主持人：好，謝謝大家的掌聲，歡迎大家收看我們的對話，我是主持人陳偉鴻，我家樓下有一家銀行，其實呢，以前我每天都會注意到在銀行開門之前門口會排一長對的人，他們都在等著上班之後衝進去辦各式各樣的業務。可是現在呢，在銀行門口排隊的人真的變得越來越少了，不是説我們對銀行不需要了、而是很多的一些金融服務也許我們通過其他的方式都可以來實現，您以前要到銀行去交水電費啊等等，現在都可以在網上，在自己手機上全部都完成了。那麼這樣的一些創新和變革在我們這些銀行從業者眼中，他們會有什麼樣的力量呢？首先我要為大家介紹這兩位來自銀行領域的資深人士！中國建設銀行呢，是我們國民經濟五年計劃當中的第一個五年計劃期間，第一個就擔負了我們大管家的角色的，一個重要的機構。另外一家銀行是中國近代史上，應該説歷史最悠久的銀行，也是中國第一家最早的發鈔銀行，交通銀行。歡迎一下著兩位嘉賓，他們是中國建設銀行的行長王祖繼，以及交通銀行的董事長牛錫明。歡迎兩位！之前大家都説銀行是躺著就把錢給掙了，現在面對這麼多創新和變革，我想請兩位來精準的定位一下，銀行現在是以什麼樣的姿態再掙錢？

你有多久沒有去過銀行了？

主持人：我們對面這四位嘉賓，我來做一個現場調查，你們是否都還記得你們最近一次到銀行辦理業務的時間？

王祖繼：跟我們了解的情況應該説大體一致的，現在看呢，從我們的調查來看14年我們建設銀行的客戶已經有35%可以不到櫃面去辦業務，他們可以通過網上或者手機自助設備，就可以實現。這項業務呢，通過網上一些渠道開通，大大方便了客戶。他們可以隨時在家裏，在旅行的途中都可以實現業務自助來完成。

銀行對網際網路該愛還是該恨？

主持人：在老百姓的生活當中大概從2013年開始，這樣的一種網際網路的力量就越來越清晰的呈現，比如説我們開始接觸一類叫“寶寶”的産品，零錢包、收益寶、現金寶、招財寶、活期寶、賺錢寶等等，特別多的寶，我想問一問，我們不同的銀行在面對這些“寶寶”的誕生的時候，大家的心態會不會是一樣的?

王祖繼：我們看到更多的是，他們創新的路徑和方式。同時呢，我們也通過他們這些活動也看到了我們應該有些客戶的需求，我們也應該抓緊改革我們自己，改變我們自己，滿足他們的需求。

主持人：相比這份火熱，我們想了解一下像交通銀行，建設銀行這樣的大型的銀行，你們在和網際網路公司接洽的過程當中，會是什麼樣的一種心態？

王祖繼：大銀行呢更多的是在自己利用網際網路技術和理念拓展我們已有的金融業務，包括推這些創新的同時，也是在和積極的網際網路公司開展合作，實際上我們在雙方方面合作內容是很豐富的，比如説現在網際網路做的很多很多的金融業務。那最終呢，他都要靠我們這樣的銀行，劉總這樣的銀行做最終的結算。至於説大銀行對網際網路最新的發展和創新，我覺得對我們挑戰也是不小的，他通過支付領域，通過理財，通過融資這些方面，我們銀行怎麼跟上來？像網際網路公司那樣做的更好，我覺得這是我們應該有的一個態度。

現在的銀行【觸網】有哪些妙招？

主持人：我相信正像您所説的，大家也看到了銀行並不是沒有任何的動作那我們蒐集整理了一些銀行觸網的方式我們上邊看到了A.銀行電商；B.直銷銀行；C.網上銀行升級；D.微信銀行；E.刷臉支付；F.基於社交平臺的金融服務；G.線下業務線上化，這麼多的做法肯定涉及？

王祖繼：列的這些項，應該説建設銀行前後都有涉及。

你在銀行電商上買東西嗎？

主持人：我們花了那麼的心血下了那麼的力氣希望能夠給我們的用戶提供更多的方便搭建的電商平臺，但是就在這雖然不是很客觀，但就在在他這沒有被選擇？

王祖繼：電商平臺來講，對銀行來講實事求是説不是專業的，我們做電商平臺從我們建設銀行來講，我們也不是要跟電商廠家去競爭，我們是延伸了通過電商平臺這樣一個仲介，延伸了為各戶服務的一個渠道。

銀行為何【不務正業】做電商?

王祖繼：但是銀行做電商平臺，我要跟大家講，它的優勢也非常明顯，它可以直接把銀行，幾十年積累的信用品牌優勢傳承過來，在銀行做的電商裏面，它的不管是商戶，還是註冊會員。一定是這家銀行的原有客戶，所以它的基礎的東西是很好的，它可能商戶沒有那麼多，品種沒有那麼豐富，但是它搭載到這樣的銀行的電商平臺上的這樣的産品和商戶的信譽，應該説有銀行客戶的基礎支撐的

王祖繼：松奇講的這個問題，跟我們剛才這個話題真的是非常密切，就是説，他揭示的是我們大銀行面對客戶是多層次，我們不説對公客戶，就説對私人客戶，所以説你看年齡上的差別本身需求不一樣，年輕人他不僅需要方便，他還需要體驗。像王總這樣的他覺得到營業點去辦，他覺得很踏實。這就是他的體驗感覺。作為銀行來講，大銀行面臨的是豐富各樣的客戶，它需要有物理網點，線下對我們這樣傳統客戶最忠誠合作，我們還需要應用網際網路技術，剛才我們講到，那麼多的新的業務，滿足我們各位寶寶所退出來的一些客戶群。

銀行懂得【網生代】的心嗎？

主持人：網際網路時代我們擁有了特別多的網際網路的原住民，他們所有的習慣，包括，金融消費習慣，都跟，原有的這些已經生存的人，包括我們這樣年紀的人，有特別大的不同。我們試著總結了其中的3點特別重要的特點1、‘等不了’；2、手機就是錢包；3、100元便可做投資。

王祖繼：這幾點對我們來講，感覺都是一樣的，就是增加我們的緊迫感，我們要改變。需要們在大銀行從上到下，我們的全員，要真正把以客戶為中心的理念，落實到心裏，落實到行動當中去，我們利用網路有三大金融服務的渠道，微信、手機、網路銀行。打開建設銀行的微信網頁，你就會在你位置上，你知道建行有什麼優惠，你知道相關的客戶商戶有什麼優惠。你會很方便。你旅行、住宿都會很方便。可能你在我們建設銀行的，我們的建行的客戶，不到一分鐘就可以在手機上貸到款。所以我們要解決這些‘等不了’手機就是錢包、你就可以拿到錢。100元你可以投資你也可以融資。

主持人：大家熟悉的螞蟻金服，他們雖然是剛剛才完成的B輪的融資，但是估值已經高達了600億美元，在中國的A股公司排行當中可以看到排在前10幾位，他們的出現會不會給我帶來特別大的壓力?

王祖繼：畢竟他們做了很多年原來傳統銀行的業務，那麼這對我們來講應該説具有挑戰，也有壓力。這樣綜合化經營，提供多功能的服務，滿足客戶的需求，這一部分的確再像螞蟻金服這樣的客戶當中我們形成了差異化的發展，那麼最大的受益者是我們的客戶

王祖繼：一定要把控制風險 守住底線當做我們職業操手的最基本的這樣一個遵循，不是為了客戶一時的賺錢，一個信用風險，可能會引發信用風險。一個地區的沒處理好，可能會引發區域性的風險，所以我們説為什麼要守住底線。

銀行為何沒有過去賺錢多了?

“金融脫媒”給銀行帶來了什麼挑戰?

王祖繼：比如説最直接的來講，脫媒的一種形態。從大銀行吸走了很多的成本資金。對於中小銀行大銀行一樣的客戶融資結構出現了變化。

銀行會變成滅絕的恐龍嗎？

主持人：我在找一個比較悲觀的論調，看到最上面這位網友説到，21世紀傳統的商業銀行已經是一群將要滅絕的恐龍了，上世紀比爾•分蓋茨就已經這樣語言了。

王祖繼：銀行要不改變它就會是這樣。銀行呢我覺得兩點是時刻要把握的，第一銀行業一定要穩健的經營。第二、它必須創新。這兩點就是我們銀行的生命力之所在，所以網際網路創造的新需求來看，都需要我們傳統銀行大銀行要創新，要跟上時代的步伐。這樣的一個寓言，只要我們遵守穩健經營加創新的這樣的一個理念這個寓言一定會破産。

我們能去銀行辦什麼新業務？

主持人：其實銀行業擴展了新業務，讓大家對銀行的為了充滿了更多的信心，這些新業務當中包括了什麼呢？大螢幕上我們會看到 A.投資銀行；B.信託；C.基金；D.保險；E.金融租賃；F.個人財富管理。可能還有很多新業務並沒有被我們列到大螢幕之上。王總，你們的新業務當中是從那一項開始的？

王祖繼：最早一點我們從基金做起，做到現在應該説，我們建設銀行非銀行類的金融業務，應該説我們牌照是最全了，對不同的客戶我們要提供他有針對化的需求，他可能需要保險，他可能需要銀行的存款，他可能希望銀行的融資。不轉型，不創新那就意味著你會失掉客戶。

王祖繼：中國的銀行業以一種什麼樣的方式向前發展，歸根結底取決於實體經濟的需求。我們客戶的需求，適度的綜合化經營是現在大家共同認知的一種方式，特別是08年金融危機之後。

去銀行辦事  如何讓我們少等待？

主持人：面對這麼多的挑戰和變革的時候，他們也在內部的組織的架構的變革上開始了新一輪的改革，有一些共通的做法或者説有一些特別有特點的做法我們把它列了出來，A.流程銀行；B.建立事業部；C.員工告別‘大鍋飯’；D.引入民營資本；E.員工持股。

王祖繼：建設銀行呢，我們很注意，很重視流程的銀行，我想其他的兄弟銀行也會面臨這樣，我們原來的流程大約有上萬個流程，客戶，授信各各方面，那麼經過我們流程的梳理，梳理成900多個流程，流程活動。還有一個重要的問題就是説，通過流程的標準化和流程活動的分享，實現了風險控制的有效性。

主持人：我們的測評上有一位觀眾的提問，跟這個流程有關係，這個網友説：我上次辦一個存款證明，到銀行又排隊又填表，耽誤一個多小時，一個員工拉著老長的臉，太鬧心。

王祖繼：這個例子呢僅僅是説，我們在網店客戶端的一個簡單的這樣一個例子，也可能過去出現過，那麼現在經過流程的梳理，在前臺像這樣的事情，我想不僅建設銀行不會發生，其他兄弟銀行也不會發生了。我們能夠把整個流程當中跟前臺相關的30幾項業務全部集中到中後臺來處理，這樣來，是我們客戶等候的時間，辦理的時間，大大的縮短。

銀行貸款的準入審查是對客戶負責

王祖繼：吳鵬的這個案列非常好，對於一個銀行的新客戶，不管他是小微企業對公客戶還是個人客戶，銀行必要的準入審查是必要的，這是對客戶負責，對銀行負責，因為有的客戶，他的信用不是那麼直觀，像吳鵬知名人士他有公信度就不一樣，在我們已有的客戶裏面，在微信、手機銀行上直接生成，因為你的資信有記錄，但是對新客戶，我們一定要花一定的時間，這個過程是對銀行事業負責，對客戶負責。

銀行改革如何為員工謀福利？

主持人：其實還有一個領域就是銀行內部體系的員工我們以什麼樣的方式在激勵著他們的工作激情？

王祖繼：就是我們有一個觀點，我們要為我們的員工創造價值。要讓建行的員工，在建設銀行這個大集體當中，他們有公平的成長機會，工資福利大幅度的向基層員工傾斜，調動了我們全體員工的積極性。我們自己做為轉型中級目標的追尋的，就是我們建設銀行要打造最具價值創造力的給客戶創造價值，給股東創造價值，還有就是剛才主持人提到，我們要給員工創造價值。

中央政府門戶網站:總理考察後，建行打算這麼做

6月20日，中共中央政治局常委、國務院總理李克強在國務院副總理馬凱、國務委員兼國務院秘書長楊晶等同志陪同下考察建設銀行並作了重要講話。李克強總理考察建行充分體現了黨中央國務院對國有商業銀行的關心和重視，建設銀行全體幹部員工備受鼓舞，深感責任重大，紛紛表示要以更加開拓創新、奮發有為的狀態加倍努力工作，履行好國有銀行的職責，助力實體經濟發展，為經濟社會發展作出更大貢獻，不辜負總理的殷切期望。

建設銀行黨委書記、董事長王洪章迅速召開在京黨委委員、高管、總行部門及子公司主要負責人會議，傳達學習李克強總理考察時的重要講話精神，研究貫徹落實措施，要求全行各級機構和全行幹部員工進一步提高金融支援實體經濟和服務國家經濟發展大局、防範金融風險的認識，認真抓好落實。

一是把支援實體經濟發展放在各項工作的首位。總理在考察時指出：銀行業應該説是服務業，所有銀行都應該為中國的實體經濟建設助力，希望建設銀行能夠在這方面創造經驗，走在所有商業銀行的前列。建行要主動對接國家重大項目，加大對基礎設施領域的信貸投放和非信貸綜合融資服務，全力配合推進“11大工程包”及專項建設基金領域重點項目實施。大力推動PPP，主動服務於綜合管廊、棚戶區改造和教育等民生領域。支援ETC業務推廣，使建設銀行發行的ETC速通卡方便更多的群眾，推動中國建設暢通。繼續全面開展“走出去”金融服務，支援企業開展國際産能合作和中資企業海外並購、海外項目建設。發揮集團多牌照優勢，為企業提供現金管理、投資銀行、財務顧問、造價諮詢等綜合化金融服務。進一步精簡涉企收費項目，降低服務收費和貸款利率，切實降低融資成本，減輕企業負擔。

二是加大對小微企業和“雙創”的支援力度。總理在考察時指出：小企業就是個大市場，業務潛力很大。建行要利用大銀行優勢，按照總理講的“小企業大事業”的高度提升服務能力，充分發揮信貸資金對小微企業發展“四兩撥千斤”作用，依靠創新破解小微企業缺資訊、缺信用的難題，整合企業公共資訊、自身資訊和企業主個人資訊，為小微企業融資增信。依託遍佈全國的物理網點，借力“網際網路+”，為小微企業搭建線上線下、快捷便利的“智慧銀行”生態網路。從融信、融創、融資、融智、融惠、融通6個方面入手，支援眾籌眾創，持續優化完善科技金融産品和服務模式，通過科技+金融，助推創業創新大潮。

三是確保營改增平穩實施。要圍繞“價能算、票能開、賬能記、稅能報、稅最優”，做好相關資訊系統和工作銜接，推進系統優化、業務流程改進，加強員工培訓，為企業提供便利快捷的服務。同時，按照李克強總理關於確保金融行業稅負整體上只減不增的指示精神，積極配合財政部和稅務總局等相關部門做好數據報送和測算工作，客觀真實反映情況，為有關部門決策提供依據。

下一步，建設銀行將按照李克強總理在建行考察和召開金融系統座談會上的指示精神，認真履行國有銀行職責，堅持創新、協調、綠色、開放、共用五大發展理念，把服務國家戰略、支援實體經濟發展放在各項工作的首位，進一步增強服務國家建設的能力，在金融創新方面勇拔頭籌，重點抓好以下幾個方面的工作：

第一，緊緊圍繞國家重大戰略，發揮建設銀行特色優勢。積極跟進長江經濟帶、京津冀一體化、“一帶一路”、“走出去”、“網際網路+”、中國製造2025等國家重大戰略，認真研究國家“十三五”規劃，主動作為，主動發力，立足建行在基礎設施建設、工程造價諮詢、綜合化牌照等方面的優勢，做好資訊整合與項目對接，履行好與地方政府、企業簽訂的戰略合作協議，為重大項目和重點客戶提供優質高效的綜合化金融服務。

 第二，緊緊圍繞國家重大改革，努力做好配套金融服務。供給側結構性改革蘊藏著大量的經濟結構調整所帶來的機遇，這就需要我們認真學習和研究，契合國家戰略，調整信貸結構，選準突破點和支援的重點，從金融角度出發，做好供給側改革和需求側改革。大型銀行在實體經濟去杠桿方面有自身的優勢，也有能力把債轉股這個事情做好。建行已經論證了，並且組織了專門的班子、制定了方案，現在正在組織模擬操作。建行是按揭規模最大的銀行，餘額有3.3萬億元，而且近幾年不斷增長，我們有能力、有條件在房地産去庫存方面發揮作用。我們還將發揮中德住房儲蓄銀行住房儲蓄貸款的作用，為去庫存做一些貢獻。

第三，緊緊圍繞客戶需求開展創新，勇拔金融創新頭籌。總行提出，各部門、各條線都是創新主體，都應該成為創新部門。一是進一步加快産品、機制、流程、制度、渠道和服務模式創新，形成全方位創新態勢。二是緊跟新産業、新業態和新技術等發展趨勢，大力發展網上銀行、遠端銀行等電子渠道，實施“移動優先”戰略，優先發展手機銀行、微信銀行。三是加快需求管理服務、戰略性産品研發，移植推廣服務等平臺建設，打造企業級的創新平臺，在環渤海、長三角、珠三角和中西部地區設立專業化的産品研發中心。

第四，緊緊圍繞轉型發展規劃落地，培育新的增長動能。為應對利率市場化、網際網路金融和金融需求變化等帶來的挑戰，建行正按照“綜合性、多功能、集約化、創新型、智慧型”方向推進戰略轉型規劃的實施，以進一步開拓業務領域，努力培育新的盈利能力，實現重點區域和重點業務的突破。目前綜合化佈局已基本完成，多功能業務開展逐步適應客戶需求，集約化經營已在機構設置、後臺整合上完成方案設計。智慧銀行規劃已開始實施，到年底前將配置4萬台智慧櫃員機，提升全行1.5萬個網點智慧處理能力，業務後臺及呼叫中心已開始採用機器人處理業務。

第五，堅持合規經營，切實守牢風險底線。總理在座談會上強調，要控制風險，嚴防重大案件發生。建行將堅持在發展中化解風險，始終將風控目標作為全力必保的底線。在保持撥備不下降的同時，實現利潤正增長，取得一個季度好于一個季度的經營業績。一是實行風險管理職責進黨委制度，落實全員風險管理。實行董事長第一責任人機制。二是引進國際商業銀行合規官制度，已在8個風險控制任務較重的省（區、市）組織合規官試點並聘請國際會計師事務所幫助設計合規管理控制和流程，切實把合規管理落到實處。三是加強對跨市場、跨行業、跨機構交叉感染風險的監測、識別和預警，高度關注跨境資本異常流動，做好前瞻性調控。開展新發放貸款“回頭看”等檢查，摸清底數，做實預案。