監管層鼓勵的“投貸聯動”如今也被認為符合小微企業的“氣質”。

“投貸聯動之前的做法是銀行與投行合作，銀行做貸款，投行做直投。估計今後銀行做直接投資的可能性不大。銀行應成立投資主體做投資，我們也向總行申請了這一模式。”建設銀行深圳市分行副行長李忠東近日對記者表示。

“過往都是把小微企業當做公司類客戶管理，這種模式需要看公司的報表、評級等，而小微企業的組織架構、財務報表都不太規範，生命週期也比較短。如果用一般企業的標準看，小微企業基本都不可做，做了不良率也偏高。”李忠東表示。

李忠東認為，“小企業在深圳建行分在零售板塊，我們把小企業的實際控制人等個人作為主要評判對象，再用企業資産、經營數據流量作為信用支援的關鍵點，對企業進行評判。主要看人，而不是看報表。”

數據顯示，截至2016年3月末，深圳建行小微企業貸款餘額383.73億元，比年初新增23.48億元。

零售的思路下，深圳建行開發了“抵押雲貸”：對金額在1000萬元以內的小微企業貸款，只要實際控制人有抵押物，評估後核定即可放款。“核心是控制抵押物的有效性”。

除了內部為鼓勵小企業發展，提高對小微企業不良容忍度。深圳建行對小微貸款的考核改為考核客戶數量。“客戶數多了後，貸款量起來後，單一客戶金額小，風險就小了。”

零售思路之外，深圳建行也利用核心企業為小微企業擔保放款。

“比如供應鏈公司怡亞通、阿里巴巴旗下的一達通等；一達通為其平臺上的小企業辦理出口退稅、提供擔保，銀行提供資金，不需要銀行一戶戶去做。”

深圳建行也利用大數據放款。通過大數據開發“稅e貸”，銀行對接國稅系統，利用納稅記錄，利用45項核心指標測算企業貸款額。銀行審核後可放款。2015年11月“稅e貸”完成首筆投放，截至2016年3月末已實現投放26戶，總金額3811萬元。

深圳建行也準備與深圳市相關部門成立中小企業成長基金，以經營收益彌補風險，總金額暫定為50億元。