“大眾創業、萬眾創新”已成為推動中國經濟繼續前行的“雙引擎”之一。去年以來，國務院和相關部委相繼出臺促進創業創新的扶持政策，大眾創業、萬眾創新熱潮涌動，遍地開花。在“雙創”背景下，建設銀行借勢政策利好，積極把握新的市場機遇，持續加大金融對科創的支援力度。數據顯示，截至去年底，建行小微企業貸款餘額達1.3 萬億元，貸款客戶超過25 萬戶，切實緩解了“雙創”企業面臨的資金瓶頸，有力支援了實體經濟發展。

投貸聯金融中心落地蘇州

隨著國家對投貸聯營的政策逐漸明朗，投貸一體化經營模式成為銀行經營轉型的重要發展趨勢。正是基於對國家政策的敏感與對區域經濟發展的解讀，今年5 月26 日，建設銀行投貸聯金融中心成功落地蘇州。建設銀行投貸聯金融中心定位為總行級機構，是建設銀行結合蘇州市投貸聯動需求與開放創新綜合試驗區政策，致力於服務實體經濟轉型的又一創新舉措。

據了解，投貸聯金融中心將立足蘇州，輻射長三角乃至全國，以高新技術、新興産業、自主創新企業為主要服務對象，積極探索試點投貸聯動業務，為高成長性企業提供股權和債權相聯合的融資服務。在2015 年6 月，建行蘇州分行聯合建銀國際，為蘇州星恒電源有限公司發放了1 億元股貸通産品，在保留企業獨立上市資格的前提下，解決了該企業股權融資的燃眉之急，摘得蘇州地區投貸聯動業務首單，為投貸聯業務的紮實落地打出開門紅。

投貸聯金融中心採取投貸業務聯動與母子公司組織聯動的雙聯動經營模式。服務於企業生命全週期：“投”為企業提供長期限權益類投資，解決企業初創早中期股權融資需求；“貸”以貸款、債券等債權類融資滿足企業債務融資需要；投貸聯動是基於風險與收益平衡關係，通過“股權+ 債權”有效組合覆蓋當前與未來投資風險、服務於企業全週期權益與債務融資需求。

除此之外，在組織結構上，中心實現母子公司聯動，由建設銀行與建銀國際（投資）有限公司強強聯手，以更為緊密、更為專業和高效、更高層次的聯動機制服務於客戶。在經營模式上，獨立於傳統信貸業務，試點市場化經營考核。

具體來説，建行投貸聯金融中心重點在以下幾方面為蘇州地區科創企業提供所有全面金融解決方案。一是市場化股權投資業務。以真實股權形式對企業開展長期權益投資，與企業風險共擔、共用成長收益，最終以市場化形式退出。二是附回購條件的股權投資業務。以優先股、股權期權等模式投資于企業，滿足特定企業股權融資需求。三是投貸聯動産業基金業務。以基金形式為高成長性企業、戰略新興企業等特定客戶群提供“股權+ 債券”融資服務。四是與上述股權投資配套的銀行貸款、理財融資、直融債券等債權類融資服務。五是投融資顧問服務業務。借助建銀國際投行專業優勢，提供境外上市、發債、海外戰略投資、海外並購與資産收購等境外投融資顧問服務。六是綜合金融服務方案。在投融資服務的基礎上，為客戶制定全面、終極的金融服務解決方案，為企業生命全週期的發展“保駕護航”。

“智融寶”:用智慧財産權促進雙創

近年來，為促進經濟社會創新發展、支撐創新型國家建設，國家對智慧財産權金融服務的重視達到了前所未有的高度，智慧財産權質押工作更是被黨中央、國務院在多個重要文件、會議上強調。

據統計,“十二五”時期，我國專利質押融資總額達1533 億元。然而，多數智慧財産權質押貸款流於形式，不附帶其他條件的、可複製的、純粹的智慧財産權質押融資産品極少, 科技型中小企業僅以智慧財産權質押很難獲得銀行貸款。

針對以上科技型中小微企業智慧財産權融資難題，5 月27 日，建設銀行中關村分行與北京智慧財産權運營管理有限公司（下稱“北京IP”）攜手推出國內首個不附帶其他條件、真正意義、可複製的“純”智慧財産權質押貸款創新産品——“智融寶”。這一創新金融産品的“出世”，為企業創新發展提供“智慧財産權運營+ 投貸聯動”全方位的金融服務，實現了商業模式創新、金融工具創新、機制體制創新。

據悉，該産品具有五大特色：一是智慧財産權質押為唯一擔保方式，不捆綁企業其他資産和信用；二是500 萬元以內的融資項目進入快速批貸通道，15天批貸；三是海澱區企業可獲得融資成本50% 的補貼，最高可達100 萬元；四是海澱區政府與北京IP 共建首期規模為4000 萬元的中關村核心區智慧財産權質押貸款風險處置資金池，創新風險補償機制，探索創新智慧財産權融資風險補償新機制；五是“智慧財産權運營+ 投貸聯動”全方位助力科技企業成長。

“智融寶”用資本撬動智慧財産權，用智慧財産權促進雙創，更讓創業的夢想照進現實，為北京乃至全國的創新驅動發展提供了有力支撐。

凝聚多方資源 深耕科技金融

“大眾創業、萬眾創新”重在激發每個創造主體的發展潛力與活力，他們總體融資需求旺盛但個體狀況又千差萬別。數量龐大、需求各異的潛在矛盾如何破解？除了底層産品研發之外，更需頂層模式創新。

建行通過合作平臺對接等方式，不斷創新服務模式。截至目前，建行已與工信部、國稅總局、人行徵信中心簽訂合作協議，各分支機構與近1300 個地方政府、近1400 個稅務機構搭建銀政、銀稅合作平臺，與超過600 家政府背景擔保公司合作，不斷提高“雙創”企業惠及面。

銀政合作發揮財政資金撬動作用。建行積極與科技部門、國家高新區、經濟技術開發區等合作，以“助保貸”為切入點，搭建服務平臺，通過平台資源整合、財政科技資金風險補償、綜合金融服務三個方面，以市場化方式推動金融支援“雙創”企業。如建行正在推動與北京市科委聯合發行“國高新聯名結算卡”，將有1.2 萬家國高新企業持聯名卡可享受系列優惠結算産品套餐、綠色信貸産品服務通道等各項專屬服務及科委科技金融專項政策支援。

銀稅合作以“納稅信用”享“銀行信用”。對於初創期小微企業，建行與國稅總局建立以徵信互認、資訊共用為基礎的銀稅合作機制，將其納稅信用、稅收貢獻與企業融資發展相聯繫，納稅信用級別越高，納稅金額越多，貸款額度就越大，而且貸款僅以納稅信用為擔保，幫助誠信納稅、規範經營的“雙創”客戶輕鬆獲得建行貸款。

銀擔合作探索多種風險共擔機制。建行不斷創新“政府+ 銀行+ 第三方”多種風險共擔機制，如與安徽省政府、安徽省擔保公司合作的“政銀擔”合作模式；與廈門市經信局、擔保公司合作，通過引入政府和擔保公司風險補償增信，幫助很多輕資産的“雙創”企業克服抵質押物價值不足瓶頸，提升企業信用和可貸款額度。

建行還打造科技金融服務新模式，從融信、融創、融資、融智、融惠、融通6 個方面入手，通過放大財政杠桿、支援眾籌眾創、提供融資支援、運籌資本市場、吸引高端人才、打造專屬通道，全面擴充服務功能，積極做好需求對接，以金融創新推動科技創新，持續優化完善科技金融産品和服務模式，為“雙創”企業提供最有品位、最有膽識、最專業、最有效率、最優惠和最高附加值等“六個最”的科技金融服務，引來當地經濟發展的滿園春色。

此外，建行整合股權交易機構、券商、股權投資機構、會計師事務所、律師事務所等市場服務主體，通過專業化服務團隊，設立科技金融生態圈服務聯盟，打造資訊交流平臺，指導和幫助科技型企業了解、認知金融及資本市場，為科技型企業提供結算、信貸融資、掛牌上市、並購重組、股權轉讓等全鏈條一站式服務。