“融資難、融資貴”一直是困擾小微企業發展瓶頸。面對大型商業銀行能否服務好小微企業的問題，建設銀行董事會秘書陳彩虹23日表示，銀行做小微企業業務成本高、風險大，這急需銀行創新一整套適應小微企業特點的發展機制、運作模式、業務流程和技術手段。

在23日舉行的銀行業例行發佈會上，陳彩虹表示，小微企業融資難，主要難在“缺資訊、缺信用”，很難提供銀行認可的抵質押擔保措施。陳彩虹認為，破解這一難題需要大型商業銀行利用大數據技術，分析挖掘小微企業交易、資信、行為資訊等數據；並借助政府等第三方為小微企業增信，利用政府提供的資金組建風險補償資金池，降低風險。

建行自2005年開始探索小微企業金融服務，在同業中首創“信貸工廠”流水線作業，創新“助保貸”“稅易貸”等銀政合作模式。截至2016年3月末，建設銀行小微企業貸款餘額1.3萬億元，貸款客戶25.5萬戶。

“融資貴主要貴在擔保公司和過橋成本。”陳彩虹認為，單純從利率水準看，商業銀行貸款利率基本不超過8%，2015年建行新發放小微企業貸款利率為5.87%。但企業如果借助擔保公司獲得銀行貸款，或者為滿足“先還後貸”要求使用過橋貸款，融資成本將大幅提升。

在陳彩虹看來，減少小微企業融資負擔應該借助政府增信等手段，免去小微企業尋求擔保公司擔保；與此同時，通過續貸、再融資業務，減少企業尋求搭橋貸款的資金壓力；此外，創新隨借隨還、迴圈支用的信貸業務，幫助企業降低資金成本。

“大型商業銀行服務小微企業應堅持依靠政府和社會各方力量，逐步建立完善的服務體系。”陳彩虹建議，一方面，應當加快完善小微企業徵信體系，整合共用小微企業分散在央行、工商、司法、海關等多部門的信用資訊，緩解缺資訊的問題。另一方面，完善全社會信用環境，如進一步加大對逃廢銀行債務的懲罰力度，幫助維護銀行債權。