“把精準扶貧貸款和涉農貸款區分開，是金融扶貧未來的一個重點。”建設銀行甘肅省分行副行長王文永告訴記者，統計口徑的變化，對金融扶貧提出了更高要求，以改變過去大水漫灌式的扶貧方式。

王文永説，和建檔立卡貧困戶相掛鉤的貸款才能計入精準扶貧貸款，對“三農”、小微企業的支援只是屬於涉農貸款或是小微貸款。但銀行在扶持建檔立卡貧困戶時，發現很多貧困戶還款能力不足，導致貸款不能正常收回。

受制于自然環境等多重因素的影響，在甘肅地區，不少貧困戶拿到貼息貸款後，苦於沒有生産項目，找不到一條脫貧致富之路。有的貧困戶悄悄把資金再返存銀行獲取利息或是直接花掉，如此一來，貧困戶脫貧無望，信貸資金髮揮不了作用，極易形成不良貸款。

如何才能實現精準扶貧效應和保障信貸資金安全的雙重目的呢？對此，建行甘肅省分行對扶持方式進行探索，改直接扶持建檔立卡貧困戶為扶持“小微企業+建檔立卡貧困戶”，創新探索出“五業富民貸”，成功解決了現實難題。

牧業帶動貧困戶

不到30歲的馬志奇是一位養羊高手，從事養羊十幾年了。養羊是操心活，年輕人一般不願意幹，但馬志奇不同，從小就喜歡。

從自己餵養到成立公司，馬志奇將熱愛的事業做得紅紅火火。自2007年成立臨夏市佳源牧業有限公司後，馬志奇開始了種羊養殖之路，他看好種羊市場，公司經營得不錯，養殖的種羊遠銷到新疆、青海等地。更重要的是，公司成了政府扶貧採購的合作商。馬志奇説，“政府在我這兒採購種羊之後，免費送給貧困農戶餵養，待生下小羊後，貧困戶自己賣了換錢。”

“為了支援貧困戶，公司也免費給當地的40多戶貧困戶每戶提供4-5隻種羊，其中包括5戶建檔立卡貧困戶。種羊生下的羊羔，公司按每只高於市場價100元收回。”馬志奇介紹説，今年想增加扶持100戶貧困戶。

隨著生産規模的擴大，馬志奇的公司吸收了不少當地農民前來幹活，目前有員工50多人，其中固定員工20多人，5位建檔立卡貧困戶。“想來幹活的人不少，公司想再增加20多個人，將優先考慮建檔立卡貧困戶。”馬志奇説。

家住銅匠莊王家村的王小元，以前在家種地，一年收入2000元。自2009年來到佳源牧業後，一個月有3000元的工資收入，還有獎金，加上丈夫在其他地方務工，如今家庭年收入已達六七萬元。

建行臨夏市分行小微客戶經理張珣表示：“這家公司不同於其他企業，它既為貧困戶創造了增收渠道，又解決了部分貧困戶的就業，非常符合‘五業富民貸’的要求。”養羊的流動資金需求量高，馬志奇去年從建設銀行抵押貸款570萬元，今年4月30日，他拿到了500萬元“五業富民貸”。根據建行的貼息政策，500萬元將為該企業一年節省12萬元的利息。

差異化的貸款利率

邊江舟不斷調整蔬菜種植技術，從無公害、綠色再到有機蔬菜，每一步都緊跟市場需求。

身為定西臨洮縣綠洲有機蔬菜種植專業合作社帶頭人，邊江舟特別關心蔬菜種植技術，他曾專門去以色列參觀學習，力圖讓乾旱少雨的黃土高原生長出鮮美的蔬菜。合作社現有蔬菜種植面積300余畝，邊江舟想流轉更多的土地，擴大産業規模，發展集蔬菜種植、採摘、觀光休閒為一體的生態農業園區。

園區裏，記者看到有農民正在整理流轉來的土地。邊江舟介紹説，每畝地給農戶租金1000元∕年，農戶還可以來園區打工，基本工資一個月1800元，一年有2萬多元純收入。目前，園區吸收了建檔立卡貧困戶達170戶。

建設園區前期投入大，合作社投入自有資金3000萬元，在建設銀行貸款2000萬元，但資金缺口仍大。“我把符合條件的建檔立卡貧困戶的貸款也借來使用，5萬元給每戶3000元利息，也能增加貧困戶的收入。這樣的貧困戶約有100戶。”邊江舟表示。

由於吸收了建檔立卡貧困戶就業，合作社在建行的貸款也因此享受到了較大的利率優惠政策。據建行定西分行負責人介紹，根據企業為建檔立卡貧困戶提供就業的人數給予差別化的利率優惠定價，最高可執行現行同期同檔次執行利率的基礎上下浮35%。

截至今年4月底，建行定西分行已投放3筆1500萬元貸款，幫助了14戶建檔立卡貧困戶就業，利率平均上下浮30%。

據了解，“五業富民貸”惠及範圍廣，可以支援甘肅省貧困地區的農業企業、畜牧業企業、農副産品加工企業、農林牧漁服務企業及鄉村扶貧項目、支柱産業及龍頭企業。建行甘肅省分行計劃3年在全省投放50億元“五業富民貸”，分別是：2016年投放10億元，2017年和2018年分別投放20億元。