建設銀行甘肅省分行將善融商務平臺引入農村貧困地區，開發適合精準扶貧的“五業富民貸”、“農耕文明貸”等信貸産品，借助“公司+基地+農戶+銀行”或“合作社+基地+農戶+銀行+政府”的模式，為農戶找項目、為公司找資金、為産品找銷路，成為將設銀行甘肅省分行精準扶貧的一大亮點。

在建設銀行甘肅省分行的帶領下，記者走訪了甘肅省幾大貧困重鎮，這裡的政府、企業、農戶還有建設銀行地區分行基本上都採用了上述模式，建設銀行定西分行、臨夏分行、天水分行更是不遺餘力地深入基層、精準幫扶當地貧困農戶脫貧奔小康。

定西：”五業富民貸“福澤貧困戶 銀監會副巡視員點讚

當記者走進定西市的臨洮綠洲有機蔬菜種植專業合作社時，被眼前的有機農産品深深地吸引住了，這裡出産的番茄是沙瓤的，黃瓜更加香脆可口……

定西獨特的地理條件，為當地開展種植業提供了得天獨厚的地理條件。臨洮綠洲有機蔬菜種植專業合作社的創始人是邊江舟對《中國銀行業》雜誌記者説：“種植綠色蔬菜的土壤不能被污染，施肥必須是有機肥料，臨洮縣遠離工業污染，具備生産綠色有機蔬菜得天獨厚的土壤條件，加上甘肅省的引洮工程為發生綠色農業提供水利設施。”

臨洮綠洲有機蔬菜種植專業合作社目前流轉800多畝土地用於有機蔬菜種植，還吸納了當地100多名農民就業，其中有超過40戶是在臨洮縣扶貧辦建檔立案的貧困戶，這些貧困戶每年不僅可以拿到2萬多元的工資，還可以得到土地租金和分紅，每人平均年收入可提高4000多元。

還有一位回鄉創業的年輕人，他叫任國偉。一個偶然的探親機會，讓任國偉萌生了回鄉創業的念頭，誰知這一念頭開創了定西草莓産業的先河。經過水土測試之後，任國偉發現定西的土質和日照條件都為草莓生長提供了絕佳的地理條件，於是他投資500萬元創建了定西瑞中農業有限公司，建設了10棟溫室大棚，從日本引進的草莓種植技術，研發了奶油、香草、巧克力等多種口味的草莓，因為瑞中草莓獨特的口感，受到市場的追捧。目前，瑞中農業的工人全部為定西當地農民，其中還有低保困難戶，瑞中農業不僅為當地農戶提供了就業就會，更提高了每人平均收入，用草莓産業帶動當地部分貧困農戶脫貧。

臨洮綠洲有機蔬菜種植專業合作社與定西瑞中農業有限公司能在定西紮根壯大，為貧困農戶提供致富機會都離不開建設銀行定西分行的大力支援。這兩家公司均採用“農戶+基地+公司+銀行”的運作模式，公司從農戶手中流轉土地作為生産基地，公司吸納農戶成為員工，建設銀行根據公司吸收的貧困農戶人數確定融資金額，並下調貸款利率。

據了解，建設銀行甘肅省分行2016年研發的支援農業企業、畜牧業企業、農副産品加工企業、農林牧漁服務企業，帶動精準扶貧戶就業的“五業富民貸”信貸産品是一款精準扶貧貸款産品，根據企業招收的建檔立卡貧困戶人數，給予利率差別化的優惠定價。

建設銀行定西分行行長趙晶介紹説：“通過實施利率差別化優惠定價，對於向建設銀行定西分行申請貸款的小微企業，建行根據企業為建檔立卡貧困戶提供就業的人數最高可在現行同期同檔次執行利率的基礎上下浮35%，甚至是實行基準利率，實現讓利企業，讓利貧困戶的目標。”

截至4月底，建設銀行定西分行已投放3筆貸款，共計1500萬元貸款，利率平均在同期同檔次利率基礎上下浮30%，臨洮綠洲有機蔬菜專業合作社、瑞中綠色農業科技有限公司都是”五業富民貸“産品的受益者之一，他們不僅通過“五業富民貸”降低了融資成本，更為精準扶貧貢獻了一份力量。

來自銀監會的副巡視員、臨洮縣挂職副縣長張亮在陪同考察定西的精準扶貧項目時對建設銀行定西分行的做法給予了很高評價，用張亮即興創作的一句詩足以概括——”精準扶貧意深重，風景獨好唯隴原“。他希望在挂職期間能夠搭建平臺，吸引更多像建設銀行一樣的金融機構，積極發揮銀行業服務三農的優勢帶動當地百姓精準脫貧。

臨夏：金融入駐全産業鏈 靠啤特果和畜牧業精準扶貧

臨夏回族自治州是甘肅省乃至全國扶貧攻堅難度較大的地區之一，具有貧困面積大、貧困人口多、貧困程度深的特點，貧困發生率在甘肅省14個市州中位居第二。《中國銀行業》雜誌記者在臨夏州調研時，深深地感受到全産業鏈和深加工對於當地農戶脫貧的重要意義。

在建設銀行臨夏州分行的大力支援下，臨夏州採用“核心企業+貧困農戶”的扶貧模式，形成了政府提供企業資訊、銀行給企業貸款、企業精準扶貧農戶的良性迴圈。如臨夏州和政縣八八啤特果集團有限公司、臨夏市利民牧業農民專業合作社和甘肅清河源清真食品股份有限公司等企業，在建設銀行甘肅省分行的精準扶貧思路下，用全産業鏈和深加工作為精準扶貧的有力抓手。

啤特果是臨夏地區特有的一種野果，它長相普通，剛成熟時較為酸澀，放置果皮變黑後口感才會變好，這時的啤特果卻又不易保存，當地居民並沒有把它當回事兒。直到1995年，甘肅和政八八啤特果集團有限公司將它做成果汁後，啤特果的商業價值才逐漸走進當地人的視野。啤特果果汁口感極佳，營養豐富，受到當地居民的青睞。經過21年的發展，八八集團已經發展成為一家集生産、銷售、研發于一體的甘肅省最大的私營清真食品飲料企業，全年銷售額一億多元，固定資産2.8億元。

然而，此時的八八集團也面臨原材料不足的生産瓶頸。該集團高級工程師陳志璽告訴記者：“以前啤特果都是野生的，只生長在海拔2000-2400米左右的地區，而且全國範圍內，只有臨夏的啤特果口感最好，長勢也最好。”

為了在臨夏獲得更多的原材料，八八集團認識到國家的精準扶貧和金融機構的支援將為他們解決原料難題帶來契機。於是，八八集團開始鼓勵周圍農戶大量種植皮特果樹，並努力提高啤特果的收購價，收購價從剛開始的幾毛錢增加到現在的4元/斤。在當地政府和建設銀行臨夏分行的大力支援下，八八集團大量發展農戶訂單式種植啤特果，臨夏州包括和政縣在內的7個縣幾乎家家戶戶都訂單式種植啤特果，每人平均每年至少增收5000元。

除了大量發展農戶訂單式種植啤特果。八八集團還招聘貧困戶進廠上班。陳志璽介紹説，當地的農戶在廠裏上班一個月能拿到工資2600-3000元左右，每年10月份收購果子時，集團還會雇傭大量臨時工，也都是周圍比較困難的農戶。在收購季節時，遇到資金週轉不靈時，還會得到建設銀行臨夏分行提供的優惠貸款。

建設銀行臨夏分行小企業部經理張珣告訴記者：“八八集團從成立到現在，建設銀行一直都在關注，尤其是它的全産業鏈模式，成為建設銀行臨夏分行精準扶貧的重要抓手，我們將長期給予信貸支援。”

在臨夏，還有另外一家全産業鏈公司——甘肅清河源清真食品股份有限公司，它以肉牛養殖及牛肉深加工作為畜牧業産業鏈的核心，通過“五分一統”的模式帶動周邊農戶精準脫貧，建設銀行已經向他們提供了1500萬元貸款，由於受到額度限制，其中只有500萬元是低利息的“五業富民貸”。

該公司負責人説：“公司限制希望有足夠的資金支援擴大養殖規模以保證每天的屠宰量，希望建設銀行的’五業富民貸’額度能夠增長到1000萬元，並將貸款期限延長至2-3年”。

對此，張珣表示：“畜牧業的養殖週期需要時間，五業富民貸現在的一年還款期限不能滿足養殖戶的需求，我們正在爭取把貸款期限延長至三年，省行也在積極解決這一問題。”

天水：善融商務西部行讓“網際網路+”走近農戶

去年，天水市秦安縣劉萍鄉楊家大灣村的楊老漢家還有一萬斤花牛蘋果儲藏在庫房中，楊老漢不捨得將蘋果低價錢賣給果汁廠，可是又沒有其他銷路；今年，楊老漢家的蘋果才剛剛挂果就已經預訂一空，而且老漢已經收到了天水華園果業進出口有限公司給付的2萬元訂金。

楊老漢家蘋果銷售情況前後一年為什麼會有如此之大的差距呢？原來是建設銀行天分行建議天水市秦安縣縣政府組織資源，創辦的秦隴孵化器電子商務有限公司發揮了大作用，秦隴孵化器電子商務有限公司與建設銀行善融商務深入合作，通過”網際網路+“思路解決農産品銷售難題。

據了解，秦隴孵化器電子商務有限公司採用“農戶+合作社+電商公司”的電商扶貧策略為當地農産品打開銷路。合作社或公司想農戶收購農産品，在對農産品進行分級分類與包裝，電商公司則負責秦安縣農産品的宣傳與銷售渠道，以及對公司或合作社進行培訓，打造了統籌管理，産銷一體化的經營模式。

世界上最優質的蘋果都産自溝壑縱橫的地帶，國家蘋果産業體系首席科學家韓明玉曾經説過，能長好蘋果的地方都是乾旱少雨的地方，甘肅秦安縣就是這樣的一個地方。然而這樣的地方又有兩個明顯的特徵，就是貧困和資訊閉塞。

江蘇保監局挂職幹部、秦安縣副縣長畢勝對《中國銀行業》雜誌記者説：“在網際網路之前，秦安縣比較閉塞，資訊通道較狹窄，又沒錢投放廣告，儘管甘肅的水果在批發市場價格較高，但是沒有品牌。”

“創辦秦隴孵化器電子商務有限公司可以解決兩個問題：一是品牌宣傳推廣，通過與建設銀行善融商務平臺和保險公司合作，擴大了當地農産品品牌的受眾範圍；二是投入産出不對等，要做好一家電子商務公司需要高成本投入，對於小企業來説，電商投資大見效慢，而由縣政府牽頭做電商孵化器，可以調動一些企業調動不了的資源，建設成本相對較低；此外，由電商公司進行統籌管理，解決了産品品質無規範、品牌形象不統一的問題，還能避免無序發展，不良壓價等現象”，畢勝説。

目前，秦安縣電子商務孵化器內已經有5家企業，其中4家果品企業，1家花椒企業。畢勝説：”通過孵化器，産品銷售時間延長了，供需匹配了，對企業來講，資金回籠快了，訂單還可以去融資，農業保險加入進來還可以防範農業災害風險。對於農戶來講，與合作社簽訂採購協議，意味著不用再為果樹購買肥料、紙袋等輔助生産資料操心，而且收入有了保障，不失為精準扶貧的好思路。“

建設銀行甘肅省分行以電子商務先行，用金融撬動甘肅”精準扶貧“。未來，建設銀行將繼續實施扶貧創新，以”五貸扶貧“為基本模式，力爭三年累計投放50億元，其中2016年投放10億元，2017年和2018年分別投放20億元，促使普惠金融事業延伸，續寫建設銀行甘肅省分行精準扶貧新篇章。