臨哪些機遇和挑戰？銀行業應在哪些方面著力？

王洪章：金融作為現代經濟的核心，銀行與經濟發展始終是共生共榮關係。隨著我國經濟增長進入新常態，銀行業也進入了轉型發展的新階段。2016年，中國銀行業發展機遇與挑戰並存。

挑戰方面，一是盈利增長放緩。經濟增長放緩，銀行業盈利壓力凸顯，不良率有所上升。二是資産品質保持穩定壓力大。高杠桿率和産能過剩是結構性改革的重點領域，産能過剩行業佔據銀行業大量的信貸資源，隨著國家加大去産能和清理“僵屍企業”力度，銀行業資産品質面臨較大壓力。三是客戶直接融資上升。銀行貸款在客戶融資渠道中的比重不斷下降，非金融企業直接融資額快速擴容，地方債等低成本直接融資快速發展。四是低成本資金拓展壓力大。客戶資金逐利性增強，隨著金融市場發展和利率市場化推進，各類資管産品餘額不斷增加，佔銀行一般性存款餘額快速提升，分流銀行低成本資金來源。五是匯率波動加劇，銀行外幣業務、海外業務以及匯率風險管理面臨較大挑戰。六是資本約束壓力增大。隨著幾家大型銀行相繼加入全球系統重要性銀行以及國際化轉型問縱深推進，外部資本監管趨嚴，利潤下降帶來內部資本積累能力下降，保持資本充足處於較高水準存在較大壓力。七是利率市場化壓力。央行已經全面放開存款利率上限，未來將逐步取消基準利率，更多利用“利率走廊”進行調控，考驗銀行構建利率曲線和自主定價能力。八是跨界競爭壓力。網際網路金融已深度介入支付結算領域，籌融資和理財業務領域發展較快，不斷壓縮銀行傳統業務和盈利空間。

機遇方面，一是國家重大戰略實施帶來的基建領域增長機遇。“一帶一路”、京津冀協同發展和長江經濟帶等國家重大戰略不斷推進，七大工程包為代表的重大項目投資全面啟動。二是國企改革帶來綜合金融服務機遇。隨著國企改革的頂層設計方案密集出臺，央企和地方國企改革快速推進，混業所有制改革、股權激勵與員工持股、整體上市與兼併重組等，給銀行業帶來綜合投融資服務等業務發展新機遇。三是銀行集團經營領域擴展的機遇。

“十三五”規劃提出要改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，政策層面有望進一步放鬆混業經營限制，銀行經營範圍持續擴展。四是新興産業快速發展的機遇。經濟結構持續不斷調整優化，新産業、新業態、新動力正在積聚，新興製造業和服務業的快速發展，成為銀行業務增長新引擎。五是城鎮化發展帶來的新機遇。城鎮化將涉及全國189個地級以上城市、928個縣級市及縣城、1萬多個建制鎮，潛在金融需求巨大。六是人民幣國際化機遇。人民幣已成為全球第四大支付貨幣，境外人民幣資産超過4萬億元，人民幣即將正式納入SDR，銀行業的境內外聯動業務以及海外落地業務發展將迎來快速發展期。

記者：今年是“十三五”開局之年，根據中央提出的五大任務目標，銀行業在去産能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板方面，將如何謀篇佈局?相關信貸政策與措施上將會做哪些調整?

王洪章：全面服務實體經濟是包括建設銀行在內的大型銀行的使命和責任。在行業和客戶選擇上，我們主要圍繞國家産業政策變化，不斷調整優化我們的行業信貸結構。建設銀行每年都會根據國家産業政策、監管要求，制定年度行業信貸政策、行業限額。可以説，建設銀行的行業信貸政策是緊密契合宏觀政策變化的，信貸政策執行力也非常強。如2009年下半年，針對部分行業已經開始出現産能過剩苗頭，根據國家關於抑制部分行業産能過剩和重復建設，引導産業健康發展的要求，對其中涉及的鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船、煤化工、多晶硅和風電設備這七個行業進行了嚴控，從執行結果看這些領域的信貸餘額是連年下降的。2013年，結合形勢的發展變化，國家進一步明確提出了鋼鐵、水泥、平板玻璃、造船和電解鋁五大産能嚴重過剩行業及限制性措施，2014年建設銀行信貸政策中就將這五大嚴重産能過剩行業以及煉焦、鐵合金、電石行業、鋼貿、煤貿等風險突出的行業列為了重點控制壓縮行業，到目前信貸餘額也是持續保持下降的。

需要説明的是，建設銀行精細化信貸投放的政策，不是片面化的“一刀切”。我們始終認為夕陽行業中也有朝陽企業，即使對於産能過剩行業我們也是有保有壓，其中的行業龍頭我們一直支援他們兼併整合、做大做強。同樣，很多的時候，合適的産品、妥善的風險緩釋安排，既可以滿足客戶融資需求、也可以規避週期性行業信貸風險，比如貼現、百分之百保證金貿易融資業務等低風險業務，就是如此。

記者：當前銀行業不良率逐步上升，面對經濟中不確定性因素增多的情況，您如何看待和分析未來一年銀行業面臨的風險狀況?商業銀行該如何應對、守住風險底線?

王洪章：2016年的宏觀經濟仍將面臨下行壓力，銀行業的經營環境也愈加嚴峻。建設銀行轉型發展正在圍繞國家發展戰略向縱深邁進。這是關係未來發展的關鍵所在，也是落實中央要求，服務實體經濟、助推經濟轉型升級的關鍵。

應該看到，我國經濟正處在新舊動能轉換的接續期，雖然存在傳統行業下行壓力，但新的增長動能正在形成。作為國有大型控股商業銀行，建設銀行的經營節奏和國家宏觀經濟運作高度相關。經濟穩定運作的態勢，是我們安排各項計劃的基礎，抓住經濟發展“雙中高”和“雙引擎”，是保持穩健經營的有利條件。

在守穩把牢風險底線方面，建設銀行一方面在增量上做“加法”，通過主動調整增量信貸結構，著力提升資産品質和盈利能力。我們每年回收再貸加上新增貸款規模達三四萬億元。把增量資源更多地投向“三大一高”客戶、國家重點項目、個人貸款等領域。另一方面，在存量上做“減法”。持續抓好存量貸款的風險管控和處置化解。對於需要壓縮退出的貸款項目，及時果斷有效處置。

對新的風險形態和變化趨勢，我們始終密切關注。一是以高桿杠為主要特徵的各類風險。在“去桿杠”政策下，這類風險暴露可能首當其衝。要加強對客戶表內外負債、擔保等情況的監測，從評估、準入、審批以及貸後檢查等環節把關。二是信用風險的多種形態變化。雖然信貸風險仍是信用風險的主要類型，但是隨著多層次金融市場的發展、金融産品的創新，信用風險的表現形態日趨多樣化。必須從全集團層面、從客戶維度加強對信用風險的統一監控，建立配套的制度和系統。三是不同風險的交叉傳染。今後可能出現大量的信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險以及其他外源性風險的交互傳導、耦合疊加，乃至發生跨市場、跨業態、跨區域傳染，這些都對銀行風險識別和管控能力提出更高的要求。

記者：您對2016年銀行經營形勢如何判斷?建設銀行2016年工作重心放在哪些方面?

王洪章：2016年經營形勢將更為複雜。全球主要經濟體將保持弱復蘇態勢，美元加息、石油等大宗商品價格波動、地緣政治風險和多國大選增加經濟增長不確定性。國內經濟將保持中高速增長，隨著供給側結構性改革推進，銀行業經營機遇與調整並存。

建設銀行將堅持穩健經營，加大轉型發展，努力增強服務實體經濟的能力、防範風險的能力和參與國際競爭的能力。

一是進一步加大轉型發展力度。充分發揮集團綜合化經營優勢，提升為客戶提供全面的綜合金融服務。二是進一步提升服務實體經濟能力。加大對國家重大戰略實施涉及的重點建設項目、小微企業、涉農、個人住房等重點領域支援力度，利用多種投融資方式滿足客戶金融需求。三是始終不渝地守牢風險底線。強化集團全面風險管理，持續提升風險防控能力。四是強化創新驅動，為穩健持續發展增添新動能。把創新貫穿于經營發展的全過程、全領域，建立根據客戶需求開發産品和服務的快速響應機制，延展和深化産品線。五是強化基礎建設，全面優化渠道。深入實施“移動優先”策略，構建智慧高效的綜合服務平臺，加強線上線下多維度協同聯動，提升智慧行銷能力。六是注重在精細化管理中提質增效。加大資本集約化經營力度，將資源向輕資本、高回報的業務傾斜；以價值創造為核心深入推廣客戶綜合定價，提高對客戶的差異化定價能力；加大費用結構調整，激勵員工價值創造和業績進步，壓縮無效成本支出。