隨著“一帶一路”建設的穩步推進，中企對外投資日趨活躍，對海外金融服務的需求上升。在人民幣國際化的背景下，中資銀行也加快了海外佈局步伐，提升全球化服務能力

滿足多元融資需求　　改善當地基礎設施建設

中加裏曼丹省是印度尼西亞經濟最不發達地區之一，煤炭資源豐富，但地理、交通條件惡劣，成為地方政府一大“心病”。由中國中鐵股份有限公司（以下簡稱中國中鐵）承建並投資佔股、長達480公里的加裏曼丹煤炭運輸火車專線將極大改善這一困境。這條專線是印尼“加速與擴大全國經濟建設藍圖”的重點項目之一，將連接起偏遠礦區和加裏曼丹島南部港口，總投資額超過50億美元，目前正進行項目的前期調查。

中國工商銀行（印度尼西亞）有限公司（以下簡稱工銀印尼）董事長沈曉祺對本報記者説，運煤專線屬於承包制項目，資金實力至關重要，如果沒有一定保障，企業在投標時就會缺乏底氣。中國工商銀行（以下簡稱工行）成立了專項融資部，專門為中企參與“一帶一路”海外項目提供全方位金融服務。招投標期間，工銀印尼和專項融資部為項目出具融資興趣函，解決了項目的後續資金問題。中國中鐵中標後，雙方簽署了融資合作協議，工行及時跟進項目的融資需求。

電力不足、能源短缺是制約巴基斯坦經濟發展的“老大難”問題。“我居住的小區一天要停電將近10個小時。孩子們沒法復習功課，我們只好出去乘涼。”巴基斯坦朋友扎希爾對本報記者抱怨説，一到夏季，巴基斯坦首都伊斯蘭堡每天停電最長可達12小時，其他城市和偏遠山區的停電時間就更長了。

巴基斯坦全國日均電力缺口為400萬千瓦，夏季高峰時期，每天的電力缺口高達750萬千瓦。巴基斯坦一直希望通過開發太陽能、風能等資源增加電力供應，改善能源結構。

為幫助巴基斯坦緩解電力供需矛盾，2015年12月，由中國機械設備工程股份有限公司總承包建設的巴基斯坦塔爾二區塊煤電一體化項目融資協議在北京簽署。項目的總投資為20億美元，不僅是中巴經濟走廊首個煤電一體化項目，也是巴基斯坦最大的煤電項目。該項目由中國國家開發銀行（以下簡稱國開行）、工行、中國建設銀行（以下簡稱建行）擔任聯合牽頭行，組成中方銀團，與巴基斯坦方銀團共同為該項目提供融資，用於煤礦和電站的工程費用等。

2015年2月，工行與巴基斯坦薩察爾能源發展公司簽署了薩察爾風電項目貸款協議，為該項目提供1億美元的出口買方信貸融資。同年3月，由中國水電顧問集團國際工程有限公司投資建設的巴基斯坦大沃風電項目在北京正式簽署了項目貸款協議。根據協議，工行將為該項目的設計、設備採購和現場施工建設提供融資支援。

在巴基斯坦旁遮普省巴哈瓦爾布爾地區的塔爾沙漠，3.9萬多塊太陽能電池板整齊挺立，1.45平方公里的漫漫黃沙變成了深藍色的電池板“海洋”。這就是由特變電工新疆新能源股份有限公司（以下簡稱特變電工新能源公司）擔任總承包商修建的真納太陽能工業園100兆瓦太陽能電站項目。該項目每天可提供清潔電源50萬度，有效緩解了當地電力緊缺狀況。

中國農業銀行（以下簡稱農行）新疆分行了解到特變電工新能源公司的建設資金存在缺口，就迅速成立綜合服務組，制定個性化金融服務方案，組織人員開展前期調查、項目評估和申報審查，及時投放4億元人民幣流動資金貸款，彌補了建設資金缺口。

2007年，中國銀行（以下簡稱中行）在英國倫敦設立了跨區域的歐非銀團中心。歐非銀團中心與中國出口信用保險公司及亞洲開發銀行等國際性多邊金融機構合作，以出口信貸和項目融資協助中企完成了多筆涉及資源開發、電站建設等相關行業的大型和超大型項目。

中國—中亞天然氣管道項目由中石油中亞天然氣管道公司與烏茲別克、哈薩克合作開發建設，中行依託歐非銀團中心協調境內外多家分支機構共同參與，完成了從設計、盡職調查到審批放款的全流程工作，為項目提供融資支援32億美元。

2015年11月，工銀印尼與江蘇徐工集團簽訂戰略合作協議。根據協議，印尼客戶購買徐工集團的産品可優先獲得工銀印尼的融資支援，也可以通過工銀印尼租賃昂貴的大型設備。“我們通過各種方式解決客戶的融資問題，有利於徐工集團的産品在印尼銷售。”工行大中華地區業務總監辛海燕對本報記者説。

巴西基礎設施建設滯後，工程機械設備産品有很大需求，三一集團等通過投資設廠、設立機構等方式，紛紛進入巴西市場。但巴西的金融市場環境、企業和個人的消費習慣等和中國有很大差異。在巴西，90%的客戶購買機械設備或汽車等産品均需要貸款，這就制約了中企在巴西市場銷售産品。

建行巴西子行利用牌照優勢，與廣西柳工機械股份有限公司在設備銷售的融資貸款領域展開闔作。“未來，我們將根據業務合作和市場反饋情況，進一步優化調整融資結構，擴大推廣業務範圍，解決中企在巴西市場銷售産品面臨的融資配套問題。”中國建設銀行（巴西）股份有限公司執行總裁張希對本報記者説。

爭取低息政策性貸款　助力中資企業轉型升級

在巴西聖保羅市伊比拉布埃拉公園對面，一座二層小樓外挂著“建設銀行”的牌子——去年底，這裡由BIC銀行正式更名為中國建設銀行巴西子行。更名源於一次收購。2013年底，建行宣佈斥資16億雷亞爾（當時約合44億元人民幣）收購巴西BIC銀行總股本72%的股份。

BIC銀行是巴西歷史最悠久的私營銀行之一。“並購本地銀行有助於建行快速進入巴西市場，本地銀行的網路、服務類型和客戶群體有助於節省成本，並迅速展開服務。”張希説。

中企進入巴西市場後，融資貸款利率太高怎麼辦？

為此，建行巴西子行找到了巴西國家開發銀行（以下簡稱巴西國開行）。巴西國開行重點關注巴西的國家長期投資項目，併為部分項目提供低息政策性貸款。與巴西市場高達14.25%的基準利率相比，巴西國開行提供的不到10%的低息貸款太有吸引力了，但這種低息貸款以條件苛刻、審批期限長著稱。為幫助更多中企爭取到低息政策性貸款，建行巴西子行和巴西國開行多次洽談，最終獲得了20億雷亞爾（當時約合55億元人民幣）的初始授信額度。

山東電力建設第一工程公司巴西公司最初是以工程施工方的身份進入巴西市場的。在對巴西市場逐步了解後，他們開始不滿足於僅僅扮演施工方的角色。“我們希望轉型做一些投融資項目，但一旦轉型，就必須找銀行提供貸款。”該公司副總經理陳紀雷説，“低息貸款可以幫我們控制項目融資成本。”

寧波均勝集團是一家主要從事汽車電子部件製造和銷售的民營企業。德國普瑞公司是汽車高端電子控制面板及模組的供應商，客戶涵蓋寶馬等高端車型生産廠商。均勝集團對德國普瑞公司的並購，被看作是“小魚吃大魚”。

農行聘請了律師事務所對並購風險進行了重點審查，出具了書面法律意見。由於並購交易協議約定的付款幣種為歐元，農行還根據均勝集團未來現金流的特點，設計了美元貸款方案，使其支付交易價款和後期還款更為便利。並購完成後，均勝集團採取了整合措施，引進了普瑞公司的先進技術，逐步完成産品升級，打破了國外巨頭在中國汽車電子領域的長期壟斷地位。

江蘇長電科技股份有限公司（以下簡稱長電科技）是國內第一家半導體封裝測試行業上市企業，新加坡的星科金朋是世界排名第四的半導體封裝測試企業，具有先進技術和行業資源。長電科技希望收購星科金朋，提升自己在全球半導體封裝測試行業的領導地位。中行江蘇省分行吸引了國開行等多家大型銀行參團，及時介入該並購項目。2014年12月底，長電科技籌集的並購資金還有1.2億美元的缺口。為確保長電科技在約定時間前順利發出要約，中行江蘇省分行組織並購業務小組進行材料分析和風險審批，及時向長電科技出具了並購貸款承諾函，證明其具有融資能力。考慮到並購完成後，長電科技可能面臨沉重的債務負擔，中銀國際又提前為長電科技做好定向增發佈局，保障其日後能獲得充足的現金流，穩定了債務融資提供方的信心。

便利貨幣自由兌換促進雙邊貿易投資便利化

過去，國內銀行尚未開辦一些國家的貨幣交易業務。本報記者當初在巴基斯坦常駐期間，沒有一家中資銀行在當地設立分支機構，取錢需要通過巴基斯坦當地銀行進行貨幣兌換。直到2011年5月，工行卡拉奇分行和伊斯蘭堡分行正式開業，取錢才不再是一種負擔。

近年來，越來越多中企參與到“一帶一路”沿線國家的投資和貿易活動中，需要大量兌換當地貨幣或進行外匯套期保值。去年12月，工行面向公司和機構客戶新推出了80個新興市場國家幣種的外匯買賣業務，其中20個可自由兌換貨幣可以辦理外匯即期、遠期、掉期以及配套的存款和匯款服務，另外60個非自由兌換貨幣可辦理無本金交割遠期等套期保值服務。工行可辦理的對公外匯買賣幣種已達105個，在國內商業銀行中率先實現了外匯業務對“一帶一路”沿線國家的全面覆蓋。

近年來，農行新疆分行和中亞國家同業銀行建立了直接清算關係，在新疆實現人民幣兌俄羅斯貨幣盧布、哈薩克貨幣堅戈、塔吉克貨幣索莫尼的直接掛牌交易，拉直結算路徑，促進雙邊貿易投資便利化。

2015年和2016年，農行為新疆利華棉業股份有限公司在塔吉克投資成立的金谷農業公司現代農業種植推廣與産業園區二期和三期項目各發放了1億元人民幣項目貸款，用於支援金谷農業在塔建設棉花産業基地。

中行倫敦分行是倫敦離岸人民幣中心建設工作機制的創始成員。2015年6月，中國銀行成為亞洲首家直接參與洲際交易所倫敦金定價的銀行，並成為倫敦金屬交易所清算公司首家中資結算銀行。

提高服務和行銷能力　降低中企“走出去”成本

目前，四大國有銀行已基本搭建起跨時區、跨地域、多幣種的全球金融服務網路。截至2015年底，農行的境外網路已覆蓋14個國家和地區，在剛果（布）投資設立了一家合資銀行，境外機構擴展至17家，擁有近1600家代理行網路，通達全球144個國家和地區；建行的境外網路覆蓋25個國家和地區，設立了27家一級境外機構，境外各級機構總數達到130余家；中行的境外網路已覆蓋46個國家和地區；工行的境外網路則覆蓋了42個國家和地區，分支機構達到404家。工行還通過參股南非標準銀行集團間接延伸至20個非洲國家，共與147個國家和地區的1611家銀行建立了代理行關係。

建行相關業務負責人對本報記者坦言，當前，中企對外投資的領域已不再局限在資産端，而是上升到了對全球産業鏈的整合層面，由此派生出的金融需求也更為多元和複雜，從傳統的資金、渠道層面逐步延伸到非銀行金融業務，比如基金、保險、信託、租賃，甚至到“走出去”企業員工的個人財富管理和移民服務等，這對銀行金融服務牌照功能和一體式的行銷能力提出了更高要求。

“中資銀行需要轉變向海外發力的焦點。”該負責人建議，不僅要為企業提供具有國際競爭力的資金價格和規模，更要通過設計最優化的交易結構、資金匯路、稅務統籌和協議條款，有效防控或規避企業面臨的風險，從而最大化降低中企的“出海”成本。